面對(duì)每月上萬(wàn)元的房貸供款，你是否正負(fù)重如牛？即使是有足夠的收入去支付萬(wàn)元月供款，但面對(duì)心理負(fù)擔(dān)的加重和生活質(zhì)量的下降，剛購(gòu)了樓的你是否已經(jīng)調(diào)整好心態(tài)去適應(yīng)呢？日前，家住越秀區(qū)的唐先生就為萬(wàn)元月供的事情而煩惱。9月份，唐先生貸款110萬(wàn)元購(gòu)置了一套天河的房子，按照15年的貸款年限，唐先生每個(gè)月支付的

供樓款接近1萬(wàn)元，盡管這筆款項(xiàng)只占到其家庭總收入的30%左右，但面對(duì)如此長(zhǎng)期和巨額的供款，唐先生還是感到一種無(wú)形的壓力。

事實(shí)上，唐先生的情況是較近幾個(gè)月剛購(gòu)了樓的人群的一個(gè)縮影。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，10月份廣州市六區(qū)每套住宅的成交價(jià)高達(dá)180萬(wàn)元/套，十區(qū)的房子也要150萬(wàn)元/套。這意味著，如果是采用頭付四成、月供10~15年的按揭方式的話，相當(dāng)大一部分人是面臨著每月供樓款超過(guò)萬(wàn)元的境況。對(duì)于“萬(wàn)元月供族”來(lái)說(shuō)，生活或多或少都發(fā)生了改變：可能購(gòu)物的次數(shù)要減少了，出游計(jì)劃也押后了……還有房貸負(fù)擔(dān)下的巨大心理壓力。不過(guò)，夠膽承受萬(wàn)元月供的人，基本上都是有“底氣”的人。面對(duì)房貸壓力，他們應(yīng)及早合理規(guī)劃自己的理財(cái)計(jì)劃，確保順利供款的同時(shí)，也能保持良好的生活質(zhì)量。

月供萬(wàn)元心較累

房?jī)r(jià)的飆升，意味著采用按揭方式購(gòu)樓的人將面臨更大的供款壓力。記者較近從銀行了解到，目前相當(dāng)一部分的購(gòu)房者的房貸都超過(guò)100萬(wàn)元，其中不少人每月的還款額都超過(guò)1萬(wàn)元，由此產(chǎn)生了一個(gè)新的群體——“萬(wàn)元月供族”。盡管“萬(wàn)元月供族”基本上都屬于中高收入群體，但是在巨大的還款壓力下，都或多或少地改變了原有的生活軌跡。

風(fēng)險(xiǎn)：供樓款普遍占家庭收入四成

一位銀行人士向記者透露：在廣州樓價(jià)飛漲前，銀行所接到的貸款申請(qǐng)中七八十萬(wàn)元的貸款額已經(jīng)算很高了。但是從今年開(kāi)始，很多貸款額都超過(guò)了100萬(wàn)元。因此一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng)的購(gòu)房者，都通過(guò)提高頭付比例來(lái)減少貸款額，從而降低還款壓力。

“萬(wàn)元月供族”年輕收入穩(wěn)定

另?yè)?jù)介紹，自央行持續(xù)加息和套房貸頭付比例提高之后，購(gòu)房者的按揭方式發(fā)生了一些變化?，F(xiàn)在越來(lái)越多的借款人開(kāi)始申請(qǐng)利息略低的公積金貸款，導(dǎo)致了公積金貸款業(yè)務(wù)量激增。

在房貸新政實(shí)施后，貸款越來(lái)越向優(yōu)質(zhì)客戶集中，由于目前購(gòu)樓的群體主要是投資者和改善型購(gòu)房者，他們的貸款數(shù)額基本上都超過(guò)100萬(wàn)元，月供款少的七八千元，多的上萬(wàn)元?？梢哉f(shuō)，一個(gè)新的群體——“萬(wàn)元月供族”正在形成。“萬(wàn)元月供族”有著大致相同的背景：年齡30~40多歲，工作比較穩(wěn)定，一般是公務(wù)員、國(guó)企、事業(yè)單位、外企的中層人士。家庭收入比較高，少的月收入在萬(wàn)元左右，多的上萬(wàn)元甚至幾萬(wàn)元。

背負(fù)經(jīng)濟(jì)與心理雙重壓力

雖然有高收入，但并不代表“萬(wàn)元月供族”所面臨的壓力不大。從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，月供款占家庭月收入的30%以下是比較安全的，達(dá)到50%比較緊張，超過(guò)50%就比較危險(xiǎn)了。從記者收集到的案例來(lái)看，目前“萬(wàn)元月供族”的月供款基本占到其家庭月收入的40%左右，生活質(zhì)量肯定會(huì)受到影響。

頭先，“節(jié)衣縮食”肯定免不了；其次，面對(duì)今后一些不可預(yù)知的突發(fā)情況，例如工作變動(dòng)、生病、意外支出等，可支配收入減少將會(huì)降低應(yīng)變的能力。還有，由上述問(wèn)題所導(dǎo)致的心理壓力更加不可小視。購(gòu)家唐先生對(duì)記者苦笑著說(shuō)：“我現(xiàn)在不敢在太太面前談房貸，一說(shuō)這個(gè)她就面色凝重，心情沉重?！?

建議：購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)并建立“緊急備用金”

理財(cái)專家認(rèn)為，“萬(wàn)元月供族”基本上屬于社會(huì)的中上層，收入較高且穩(wěn)定，因此無(wú)法還貸的情況是比較少出現(xiàn)的。他們目前所面臨的問(wèn)題是如何規(guī)劃好今后的理財(cái)計(jì)劃，保持較好的生活質(zhì)量，特別是應(yīng)對(duì)一些突發(fā)的事件。因?yàn)檫@個(gè)群體大多會(huì)面臨上有老下有小的問(wèn)題，早做規(guī)劃方能有備無(wú)患。

專家建議，購(gòu)房前要清算一下自己現(xiàn)有的“現(xiàn)金流”，包括存款、現(xiàn)金、可以套現(xiàn)的股票等。根據(jù)“現(xiàn)金流”選擇合適的付款方式。月供占家庭總收入的30%以下是安全的。也就是說(shuō)，如果家庭月收入是3萬(wàn)元，每月的供樓款不應(yīng)超出9000元。

目前不少“萬(wàn)元月供族”的月供款都超過(guò)30%，甚至達(dá)到50%，這是比較緊張的情況了。建議可以每個(gè)月留取一定的資金用作?敖艏北贛媒稹保雜Ω鍛環(huán)⒁饌獾鬧С?。“紧急壁M媒稹鋇畝疃瓤梢砸?個(gè)月的固定支出總額為標(biāo)準(zhǔn)，例如現(xiàn)在每個(gè)月的所有支出為12000元，則建立“緊急備用金”：15000×3=45000元，其中一部分可以存銀行保證流動(dòng)性，另一部分可以購(gòu)購(gòu)基金或流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，在保持流動(dòng)性、安全性的前提下兼顧資產(chǎn)收益性。

另外，還可以購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)，購(gòu)房后夫妻雙方可以互為受益人，購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)金額與貸款額接近、期限相當(dāng)?shù)亩ㄆ趬垭U(xiǎn)，以有效保障家庭的財(cái)務(wù)安全。