幾大行標準及細則仍待確認 “優(yōu)質(zhì)客戶”標準苛刻———

2009年伊始，廣大“房奴”們就收到了又一個讓他們欣喜的“新年大禮包”：據(jù)新華社消息，中、農(nóng)、工、建四大銀行已出臺政策，只要2008年10月27日前執(zhí)行基準利率0.85倍優(yōu)惠、無不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)客戶，原則上都可以申請7折優(yōu)惠利率。那么，具體到購房的個人所在銀行是否執(zhí)行這一優(yōu)惠？在具體金額上又能節(jié)省多少呢？

●現(xiàn)狀●

●具體細節(jié)大都“尚不明確”

“我的1月份房貸能趕上優(yōu)惠么？”在某國有銀行貸款的劉小姐表示，她曾打過客服電話，也咨詢了網(wǎng)點和信貸員等，但對方表示細則還沒出來，而她的還款日在月初，恐怕這個月想“打七折”省省錢是沒戲了。

筆者曾以購房人身份向四大銀行客服電話幾經(jīng)咨詢，但發(fā)現(xiàn)說法大都模糊，中國銀行和工商銀行表示，“預(yù)計近期可能會出臺具體的利率優(yōu)惠細則”；農(nóng)業(yè)銀行95599電話沒給出明確答復(fù)，但表示“對貸款金額在30萬元以上的優(yōu)質(zhì)房貸客戶，原則上應(yīng)該是不申請就能按7折執(zhí)行的”；建行的優(yōu)惠情況則相對清晰：1月4日到2月22日可受理申請，前提是須曾享受基準利率0.85倍優(yōu)惠；近兩年內(nèi)貸款拖欠不超過2期；重新定價日起無拖欠貸款余額、不存在違約行為；重新定價日起不超過2筆以上貸款未還清。

相比較而言，包括民生銀行、北京銀行和光大銀行等在內(nèi)的非國有銀行則“出手較快”，部分優(yōu)惠已開始實行。以民生銀行為例，筆者向房貸處致電得到明確答復(fù)：如購房者符合規(guī)定的良好信用標準，則無需申請，會自行按優(yōu)惠執(zhí)行新還款金額?！爸行°y行很可能會加大優(yōu)惠力度，以求增強競爭力，爭奪客源?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士如是說。

名詞解釋：“存量房貸”是指2008年10月27日房貸新政策出臺前發(fā)放的個人住房貸款中尚未還清的部分。去年10月份央行宣布，自2008年10月27日起，將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.85倍變?yōu)?.7倍。加上去年9月份以來連續(xù)5次降息，對于優(yōu)質(zhì)房貸客戶而言，今年起5年以上住房商業(yè)貸款較優(yōu)惠利率可由去年的6.6555%下調(diào)為4.158%。

●“‘優(yōu)質(zhì)客戶’標準苛刻”？

盡管“基準利率七折優(yōu)惠”已經(jīng)出臺，但監(jiān)管部門這一次是把審核的權(quán)限都下放到了各個分行，而有的分行又下放到了支行，如此前建行有關(guān)負責人接受媒體采訪時表示，“建行總行要求各分行結(jié)合當?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場情況，區(qū)分地域、樓盤、客戶，合理評估貸款風險自行決定，并要體現(xiàn)差別化的執(zhí)行要求”。與此同時，具體到不同的銀行和個人，在頭套房、貸款余額、信用記錄等方面都存在著不小的差異，由此一來，即便同為一家銀行的貸款人，有些人恐怕難享優(yōu)惠。

此前曾有媒體在采訪某商業(yè)銀行個貸部時獲悉：“我們把客戶的信用等級分為5類，其中只有不到1/10的客戶屬于優(yōu)質(zhì)客戶，只有這些人能夠享受到7折的優(yōu)惠政策，其余分為7.2折、7.5折、8折不等?！边@一消息不免也讓貸款人“心里打鼓”。

此外，銀行人士提醒，這一優(yōu)惠政策針對的是商業(yè)貸款購房者，公積金貸款不受影響，對于采取兩者組合貸的人來說，要注意一些銀行對“初始貸款發(fā)放金額在30萬元(含)以上”的商業(yè)貸款部分數(shù)額要求。

●專家聲音●

●不一定永遠都能“打七折”

對于“打七折”優(yōu)惠，一位銀行金融人士表示，利率是浮動而非一成不變的，此次之后或可隨國家的繼續(xù)調(diào)整而再享優(yōu)惠，但也有可能不多久之后，隨著經(jīng)濟態(tài)勢的上行就“水漲船高”了，重又回到之前的標準。他還提醒購房人，雖然總行認可，但具體操作上不同的銀行有所差異，要根據(jù)自身的實際向分理處咨詢，提前申請，由此，一些人的貸款優(yōu)惠未必能如愿地快速生效；同時，購房者更不宜自行直接按“打七折”還款，當心出現(xiàn)逾期滯納。

而中原地產(chǎn)李文杰則就從中看到了更多“光明”：這次四大行公開房貸利率七折優(yōu)惠，說明過去房貸搬家的“枱底操作”公開化得到默認，把“有貸款但是已經(jīng)結(jié)清”的客戶不算“套”作出了突破，銀行信貸的操作空間豁然開朗，那么，或許離二套房貸門檻“破冰”已經(jīng)不遠了。

●算筆省錢賬●

就有相關(guān)人士給貸款購房人算了一筆賬，看看究竟能省下多少錢：如按房貸尾款100萬元、貸款期20年、八五折的貸款利率計算，購房者須支付利息100萬元左右（5.94%×0.85×20×100萬＝100.98萬元），如果按照基準利率的七折計算，購房者所支付的利息約為83萬元（5.94%×0.7×20×100萬＝83.16萬元），兩者相比七折利率可為購房者節(jié)省17.82萬元的利息；而以20年期、金額50萬元等額本息房貸為例，購房者將能夠節(jié)省近６萬元的利息。

文/劉晶晶

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