投資基金定投和理財(cái)產(chǎn)品 預(yù)期收益高于銀行存款

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　　小王今年25歲，在某外企工作，每月工資7000元。他的女朋友23歲，大學(xué)本科畢業(yè)，在某國(guó)企工作，稅后收入每月3000元。感情穩(wěn)定的他們打算明年購(gòu)一套70—80平方米的房子，等房子裝修好后就結(jié)婚?，F(xiàn)在兩個(gè)人每月房租1000元，其他開(kāi)銷約每月2000元。雙方父母都健在，而且都有自己的退休金和基本醫(yī)療保障，所以他們并沒(méi)有額外的負(fù)擔(dān)。兩人在銀行有定期存款3萬(wàn)元、活期存款2萬(wàn)元。

　　［理財(cái)目標(biāo)］

　　小王想通過(guò)合理的理財(cái)，實(shí)現(xiàn)明年湊夠購(gòu)房頭付款和裝修費(fèi)用的計(jì)劃。同時(shí)， 由于沒(méi)有任何投資經(jīng)驗(yàn)，他們想咨詢今后的資產(chǎn)需要怎樣規(guī)劃。

　?。圬?cái)務(wù)分析］

　　頭付和裝修共需15萬(wàn)

　　(一)小王和女朋友一年穩(wěn)定收入是：(7000+3000)×12=120000元

　　假設(shè)兩人一年后結(jié)婚：

　　一年房租：1000×12=12000元

　　一年生活開(kāi)銷：2000×12=24000元

　　屆時(shí)家庭資產(chǎn)凈值：30000+20000+120000-12000-24000=134000元

　　(二)假設(shè)小王購(gòu)購(gòu)住房面積為70平方米，價(jià)格約50萬(wàn)元。因?yàn)榇舜钨?gòu)房為次貸款購(gòu)房，所以執(zhí)行按揭利率6.6555%，貸款20年，頭付兩成。

　　頭付款：500000×0.2=100000元

　　月供：通過(guò)專業(yè)計(jì)算，每月需還月供3019元。

　　小王和女朋友的收入是月供的二倍以上，因此這個(gè)月供的量是可以接受的。

　　如果裝修費(fèi)用為5萬(wàn)，從小王目前生活狀態(tài)看來(lái)，家庭資產(chǎn)凈值134000元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于頭付款和裝修費(fèi)用的支付(100000+50000=150000元)。若想在年實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的愿望，僅依靠家庭收入和存款是難以實(shí)現(xiàn)的，所以需要把現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，投資一些理財(cái)產(chǎn)品，以獲得比銀行存款利率高的收益。

　?。劾碡?cái)建議］

　　雙管齊下實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)

　　小王兩人每月資產(chǎn)凈值為：10000-1000-2000=7000元，可以將這7000元做基金定投業(yè)務(wù)，注意挑選以往業(yè)績(jī)表現(xiàn)杰出的基金公司，以一只股票型和一只混合型基金的配置為宜，一年預(yù)期收益率將達(dá)到10%左右。

　　另外，銀行里的3萬(wàn)定期存款和2萬(wàn)活期存款可做穩(wěn)定收益的理財(cái)業(yè)務(wù)。建議用這5萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，比如浦發(fā)銀行的T計(jì)劃人民幣理財(cái)一年期，預(yù)期利率為5.3%，收益和本金一年后可達(dá)到：50000×（1+5.3%)=52650元。

　　如果小王通過(guò)基金定投業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)購(gòu)，在年時(shí)基本能實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的愿望和需求。

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