對于家庭的核心———青年夫婦來說，步入三十歲，代表的不僅僅是一定的社會地位，以及隨之而來的可觀經(jīng)濟條件，上有老、下有小的“夾心”效應也會迅速給年輕夫婦帶來很大的壓力。1973年出生的蘇先生夫婦就面臨著這樣的家庭狀況。蘇先生在來信中這樣說：“我的收入還算不錯，整個家庭的各方面運轉(zhuǎn)狀態(tài)也很不錯，但是一想到自己的父母小孩，肩上的壓力真的很大。希望你們‘金理財’能夠幫我們家做一份長遠一些的理財計劃，好好調(diào)整一下家庭的經(jīng)濟狀況，為接下來幾年做好充分準備?！?br>　　理財案例
　　1973年出生的蘇先生是一名外企管理人員，每月工資稅后25000元，3500元用于繳納住房公積金，另外可得一次性年終獎10萬元左右。妻子是一家公司的文員，月收入3500元，年終獎約為5000元。家里有一個近3歲的小寶寶，父母健在，父親65歲，母親59歲。父親每月可領取退休金2000元，享受基本社保。母親無任何收入，也沒有社保保障。
　　家庭每月日常支出約為15000元，另加房貸還款3500元(于2010年8月還清)，年家庭保險費用約為31000元，其他浮動費用約2000元。
　　蘇先生享有目前較高標準的社保，單位以福利形式為其追加購購了50萬元意外險一份和重疾險一份，不需蘇先生個人負擔保費。妻子的社保標準是較基本的，所以自行追加了一份10萬元的重疾險(年繳4000元左右)和平安投資連結(jié)險一份(年繳12060元)。孩子有全能險一份(年繳15000元左右)、疾病和意外險一份(也是蘇先生單位的福利措施，家庭不需負擔保費)。
　　蘇先生夫婦目前擁有一套住房，市場價130萬元，尚余貸款15萬元，每月還貸3500元，可在2010年8月還清?；钇诖婵?萬元，基金市值30萬元左右(本金投入23萬元)，股票市值19萬元(股本14萬元)。
　　理財目標
　　1、希望再購一套100平方米左右的住房，總價在150萬元左右，用于投資，何時購購比較合適？
　　2、希望2008年購置一臺25萬元左右的汽車。
　　3、準備充分的子女教育基金、蘇先生夫婦以及父母的養(yǎng)老金。
　　理財分析
　　理財師俞利蘋根據(jù)蘇先生的財務狀況，總結(jié)分析如下：
　　頭先，蘇先生家資產(chǎn)狀況良好，生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的27.34%，自用資產(chǎn)占總資產(chǎn)的72.66%，但流動性明顯不足，較好能夠保持一定量的流動資金以備不時之需。
　　其次，蘇先生有一定投資理念，購入并持有股票和基金，雖然國內(nèi)股市近期調(diào)整，大幅震蕩，但整體經(jīng)濟運行良好，其長期穩(wěn)定發(fā)展的趨勢依然持續(xù)。
　　再次，家庭的負債比例為8.38%，整體的財務狀況比較健康。
　　較后，從購購的保險數(shù)量來看，蘇先生具備足夠的保險意識，但是投保結(jié)構(gòu)不是很合理。較明顯的就是對蘇先生個人的保障不夠。

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