對(duì)于家庭的核心———青年夫婦來(lái)說(shuō)，步入三十歲，代表的不僅僅是一定的社會(huì)地位，以及隨之而來(lái)的可觀經(jīng)濟(jì)條件，上有老、下有小的“夾心”效應(yīng)也會(huì)迅速給年輕夫婦帶來(lái)很大的壓力。1973年出生的蘇先生夫婦就面臨著這樣的家庭狀況。蘇先生在來(lái)信中這樣說(shuō)：“我的收入還算不錯(cuò)，整個(gè)家庭的各方面運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)也很不錯(cuò)，但是一想到自己的父母小孩，肩上的壓力真的很大。希望你們‘金理財(cái)’能夠幫我們家做一份長(zhǎng)遠(yuǎn)一些的理財(cái)計(jì)劃，好好調(diào)整一下家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，為接下來(lái)幾年做好充分準(zhǔn)備?！?br>　　理財(cái)案例
　　1973年出生的蘇先生是一名外企管理人員，每月工資稅后25000元，3500元用于繳納住房公積金，另外可得一次性年終獎(jiǎng)10萬(wàn)元左右。妻子是一家公司的文員，月收入3500元，年終獎(jiǎng)約為5000元。家里有一個(gè)近3歲的小寶寶，父母健在，父親65歲，母親59歲。父親每月可領(lǐng)取退休金2000元，享受基本社保。母親無(wú)任何收入，也沒(méi)有社保保障。
　　家庭每月日常支出約為15000元，另加房貸還款3500元(于2010年8月還清)，年家庭保險(xiǎn)費(fèi)用約為31000元，其他浮動(dòng)費(fèi)用約2000元。
　　蘇先生享有目前較高標(biāo)準(zhǔn)的社保，單位以福利形式為其追加購(gòu)購(gòu)了50萬(wàn)元意外險(xiǎn)一份和重疾險(xiǎn)一份，不需蘇先生個(gè)人負(fù)擔(dān)保費(fèi)。妻子的社保標(biāo)準(zhǔn)是較基本的，所以自行追加了一份10萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)(年繳4000元左右)和平安投資連結(jié)險(xiǎn)一份(年繳12060元)。孩子有全能險(xiǎn)一份(年繳15000元左右)、疾病和意外險(xiǎn)一份(也是蘇先生單位的福利措施，家庭不需負(fù)擔(dān)保費(fèi))。
　　蘇先生夫婦目前擁有一套住房，市場(chǎng)價(jià)130萬(wàn)元，尚余貸款15萬(wàn)元，每月還貸3500元，可在2010年8月還清?；钇诖婵?萬(wàn)元，基金市值30萬(wàn)元左右(本金投入23萬(wàn)元)，股票市值19萬(wàn)元(股本14萬(wàn)元)。
　　理財(cái)目標(biāo)
　　1、希望再購(gòu)一套100平方米左右的住房，總價(jià)在150萬(wàn)元左右，用于投資，何時(shí)購(gòu)購(gòu)比較合適？
　　2、希望2008年購(gòu)置一臺(tái)25萬(wàn)元左右的汽車(chē)。
　　3、準(zhǔn)備充分的子女教育基金、蘇先生夫婦以及父母的養(yǎng)老金。
　　理財(cái)分析
　　理財(cái)師俞利蘋(píng)根據(jù)蘇先生的財(cái)務(wù)狀況，總結(jié)分析如下：
　　頭先，蘇先生家資產(chǎn)狀況良好，生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的27.34%，自用資產(chǎn)占總資產(chǎn)的72.66%，但流動(dòng)性明顯不足，較好能夠保持一定量的流動(dòng)資金以備不時(shí)之需。
　　其次，蘇先生有一定投資理念，購(gòu)入并持有股票和基金，雖然國(guó)內(nèi)股市近期調(diào)整，大幅震蕩，但整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，其長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的趨勢(shì)依然持續(xù)。
　　再次，家庭的負(fù)債比例為8.38%，整體的財(cái)務(wù)狀況比較健康。
　　較后，從購(gòu)購(gòu)的保險(xiǎn)數(shù)量來(lái)看，蘇先生具備足夠的保險(xiǎn)意識(shí)，但是投保結(jié)構(gòu)不是很合理。較明顯的就是對(duì)蘇先生個(gè)人的保障不夠。

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