導(dǎo)語(yǔ)：購(gòu)房，已經(jīng)成為一個(gè)家庭的開(kāi)支。住新房，肯定要準(zhǔn)備夠頭期才敢動(dòng)"想購(gòu)"的念頭。但是許多購(gòu)房者常常眼里只看著房?jī)r(jià)來(lái)掂量自己兜里的錢，卻忽略頭期以外的種種開(kāi)支，如：月供、物業(yè)、稅費(fèi)、裝修以及隨之而生的其他費(fèi)用，造成預(yù)算一再超支，甚至造成購(gòu)得起住不起的尷尬局面。如何避免這種經(jīng)濟(jì)危機(jī)出現(xiàn)，專家給出的建議是，購(gòu)房者在決定購(gòu)房前頭先需要制訂詳細(xì)的購(gòu)房預(yù)算，對(duì)投資進(jìn)行可行性分析，充分考慮自身及家庭收入水平、現(xiàn)有存款額、可獲得的貸款額度等各種資金來(lái)源及其他相關(guān)因素，從而正確估算自己的實(shí)際購(gòu)購(gòu)能力。
　　那么住新屋，除了頭期，到底還要多少錢？我們選取了入住費(fèi)用、月供和物業(yè)管理費(fèi)三個(gè)方面切入，并且收集了一些置業(yè)過(guò)來(lái)人的故事，希望對(duì)即將置業(yè)者提供一定的參考。
　　入住費(fèi)用可不是小數(shù)目
　　張先生拿著15萬(wàn)存款，在荔灣某樓盤看中一套75平方米，總價(jià)40萬(wàn)的單位。他申請(qǐng)7成20年貸款，其中20萬(wàn)是公積金貸款，8萬(wàn)為商業(yè)貸款。張先生要舒舒服服地入住新房，所要支付的費(fèi)用包括兩大部分：一是交頭期后拿鑰匙前要交納的費(fèi)用；二為裝修和購(gòu)購(gòu)家具的費(fèi)用。具體費(fèi)用如下：
　?、胥y行按揭費(fèi)用
　　⒈合同公證費(fèi)：300元/筆；
　?、驳盅旱怯浄?wù)費(fèi)：150元/筆；
　?、澈贤』ǘ悾嘿J款額×0.5/10000，要交的費(fèi)用是280000×0.5/10000＝14元；
　　⒋抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：貸款額×1.2×1/1000×貸款年限×折扣（20年折扣60％），要交的費(fèi)用是280000×1.2×1/1000×20×60％＝4032元；
　　三項(xiàng)合計(jì)為4496元。申請(qǐng)公積金貸款，還要多加公積金或組合貸款律師費(fèi)750元/筆，辦理公積金委托書(shū)公證費(fèi)200元，公積金貸款費(fèi)用合計(jì)為5446元。
　?、蚨愘M(fèi)
　?、逼醵惣坝』ǘ悾悍?jī)r(jià)×1.53％，實(shí)際費(fèi)用為400000×1.53％＝6120元；
　　⒉權(quán)證綜合費(fèi)：1100元；
　　兩項(xiàng)合計(jì)7230元。購(gòu)一套40萬(wàn)的房子，銀行按揭費(fèi)用和購(gòu)房稅費(fèi)合計(jì)12676元，這些費(fèi)用一般是交了頭期辦理按揭的過(guò)程全部交清。
　　樓盤入住費(fèi)用
　　交了以上各種的費(fèi)用后，終于盼到可以拿鑰匙的日子了。但千萬(wàn)不要忘記，這個(gè)鑰匙可是"金"鑰匙，是需要用相當(dāng)數(shù)量的換來(lái)的。由于各個(gè)樓盤入住費(fèi)用不盡相同，在此列出的僅供參考。
　?、蔽飿I(yè)管理費(fèi)用（收樓時(shí)預(yù)交三個(gè)月）按1.55元/㎡算，75平方米三個(gè)月共348.75元；
　?、菜娭苻D(zhuǎn)金：400元；
　?、逞b修保證金：1500元（裝修完驗(yàn)收合格后可以退還）
　?、垂部梢暦辣I門費(fèi)：1300元；
　?、涤芯€電視初裝費(fèi)：300元；
　?、睹簹夤艿莱跹b費(fèi)：3500元；
　?、分憋嬎跹b費(fèi)：800元；
　　⒏頭期物業(yè)維修基金：按住宅建筑面積40元/㎡繳納，實(shí)際繳納75×40＝3000元。
　　以上費(fèi)用合計(jì)11148.75元。另外，電話初裝費(fèi)和寬帶上網(wǎng)費(fèi)共600元由置業(yè)者自行到有關(guān)部門繳納。
　　裝修家具費(fèi)用
　　真是"不算不知道，一算嚇一跳"，張先生在給了12萬(wàn)頭期后，還要支付24424元才能夠拿到鑰匙。張先生的15萬(wàn)現(xiàn)在只剩下5576元，好在張先生選擇了 ，大裝修不用搞，但小裝修還是要弄弄。張先生在陽(yáng)臺(tái)做了個(gè)儲(chǔ)物柜，在玄關(guān)處吊了約2平方米的天花，在客廳粘了石膏線，裝了窗簾軌道，全部弄妥當(dāng)后一算，總共用了1500元。事后再在物管處拿到退回的裝修押金1500元，新家的雛形總算出來(lái)了。
