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月入10000存款3萬(wàn) 成長(zhǎng)型家庭如何小房換大房

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 497 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
馬先生與愛人均在事業(yè)單位上班,工作穩(wěn)定,有醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)及住房公積金,妻子還有中國(guó)平安的人壽保險(xiǎn)。家庭月收入一萬(wàn)元左右。女兒2歲半,還未上幼兒園。家庭月支出3000元左右,無負(fù)債。自有住房一套,家用汽車一輛?,F(xiàn)有定期存款3萬(wàn)元。

  理財(cái)經(jīng)驗(yàn):現(xiàn)有銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品 9萬(wàn)元,股票及股票型基金共5萬(wàn)元,貨幣型基金16萬(wàn)元,活期存款1萬(wàn)元。

  理財(cái)目標(biāo):未來幾年打算再購(gòu)一套的住房。想請(qǐng)教專家我的資產(chǎn)分配是否合理?請(qǐng)專家?guī)椭贫ê侠淼睦碡?cái)計(jì)劃,該如何分配投資才可以達(dá)到預(yù)期 8%~10%的年收益?

  工商銀行理財(cái)師:

  一、家庭狀況分析

  馬先生家庭處于家庭成長(zhǎng)期,在支出方面子女養(yǎng)育與教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加。馬先生的生涯階段屬于建立期,家庭形態(tài)為新婚五年內(nèi),有學(xué)齡前小孩。

  二、理財(cái)目標(biāo)

  購(gòu)一套住房

  三、理財(cái)建議

  馬先生應(yīng)隨著收入的提高增加儲(chǔ)蓄額,來應(yīng)對(duì)該家庭未來幾年后的購(gòu)房計(jì)劃。因此,已經(jīng)在事業(yè)上有幾年工作經(jīng)驗(yàn)的馬先生,較好能夠在職進(jìn)修充實(shí)自己,同時(shí)擬定生涯計(jì)劃,確定今后的工作方向,目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定的增加。

  在理財(cái)規(guī)劃上,此階段可積累的資金不高,通常以存款及基金定投為主,先積累足以用來做多元化投資的資金。

  馬先生目前的資產(chǎn)為33萬(wàn)元,其中3萬(wàn)元為銀行存款,目前存款利率偏低,可以保留半年的支出2萬(wàn)元放在銀行存款,當(dāng)作緊急備用金即可,其它部分可投資收益率較高的貨幣市場(chǎng)基金與記賬式國(guó)債,保持流動(dòng)性當(dāng)作未來購(gòu)房計(jì)劃的頭付款。

  每年8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄,建議以基金定投的方式運(yùn)用,投資股票型基金,以較高的預(yù)期回報(bào)率來進(jìn)行中長(zhǎng)期的子女高等教育及長(zhǎng)期的退休規(guī)劃。保險(xiǎn)方面,此時(shí)夫妻應(yīng)該互以對(duì)方為受益人購(gòu)保險(xiǎn),可以以保險(xiǎn)人五年的收入額為適當(dāng)?shù)谋n~。編輯:凝水

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