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購(gòu)房慎選貸款方式 才能不做“房奴”

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 508 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

 現(xiàn)在,大多數(shù)人購(gòu)房都是向銀行貸款,貸款除了償還本金之外,還要向銀行支付利息。那么該選擇怎樣的還款方式才能既不做“房奴”又能少向銀行支付利息呢?

客戶A和客戶B都是購(gòu)房后向銀行貸款,按照現(xiàn)行的個(gè)人住房貸款利率7.56%×0.85=6.426%,假設(shè)貸款金額為60萬(wàn)元,貸款期限為20年。

客戶A選擇等額本息法還款。按照等額本息法,客戶A每月需要還貸4447.34元。如果客戶A在這20年內(nèi)沒(méi)有提前還款,則20年后合計(jì)向銀行支付利息467361.04元。

客戶B選擇等額本金法還款。按照等額本金法還款,個(gè)月需要還貸5713元,個(gè)月需要還貸5699.61元,以后每個(gè)月的還款金額遞減,在第96個(gè)月,即第8年年底時(shí),還款金額為4441.19元,基本等于等額本息法的月還款金額,較后一個(gè)月的還款金額為2513.39元。20年后合計(jì)向銀行支付利息387166元。

由此可見(jiàn),客戶B用等額本金法,比客戶A用等額本息法,20年合計(jì)向銀行少支付利息80195.04元。但是也應(yīng)該看到,客戶B在個(gè)月還貸的時(shí)候比客戶A多還款1271.81元,在前96個(gè)月,即前8年,每個(gè)月都比客戶A的還款金額多,還款壓力大。

綜上比較,建議客戶根據(jù)自身的收入情況選擇合適的還款方式,在還款壓力不太大的情況下,盡量選擇等額本金法來(lái)償還銀行貸款,這樣可以向銀行少支付一些利息。

例如客戶A先生,29歲,2年內(nèi)準(zhǔn)備與女朋友結(jié)婚,3年內(nèi)準(zhǔn)備生小孩,即2到3年會(huì)有比較大的財(cái)務(wù)支出。建議該客戶選擇等額本息法償還銀行貸款。雖然合計(jì)利率會(huì)多一些,但是隨著年齡的增長(zhǎng),工作經(jīng)驗(yàn)的增加,家庭收入會(huì)逐漸增多,在幾年以后可以選擇部分或者全部提前還款的方法來(lái)節(jié)省利息。

客戶B先生,43歲,夫妻雙方工作穩(wěn)定,小孩剛剛上中學(xué),近期內(nèi)沒(méi)有較大的財(cái)務(wù)支出。故建議客戶選擇等額本金法償還銀行貸款。在壓力不大的情況下,盡量每個(gè)月多還一些貸款,減小20年以后的壓力,同時(shí)還可以節(jié)省利率。當(dāng)然,如果客戶的收入有結(jié)余的話,也可以選擇部分或者全部提前還款的方法來(lái)節(jié)省利息。

     


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