　　在前后不到三個(gè)月的時(shí)間，張先生的15萬(wàn)也就只剩下5576元。
　　看著新家，張先生抑止不住開(kāi)心，但新的煩惱也來(lái)了：家具電器怎么辦，不能就這么入住啊。張先生開(kāi)始了漫無(wú)邊際的挑選家具的過(guò)程，但他很快發(fā)現(xiàn)，看得上眼得家具價(jià)格可不便宜。購(gòu)家具的錢只有5576元，再加上近三個(gè)月的工資節(jié)余（在交了頭期后的第三個(gè)月就開(kāi)始月供）約7000元。在朋友的介紹下，張先生到某品牌家具采用零頭付月供的方式一下子購(gòu)下了全套家具約23000元，分期兩年，一個(gè)月供約1000元，由于家具商有返還部分利息的優(yōu)惠，兩年的利息約600元。這么做張先生不是沖動(dòng)之舉，他是計(jì)算過(guò)自己的承受能力的：月收入超過(guò)5000元，月供約1800元，再加上1000元的家具供款，每個(gè)月還有2000多元，緊是緊了點(diǎn)，熬過(guò)這兩年就輕松了。接著，張先生購(gòu)置了必須的家用電器（電視、冰箱、洗衣機(jī)、電腦而已）、簡(jiǎn)單的窗簾，開(kāi)開(kāi)心心地入住了。
　　捏指一算，張先生購(gòu)這套40萬(wàn)的新房，除了12萬(wàn)頭期外，順利入住還需要6萬(wàn)左右。其實(shí)，張先生的啟動(dòng)資金并不算少，只要算得"準(zhǔn)確"點(diǎn)，完全不必如此被動(dòng)。假如他申請(qǐng)的是8成20年貸款，這樣頭期就可以省下4萬(wàn)，月供只比3成頭期的多264元。對(duì)于月收入超過(guò)5000的張先生來(lái)說(shuō)也是可以負(fù)擔(dān)的。余下來(lái)的錢就有5.3萬(wàn)元，這些錢基本上能夠支付購(gòu)家具和電器的錢。因此，購(gòu)房者在選擇房子時(shí)，在頭期以外還需要準(zhǔn)備一筆數(shù)額不小的入住費(fèi)用，同時(shí)也要綜合考慮一下頭期給多少成，否則經(jīng)濟(jì)危機(jī)的尷尬情況隨時(shí)會(huì)發(fā)生在你身上。
　　月供要量力而行
　　有關(guān)月供占收入的多少才合理，真是眾說(shuō)紛紜，有的說(shuō)不超過(guò)30％，有的說(shuō)不超過(guò)40％，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近期公布了借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在５０％以下（含５０％）。到底多少的月供才合理？
　　梁小姐月薪7000元，年底雙薪、分紅。按道理說(shuō)應(yīng)該能過(guò)上"滋潤(rùn)"的生活，誰(shuí)又想的到梁小姐較常講的一句話是："連一件超過(guò)一百快的衣服我都不舍得購(gòu)。"事情原來(lái)是這樣的：5年前，梁小姐購(gòu)購(gòu)了一套一居室的房子，20年按揭月供600多。之后，梁小姐把已經(jīng)退休的父母接到廣州一起生活。父母來(lái)后，梁小姐做上了"（客）廳長(zhǎng)"。
　　父母搬來(lái)不到一年，梁小姐就跳槽到深圳一家公司，每逢周末才回廣州。在深圳梁小姐和人合租一套兩居室，每個(gè)月450元租金，再加上每個(gè)星期來(lái)回的車費(fèi)，開(kāi)支多了不少。但深圳的工資高，而且梁小姐的隱性收入也不少，所以不到兩年，梁小姐就有了十多萬(wàn)元的積蓄。
　　每次周末做"廳長(zhǎng)"使梁小姐希望盡快換一間大房子，但父母堅(jiān)決反對(duì)，主要是怕梁小姐負(fù)擔(dān)太重。較終父母拗不過(guò)女兒，又購(gòu)了一套96平方米的單位，總價(jià)34萬(wàn)。梁小姐傾囊而出，付了3成頭期，選擇了10年遞減還款方式，月供從2800元開(kāi)始遞減。之后的裝修、入住費(fèi)用等等確實(shí)讓梁小姐勒緊了褲腰帶。入住后，梁小姐把之前的一居室租了出去，不用再負(fù)擔(dān)月供?？墒?，梁小姐的日子開(kāi)始"難"過(guò)起來(lái)，會(huì)計(jì)出身的她向我們算了一筆帳：月供2800元，租房450元，來(lái)回路費(fèi)700元，水電、煤氣、管理費(fèi)、電話費(fèi)開(kāi)支較少1000元，給父母生活費(fèi)1000元，較后計(jì)算器上顯示的數(shù)字是5950元，梁小姐每個(gè)月只剩余1050元在深圳生活和零用。
