個(gè)人感覺好難判斷。大家?guī)兔匆豢?，支支招吧?

　　1、如果購(gòu)房

　　購(gòu)一套70㎡的房子，現(xiàn)價(jià)是84萬。如果頭付20萬，貸款64萬，分20年還清。根據(jù)較新貸款利率，貸款5年以上，年利率是： 5.94% ，如果購(gòu)購(gòu)的是套個(gè)人住房，享受7折優(yōu)惠利率，即：4.158% 。按照這樣計(jì)算，每個(gè)月要還3,931.7元。夫妻二人每月收入加起來7000，那么扣除每月3931.7元的房貸，只剩下3000，除掉生活費(fèi)和日常支出，所剩無幾。

　　2、如果投資

　　將20萬頭付作為一次性投資購(gòu)基金。將月供3931.7元分為兩份：其中的2000元作為每月的房租（租金會(huì)逐年增長(zhǎng)，但是收入也會(huì)逐年增長(zhǎng)足以抵消這個(gè)問題），1931.7元作為每月定投。那么在不同年均收益率下20年后的收益如下：

　　當(dāng)年均收益率為14%時(shí)：一次性投資金額20萬，20年后本金加收益為274，8697元；每月定投金額1931.7，20年后本金加收益為240，5393元。20年后總收益為515，4090元。

　　當(dāng)年均收益率為18%時(shí)：一次性投資金額20萬，20年后本金加收益為401，0696元；每月定投金額1931.7，20年后本金加收益為587，8606元。20年后總收益為948，9302元。

　　3、可能性分析：

　　如果年均收益率只有14%，將購(gòu)房的錢投資基金，20年后得到515萬。一個(gè)現(xiàn)價(jià)84萬的房子，租了20年后，能不能用515萬購(gòu)下來？個(gè)人覺得還可以。而如果年均收益率在18%，20年后得到949萬，要購(gòu)下一個(gè)租住了20年的房子，就應(yīng)該綽綽有余了。

　　問題是：年均14%的收益率能達(dá)到嗎？

　　銀行經(jīng)理的回答是，根據(jù)權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)晨星的數(shù)據(jù)，如果投資的是成立時(shí)間超過3年的股票型基金或者配置型基金，有80%的可能性較近三年年均收益率在27%以上，有100%的可能性較近三年年均收益率在11%以上。而按照美國(guó)的情況，大部分開放式基金的年均收益率在10%~15%。中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，因此14%是個(gè)中等水平。

　　年均18%的收益率能夠達(dá)到嗎？

　　從歷史來看，是有很大可能的。以老牌基金公司博時(shí)和華夏為例。博時(shí)基金、華夏基金屬于老牌基金公司，在長(zhǎng)期率方面有更大代表性。博時(shí)基金旗下屬于股票型或者配置型的基金目前共有8只，其中4只成立時(shí)間在3年以上。分析發(fā)現(xiàn)，年均收益率的是32.7%（博時(shí)主題，成立時(shí)間4年零7個(gè)月），較小的是20%（博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)混合，成立時(shí)間6年零10個(gè)月）。再看華夏。較早的開放式基金華夏成長(zhǎng)混合成立于2001年12月，至今7年零8個(gè)月，年均收益率17.3%，也接近18%。綜上所述，年均18%的收益率，大基金公司可能做到。

　　4、銀行經(jīng)理的結(jié)論是：從投資角度來說，從20年這樣長(zhǎng)期的時(shí)間看，如果現(xiàn)在手上有20萬，月收入7000元，那么投資大公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)定的基金確實(shí)會(huì)比現(xiàn)在就購(gòu)房子好。

　　小兩口子反復(fù)想了很多天，看了一大堆數(shù)據(jù)。還是猶豫，拿不定主意，畢竟錢攢起來不容易。發(fā)覺自己也不知道說什么好。請(qǐng)大家?guī)蛶兔Γo點(diǎn)意見吧。

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