近日，不少農(nóng)行的房貸客戶都收到了這樣一條短信提醒：“2009年1月份，您的月供可能增加，2月起降低，請存足款項(xiàng)?！焙芏喾抠J客戶十分不解。按常理，從2009年1月1日開始，住房按揭貸款基準(zhǔn)利率將按照較后一次降息后的水平執(zhí)行，月供應(yīng)該減少才對(duì)，為何不減反增？

1月8日是朱先生的房貸扣款日，按照2008年12月的還款額，朱先生提前存入了一筆錢，卻被銀行通知扣款不成功。仔細(xì)詢問客戶經(jīng)理后，朱先生才發(fā)現(xiàn)，這與放貸銀行采用的計(jì)息方式有關(guān)。

據(jù)農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部個(gè)貸部門相關(guān)人員解釋，因2009年1月份的貸款計(jì)息時(shí)間跨了年度，基準(zhǔn)利率發(fā)生了變化，而銀行又采用分段計(jì)息的方式，所以，對(duì)于采用等本息方式還貸的客戶來說，本月較好多存些錢，以免影響個(gè)人信用記錄。所謂分段計(jì)息，顧名思義，就是指2008年12月份期間的房貸利息，按舊利率計(jì)息；2009年1月份期間的房貸利息按新利率計(jì)算，但房貸本金部分則都是沿用調(diào)整后的本金額。降息導(dǎo)致調(diào)整后的本金增加，所以月供會(huì)有所增加。

以朱先生的貸款金額35萬元為例，采用等額本息還款方式計(jì)算，2008年12月份的還款額是2293元，其中利息1890.7元，本金402元。但2008年央行降了5次息。根據(jù)合同約定，銀行將從2009年1月1日起對(duì)客戶的剩余貸款金額、期限等進(jìn)行重新測算，得出一個(gè)新的月供額，因此，今年1月，朱先生的還款本金提高到508.08元，利息仍是1890.7元。

目前，大多數(shù)房貸按揭都是按“月”計(jì)算的，杭州各家銀行普遍實(shí)行“按月計(jì)算”和“分段計(jì)算”兩種不同的扣款方式來調(diào)整利率。所以，銀行個(gè)貸部人士提醒房貸客戶，較好先了解放貸行的扣款方式，如果是分段計(jì)息，較好在本月扣款日前多存些錢，以免影響個(gè)人信用記錄。

很多客戶關(guān)心的是，分段計(jì)息方式會(huì)不會(huì)影響2月份的還款額度。對(duì)此，農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部個(gè)貸部門相關(guān)人士解釋，對(duì)于這一點(diǎn)，杭州市民完全不必?fù)?dān)心。房貸月供款從2009年2月起將恢復(fù)正常，而客戶較終應(yīng)還利息也會(huì)因利率的降低而減少。當(dāng)然，如果你的放貸銀行是采用分段計(jì)息的，同時(shí)你也符合享受7折優(yōu)惠利率的條件，那么，較好早點(diǎn)去申請7折優(yōu)惠，爭取早享受新的利率，減少還款額度。

(作者： 紀(jì)紅霞)

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