　　其實(shí)，像梁小姐這種情況，月供只占收入的40％，應(yīng)該說(shuō)是很輕松的，導(dǎo)致梁小姐經(jīng)濟(jì)危機(jī)的主因是其他開(kāi)支太多。即將購(gòu)購(gòu)房子的準(zhǔn)業(yè)主不妨在決定月供時(shí)多考慮考慮：除了現(xiàn)在的開(kāi)支外，以后還會(huì)增加多少開(kāi)支？開(kāi)支增加后，月供會(huì)不會(huì)影響正常生活？千萬(wàn)不要把以后可能增加的收入理想地算入月供中，以后的收入既可能理想地變多，更可能意外地變少。是選擇由于未來(lái)收入減少緊張生活，還是選擇由于未來(lái)收入增多選擇提前還款，選擇權(quán)在于購(gòu)房者的周詳考慮。
　　“小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)”的物業(yè)管理費(fèi)
　　商品房一旦售出之后，購(gòu)房人就要開(kāi)始負(fù)擔(dān)一切房屋的開(kāi)支，如房屋的修繕、公攤水電、電梯、物業(yè)管理費(fèi)等，與其他費(fèi)用不同，這些費(fèi)用是購(gòu)購(gòu)商品房入住后就一直伴隨房子終身的。雖然這些費(fèi)用看上去與購(gòu)房費(fèi)用相差甚遠(yuǎn)，可是別小看這些費(fèi)用，正所謂"小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)"，房子一旦入住，就不是一兩年，甚至有的要住一輩子。在房屋歸購(gòu)房者使用的70年中，就物業(yè)管理費(fèi)要交多少？
　　我們以較普通的100平方米的帶電梯物業(yè)來(lái)算，物業(yè)管理費(fèi)1.55元/㎡，一個(gè)月155元，一年1860元，十年18600元，五十年93000元，七十年要繳納130200元。這些費(fèi)用還不包括公攤水電費(fèi)、電梯費(fèi)等，要是全加進(jìn)去，一個(gè)月要200～250元。在廣州在售樓盤中，1.55元/㎡/月的物業(yè)管理費(fèi)還是屬于便宜的，一個(gè)月2元/㎡甚至以上的也有不少。
　　譚氏夫婦住在市一套80平方米的電梯物業(yè)，總價(jià)56萬(wàn)，管理費(fèi)2.3元/㎡。購(gòu)購(gòu)時(shí)按房間收取物業(yè)管理費(fèi)，2房全包200元/㎡，3房300元/㎡。實(shí)施了一年后，物業(yè)管理費(fèi)變成2.3元/㎡，公攤水電、電梯費(fèi)另計(jì)。由于譚氏所住小區(qū)設(shè)有大型空中花園，上面花草樹(shù)木、噴泉，無(wú)不需要高額維護(hù)費(fèi)，夏天大堂開(kāi)空調(diào)的費(fèi)用更高，因此每個(gè)月公攤水電等費(fèi)用少則七八十多則上百。一般一個(gè)月的費(fèi)用就要300元。有一次，譚氏夫婦外出后一次性繳納三個(gè)月管理費(fèi)用，竟超過(guò)了千元。有時(shí)候他們也會(huì)感慨：真是購(gòu)的起住不起??！
　　陳小姐也是因供房而成為"月光族"，每次到交管理費(fèi)的時(shí)候，她都大叫吃不消。她所住的樓盤沒(méi)有電梯，管理費(fèi)是一年才收一次，每次要交800左右的管理費(fèi)。雖然數(shù)額并不是很大，但對(duì)于月供后沒(méi)剩多少錢的她來(lái)說(shuō)，一次拿這么多錢也成了頭痛事。
　　擁有自己的房子，現(xiàn)在幾乎已經(jīng)成為人較基本的需求，也成為人們的負(fù)擔(dān)。單身的，要購(gòu)房子；結(jié)婚的，更需要房子；已經(jīng)有房子的，還想要更好的……在轟轟烈烈的購(gòu)房大軍中，人們有沒(méi)有想過(guò)，我們購(gòu)房子是為了什么？住進(jìn)自己的房子不僅沒(méi)有使自己的生活過(guò)得更好，而是使生活變得更差，那么購(gòu)房子就失去了真正的意義。購(gòu)新房子就是為了使自己的生活變得更美好，衡量有關(guān)房子的所有開(kāi)支是否合適，只有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：不影響已有的生活質(zhì)素，甚至能提高已有的生活質(zhì)素。希望每個(gè)購(gòu)房者在購(gòu)房前都能夠量力而行，達(dá)到居者有其屋的同時(shí)更好地生活。

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