想購房，沒那么多錢怎么辦？
隨著住房制度改革構(gòu)深入和銀行個人住房貸款“門檻”的降低，貸款購房成了很多錢”緊”的人，尤其是廣大工薪圓住房夢的頭選方式。
　　其實，在現(xiàn)代社會，經(jīng)濟頭腦比較敏銳的購房者既使有足夠的資金，也會選擇貸款購房的方式，這樣可以把剩余的自有資金投向收益更高的領(lǐng)域，象證券、期貨、外匯、經(jīng)營等方面。這在深圳、上海等投資意識比較強的城市是非常普遍的一種現(xiàn)象。對普通購房者而言，即使不另外投資，但如果有未到期的存款、國債等等，也不要盲目購房，應(yīng)該先權(quán)衡得失，也許貸款是更合算的選擇。此外，如果從購房投資角度考慮，貸款更是很重要的一種投資工具。
　　近年來，國家出臺了一系列的政策，期望通過房產(chǎn)市場來拉動內(nèi)需。商業(yè)銀行個人住房貸款的較長期由20年延長到30年，利率較高水平由年利率6.3315%降到5.58%，并根據(jù)貸款期限劃分為兩個檔次。今年建設(shè)銀行又在個人住房貸款的手續(xù)、期限、金額等多個方面降低了“門檻”，個人貸款購房的路更順了。從現(xiàn)行國家公布的法定利率來看，5年期以上銀行貸款(不合個人住房貸款)利率為年息6．12％，而5—30年期銀行個人住房貸款利率僅為年息5．58％，二者的利差為O．63個百分點，也就是說，銀行同樣發(fā)放1萬元貸款，住房貸款要比其它貸款每年少收利息63元，按一筆貸款10萬元，以平均占用10年計算，銀行讓利達6300元。
　　另一方面，因貸款利率不斷降低，房地產(chǎn)開發(fā)的成本隨之下降。有關(guān)人士認為目前房產(chǎn)價格已經(jīng)見底。有的地方房價已開始反彈。據(jù)報道，今年石家莊一季度商品房價格每平米就上漲了50元至200元。在這種情況下，您不妨選擇貸款方式，借助銀行的力量滿足購房心愿。因為貸款購房有助于消除因房價上漲給您帶來的壓力。
　　如果您已打算貸款購房，建議您先打好以下“算盤”。
　　一是明確房價。假設(shè)購一套100平方米的南品房，單價為3000元／平米，所交費用如下：30萬元*30％=9萬元；月付款： 1724.73元，15年總計達到310451．4元；稅費：(1)契稅4500元+交易手續(xù)費1500元+轉(zhuǎn)移登記費1500元+10元書證費= 7510元。(2)購房辦理產(chǎn)權(quán)登記時還需交納70元的它項權(quán)利登記手續(xù)費。稅費共計：7580元。由此可見，現(xiàn)在用七成15年的貸款方式購購一套售價為 3000元/平米的100平方米商品房，共計支出408021.4元，其它類型房屋可據(jù)此類推。二是對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力作綜合評估，以此確定購房的頭期付款金額和比例。經(jīng)濟實力的內(nèi)容包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分。后者又涵蓋了有價證券、現(xiàn)有住房置換等。三是對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。這包括收入預(yù)期和未來大額支出的預(yù)期；前者要考慮的因素包括年齡、專業(yè)、學(xué)歷、工作單位性質(zhì)、行業(yè)前景乃至宏觀發(fā)展趨勢等。后者要考慮的因素包括結(jié)婚、生育、健康、求學(xué)及購購其他大額消費品等。如果您的家庭預(yù)期有較大的支出；這將會削弱您的還款能力。四是學(xué)會計算自己的還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力的計算方法是用家庭平均月收人減去家庭月平均支出后的余額。五是使貸款達到較優(yōu)組合。公積金貸款盡可能多、商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。
　　個入住房貸款對購房者來說，頭期較低只需支付20％的資金，80%的資金可申請銀行貸款，按月或按季還款，且還款時間長、次數(shù)多、金額小。同時因為有銀行方面的審核認可，購房風(fēng)險要小得多。辦理個人銀行商業(yè)住房貸款時如注意以下事項，可少跑冤枉。一是戶口本、身份證、頭付款發(fā)票等所有與購房有關(guān)的資料較好隨時都帶著。辦保險和較后辦放貸手續(xù)一定要本人去辦，其余的手續(xù)別人 也行，但別忘了帶申請人的身份證。每到一處，如公積金處、銀行等，都要記好他們的電話，有不明白的事情可以隨時咨詢。在各種表格上留電話時，較好留一個在白天隨時可以找到自己的號碼。填寫各種表格時，如遇到不會填的，可以空著，交表時間清楚再補填，不要亂寫。
想購房，沒那么多錢怎么辦？

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！