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房貸金額少所剩期限較短 轉按揭未必劃算
編輯:海南房產網 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 532 次
“我貸款的銀行不打7折就轉按揭?!倍鎸Σ簧巽y行7折利率的優(yōu)惠,轉按揭也成為不少房貸者應對的新招。不過,銀行理財師表示,不是所有轉按揭都劃算。
新政策:七折優(yōu)惠利率相繼推出
針對此次利率調整,工行對符合條件的客戶定義作了詳細解釋。細則規(guī)定對2008年10月27日前發(fā)放的執(zhí)行基準利率0.85倍的個人住房貸款,如借款人在近2年內沒有連續(xù)2期(含)以上違約記錄、在工商銀行其他貸款無不良記錄,可自2009年2月10日起享受0.7倍的優(yōu)惠利率。而且客戶不必到工行網點逐一申請辦理,而是通過計算機系統統一調整。
此前,全國已有包括建行、農行、中國銀行幾大國有大型銀行以及民生銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等在內的多家銀行,針對存量房貸客戶推出了7折優(yōu)惠利率。目前各家銀行在對待存量房貸客戶時,政策實施細節(jié)又有不同。因此,房貸客戶應提前向貸款銀行了解清楚相關的優(yōu)惠細則,有的放矢。
銀行 優(yōu)惠細則
中國銀行 只要2008年10月27日前發(fā)放頭套房貸款,并且享受8.5折優(yōu)惠利率、無不良信用記錄的客戶,經審查合格后就可享受7折優(yōu)惠利率。
農業(yè)銀行 對存量貸款利率調整采取自動調整和手工調整兩種方式:存量房貸在30萬元以上、沒有逾期還款等不良信用記錄、原貸款利率浮動比例執(zhí)行基準利率0.85倍的,均可自動調整。如果存量房貸金額在30萬元以下的,需要個人主動申請,由銀行審核。
建設銀行 只要調整前執(zhí)行基準利率0.85倍優(yōu)惠、近兩年內沒有拖欠兩期以上還貸、不存在違約和兩筆以上未結清房貸的客戶,均可申請7折利率優(yōu)惠。
光大銀行 目前認定2008年11月30日前辦理房貸業(yè)務的客戶為存量房貸。按照央行“五級分類”標準,不存在任何一次逾期還款的,銀行將給客戶進行系統批量自動調整到基準利率的7折。
細算賬:20萬元房貸每月省近百元
不少房貸者問,享受7折利率的月供究竟比享受8.5折利率“省”多少呢?對此,銀行人士算了一筆賬。以20萬元20年房貸為例,經過5次降息后,目前5年以上個人住房按揭貸款利率為5.94%。按此計算,在執(zhí)行8.5折利率的情況下,“老房貸”適用的新利率是5.94%×0.85=5.05%,月供為1325.44元;而在享受7折優(yōu)惠利率的情況下,“老房貸”適用的新利率是5.94%×0.7=4.158%,月供降低為1228.68元,每月月供減少了96.76元。而以一筆20年50萬元的貸款為例,目前5年以上基準利率為5.94%,8.5折后利率為5.049%,月供為3313.5元。優(yōu)惠到7折后利率為4.15%,每月月供可調整到3071.69元,每月節(jié)省242多元,如果按20年利率不變來算,一共能省下58034.4元。
理財師:不是所有轉按揭都劃算
“我貸款的銀行不打7折就轉按揭?!泵鎸Σ簧巽y行7折利率的優(yōu)惠,轉按揭也成為不少房貸者應對的新招。銀行理財師表示,如果貸款金額較大的,所剩期限較長,轉按揭就比較劃算。但如果所剩貸款金額較少,重新轉按揭,不但需要重新辦理兩證,還需要繳納違約費和評估費,結果不一定合算。以10萬元的貸款申請轉按揭為例,加上1%-2%的按揭費、擔保費、保險費、抵押登記手續(xù)費等費用,累計支出可能在4000~5000元,跟原來的還款額相比,房貸者雖可節(jié)省約3000元,不過要耗費大量的精力和時間,其實并不是非常合算。
同時,一些銀行在給予存量房貸利率優(yōu)惠的同時,也對利率打折的年限提出了一些限制條件。據業(yè)內人士介紹,有不少銀行對他行轉按揭的存量客戶,雖然給予了7折利率優(yōu)惠,但貸款合同是以“1+X”模式簽的,即頭年的貸款利率7折,1年后利率是否維持下浮30%,需衡量當時的基準利率水平以及客戶利潤的貢獻度。就算能獲得優(yōu)惠,其優(yōu)惠程度也要根據當年實際情況而定,如果房貸政策或貸款者還款水平等條件發(fā)生變化,不排除上調利率的可能。
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