2003年夏天，張翔飛往美國留學。3年后，取得碩士學位的他回到了成都，目前在高新西區(qū)工作的張翔急需面對兩個問題：一是如何處理他在市區(qū)內(nèi)的小戶型，二是在兩三年內(nèi)如何為自己的終身大事做好物質(zhì)準備(比如一套100平方米左右的房子)。為此，他急需得到理財專家的幫助。

張翔的財務狀況

張翔目前在高新西區(qū)一家美國公司工作，年的月工資為5000元。

與此同時，他在單位附近找到了一套可以供自己居住的合租房。每月租金400元。張翔估計，今后每個月，自己的基本生活開銷(包括房租、交通、水電、上網(wǎng)等費用)應該在1000元左右，購衣服、在外就餐、同學聚會娛樂等項目，大概另外需要1000元左右。每月總支出大約在2000元左右。

張翔名下?lián)碛幸惶咨唐贩?，在玉林小區(qū)，是一套45平方米的小戶型。此外，通過在美國期間打工和實習，目前他手中總共有8000美元。張翔的保險目前全部為公司提供；根據(jù)他的合同，他的年終獎金在10000元左右(今年只能拿到一半)。

財務分析

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張先生年收入為7萬元(5000×12＋10000)，全部為主動性工資勞動收入，預期收入會持續(xù)增長。支出為2.4萬元，儲蓄率較高(結(jié)余4.6萬元)。除此外，作為一個剛畢業(yè)的年輕人，張先生還有存款6.4萬元，且在市區(qū)有一套小戶型，并且沒有負債。

理財建議

1.房屋不妨出租

2004年到現(xiàn)在，張先生的這套小戶型無疑是賺錢了，目前市價約在5500元/平方米，賺了八九萬元。不過，目前國家對于房地產(chǎn)市場進行了大規(guī)模的調(diào)控，尤其是近日國家對于房屋購賣開征個人所得稅，此時對于張先生來說，出售并不是很好的選擇。

目前不妨把玉林的小戶型出租出去，按目前的價格，裝修較好的45平方米小戶型租金有望達到1000元/月。一方面租金的收入可以用來沖抵他自己在外面租房的成本，甚至還有部分盈余；另外一方面，在未來購新房時，把這套住房出售，可以規(guī)避不少費用(如抵扣個人所得稅等)。到時候把這套房屋出售作為新房的頭付，不失為不錯的選擇。

2.投資建議

目前每個月張先生的結(jié)余有3000元，保守估計，加上租房的收入，每月至少有4000元。張先生可以利用這些穩(wěn)定的現(xiàn)金流，用于基金定投，積少成多。以目前8%的平均年收益計算，3年下來可存下16萬元左右。

對于手中的美元外匯，由于美元利率較高，可以用于購購外匯產(chǎn)品或繼續(xù)存款，以獲取較高收益。3年后再到銀行結(jié)匯，用于購房。

1萬元年終獎也可用于投資股票基金。

通過簡單計算，在不賣房的情形下，預計3年后張先生的可用資金有27萬元左右，足夠用來頭付和裝修。