朝九晚五的工作比較穩(wěn)定，月收入2000元左右，有五險一金?，F(xiàn)在每月定期存款1000元、固定支出500元（包括電話費100元、餐費200元、交通費100元、娛樂休閑100元）、其余500元為周轉(zhuǎn)資金。李先生想2010年參加英語培訓班，學費預計近2萬元；3年內(nèi)打算考研；6年后欲支付50平方米左右小戶型房屋的頭付款；計劃每年至少1次國內(nèi)游（日后如有更多資金也想出境游）。目前有存款1萬元，無任何投資。李先生想自己獨立，不向父母借錢。希望理財專家能指點該如何進行投資理財。

　　【號脈問診】

　　從資產(chǎn)角度進行分析，李先生僅有1萬元的存款，相對于日常的開銷來說，額度較高，但是形式過于單一，不能較好地抵御通貨膨脹的風險；從收入角度進行分析，目前的收入較低，現(xiàn)階段應該適當降低理財預期，增加收入為主要目標；從支出角度進行分析，每月500元的固定支出較符合收入狀況，同時，每月保持500元的周轉(zhuǎn)資金也是較為明智的，但是，并不是每個月都需要留出500元作為周轉(zhuǎn)資金，應該固定一定的比例作用長期的應急資金。

　　【對癥下藥】

　　培訓班學費規(guī)劃：由于時間較短，其適合的投資產(chǎn)品應該以低風險的為主，同時，附加一些風險偏高的產(chǎn)品。假設投資收益率為4%，拿出8000元的銀行存款作為本金，同時，采取每月定投的方式，每月投資955.13元，一年后即可籌集到20000元的培訓班學費。

　　考研學費規(guī)劃：由于明年需要參加英語培訓班的培訓，建議一年后開始準備考研學費的籌集?，F(xiàn)在碩士研究生的學費為每年8000元左右，3年后，保守估計10000元/年，共需3萬元，假設投資收益率為5%，每月需要投入940.88元，即可籌集到3萬元的學費。

　　購房規(guī)劃：考慮到李先生3年后會參加研究生考試，會出現(xiàn)兩種結(jié)果，如果考上研究生則不建議6年內(nèi)購房，因為6年后剛畢業(yè)，正面臨著找工作的壓力，需要保留現(xiàn)金以滿足自己在找工作以及工資水平較低階段的生活需要；如果出現(xiàn)相反的結(jié)果，則可以動用研究生的學費為購房做準備，其數(shù)量完全可以滿足頭付款的需求，日后的還款壓力也大大降低了。針對李先生的情況，建議其選擇等額本息的還款方式，以適應他的收入狀況。

　　旅游規(guī)劃：針對李先生的情況，不建議其進行旅游計劃，一是時間不允許，二是李先生的收入較低，籌集各種費用的壓力較大，因此需要合理安排資金，使其得到的收益。

　　總結(jié)：李先生求知好學的性格將理財?shù)膬A向于再教育的支出上，這是非常明智和正確的，今天的努力正是為了日后的更快成長。此案例先進遺憾的地方就是沒有滿足李先生的旅游要求。較后，李先生一句話，今日的“犧牲”是為了來日更好的享受。

　　指導專家北京東方華爾理財團隊、國家理財規(guī)劃師(ChFP)田家廣 (責任編輯：JN040)

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