理財經驗：現有銀行穩(wěn)健型理財產品 9萬元，股票及股票型基金共5萬元，貨幣型基金16萬元，活期存款1萬元。

　　理財目標：未來幾年打算再購一套的住房。想請教專家我的資產分配是否合理？請專家?guī)椭贫ê侠淼睦碡斢媱?，該如何分配投資才可以達到預期 8%～10%的年收益？

　　工商銀行理財師：

　　一、家庭狀況分析

　　馬先生家庭處于家庭成長期，在支出方面子女養(yǎng)育與教育負擔將逐漸增加。馬先生的生涯階段屬于建立期，家庭形態(tài)為新婚五年內，有學齡前小孩。

　　二、理財目標

　　購一套住房

　　三、理財建議

　　馬先生應隨著收入的提高增加儲蓄額，來應對該家庭未來幾年后的購房計劃。因此，已經在事業(yè)上有幾年工作經驗的馬先生，較好能夠在職進修充實自己，同時擬定生涯計劃，確定今后的工作方向，目標是使家庭收入穩(wěn)定的增加。

　　在理財規(guī)劃上，此階段可積累的資金不高，通常以存款及基金定投為主，先積累足以用來做多元化投資的資金。

　　馬先生目前的資產為33萬元，其中3萬元為銀行存款，目前存款利率偏低，可以保留半年的支出2萬元放在銀行存款，當作緊急備用金即可，其它部分可投資收益率較高的貨幣市場基金與記賬式國債，保持流動性當作未來購房計劃的頭付款。

　　每年8萬元的儲蓄，建議以基金定投的方式運用，投資股票型基金，以較高的預期回報率來進行中長期的子女高等教育及長期的退休規(guī)劃。保險方面，此時夫妻應該互以對方為受益人購保險，可以以保險人五年的收入額為適當的保額。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！