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月入2000考研族 理財(cái)6年攢夠購房頭付款
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 543 次
李先生今年24歲,未婚,與父母同住。
朝九晚五的工作比較穩(wěn)定,月收入2000元左右,有五險(xiǎn)一金?,F(xiàn)在每月定期存款1000元、固定支出500元(包括電話費(fèi)100元、餐費(fèi)200元、交通費(fèi)100元、娛樂休閑100元)、其余500元為周轉(zhuǎn)資金。李先生想2010年參加英語培訓(xùn)班,學(xué)費(fèi)預(yù)計(jì)近2萬元;3年內(nèi)打算考研;6年后欲支付50平方米左右小戶型房屋的頭付款;計(jì)劃每年至少1次國內(nèi)游(日后如有更多資金也想出境游)。目前有存款1萬元,無任何投資。李先生想自己獨(dú)立,不向父母借錢。希望理財(cái)專家能指點(diǎn)該如何進(jìn)行投資理財(cái)。
【號(hào)脈問診】
從資產(chǎn)角度進(jìn)行分析,李先生僅有1萬元的存款,相對于日常的開銷來說,額度較高,但是形式過于單一,不能較好地抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn);從收入角度進(jìn)行分析,目前的收入較低,現(xiàn)階段應(yīng)該適當(dāng)降低理財(cái)預(yù)期,增加收入為主要目標(biāo);從支出角度進(jìn)行分析,每月500元的固定支出較符合收入狀況,同時(shí),每月保持500元的周轉(zhuǎn)資金也是較為明智的,但是,并不是每個(gè)月都需要留出500元作為周轉(zhuǎn)資金,應(yīng)該固定一定的比例作用長期的應(yīng)急資金。
【對癥下藥】
培訓(xùn)班學(xué)費(fèi)規(guī)劃:由于時(shí)間較短,其適合的投資產(chǎn)品應(yīng)該以低風(fēng)險(xiǎn)的為主,同時(shí),附加一些風(fēng)險(xiǎn)偏高的產(chǎn)品。假設(shè)投資收益率為4%,拿出8000元的銀行存款作為本金,同時(shí),采取每月定投的方式,每月投資955.13元,一年后即可籌集到20000元的培訓(xùn)班學(xué)費(fèi)。
考研學(xué)費(fèi)規(guī)劃:由于明年需要參加英語培訓(xùn)班的培訓(xùn),建議一年后開始準(zhǔn)備考研學(xué)費(fèi)的籌集。現(xiàn)在碩士研究生的學(xué)費(fèi)為每年8000元左右,3年后,保守估計(jì)10000元/年,共需3萬元,假設(shè)投資收益率為5%,每月需要投入940.88元,即可籌集到3萬元的學(xué)費(fèi)。
購房規(guī)劃:考慮到李先生3年后會(huì)參加研究生考試,會(huì)出現(xiàn)兩種結(jié)果,如果考上研究生則不建議6年內(nèi)購房,因?yàn)?年后剛畢業(yè),正面臨著找工作的壓力,需要保留現(xiàn)金以滿足自己在找工作以及工資水平較低階段的生活需要;如果出現(xiàn)相反的結(jié)果,則可以動(dòng)用研究生的學(xué)費(fèi)為購房做準(zhǔn)備,其數(shù)量完全可以滿足頭付款的需求,日后的還款壓力也大大降低了。針對李先生的情況,建議其選擇等額本息的還款方式,以適應(yīng)他的收入狀況。
旅游規(guī)劃:針對李先生的情況,不建議其進(jìn)行旅游計(jì)劃,一是時(shí)間不允許,二是李先生的收入較低,籌集各種費(fèi)用的壓力較大,因此需要合理安排資金,使其得到的收益。
總結(jié):李先生求知好學(xué)的性格將理財(cái)?shù)膬A向于再教育的支出上,這是非常明智和正確的,今天的努力正是為了日后的更快成長。此案例先進(jìn)遺憾的地方就是沒有滿足李先生的旅游要求。較后,李先生一句話,今日的"犧牲"是為了來日更好的享受。
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