■熱線原聲　讀者　藍先生

去年１０月我在東四環(huán)外用商業(yè)貸款方式，購了一套住房。因為貸款利率提高等原因，較近我籌資一次性提前還完了銀行的貸款。聽說在這種情況下，當時相關(guān)保險公司收取的保險費應(yīng)做相應(yīng)的部分退還，不知是否確實如此。請予解答。

■律師觀點

頭先，給您簡單介紹一下按揭保險的基本內(nèi)容：按揭貸款銀行一般都要求抵押人到其認可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險，并明確貸款銀行為保險的受益人。同時要求保險期不得短于貸款期限，投保金額不得低于借款的全部本息額，保險費用由抵押人承擔，抵押期間保險單由貸款銀行保管，在借款合同執(zhí)行期間，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險，否則貸款銀行有權(quán)代為投保，保費由抵押人承擔。

您所說的提前全部償還貸款的情況下，保險費的處理一般有兩種方式：就是繼續(xù)履行保險合同約定的各項權(quán)利義務(wù)，不辦退保，但要將保險合同的受益人由貸款銀行改為您本人，這也是對您的個人重要資產(chǎn)的有效保護方式之一。就是辦理退保，終止保險合同，保險公司將根據(jù)實際貸款的年限計算出已經(jīng)發(fā)生的保險費用，并將剩余的保險費退還給您。這兩種方式的決定權(quán)在于您本人，各有利弊，請根據(jù)您的實際情況來作出選擇。

　　　　　　(作者：　中為律師事務(wù)所　王震)

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