本報重慶電 當前，多數消費者需要借助銀行貸款購房，而各家銀行推出的房貸產品差別大、優(yōu)勢各異。中信銀行重慶分行理財師說，在降息周期，貸款購房者應綜合考慮家庭收入狀況、風險承受能力等各方面因素，選擇適合自己的房貸產品。

其一，浮動利率房貸比固定利率房貸劃算。從去年下半年開始，人民銀行開始下調利率，目前5年以上貸款基準利率在七折優(yōu)惠基礎上已降至4.3%左右。中信銀行重慶分行理財師說，以50萬元5年期房貸為例，消費者如果選擇固定利率房貸，每月還款額在1萬元左右；如果選擇浮動利率房貸，每月還款額不超過9700元，兩者相差300多元。

其二，等額本金還款方式比等額本息方式省錢。當前房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分攤到每個月，同時購房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息；等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月，購房者每個月還給銀行固定金額。從省錢角度看，等額本金還款方式優(yōu)于等額本息，但選擇等額本金還款，購房者在初期的還款壓力會比較大。

其三，盡量使用公積金貸款。目前商業(yè)銀行5年期以上個人住房貸款基準利率為6.12%，而5年期以上個人住房公積金貸款的利率是4.05%。因此，能辦理個人住房公積金貸款的購房者一定要充分利用公積金貸款。

(作者：程正軍)

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