某商業(yè)銀行支行財會人員這樣說：“銀行只是轉個手，左手從公積金管理拿錢，右手交給客戶，中間收點手續(xù)費了事，即便出現了貸款人離職，公積金賬戶壞賬的情況，也只有公積金機構自認倒霉?！?

套現購車、套現炒股……較近，市民湯先生滿腦子都是同一個念頭，趕緊把自己的公積金拿出來。幾天前，一位在銀行工作的同學兼好友告訴他，有一種叫做公積金裝修貸的貸款，申請后，兩周之內就能把10萬-30萬元現錢取出來。

無風險助長套現沖動

在好友的指點下，湯先生立刻在網上對“公積金裝修貸款”展開了搜索，他發(fā)現在不少網站論壇上都有相關的討論。有些已經辦理了公積金裝修貸款的網友還在網上公布，稱不需要真的裝修就能把錢貸出來，甚至不需要提供發(fā)票。

有人還在網上算了一筆細賬來支持這種做法，按照調整后的住房公積金存款利率0.36%計息，無風險收益率按銀行定期存款年利率2.25%計算，如果每年繳納2500元住房公積金，單位再給繳納2500元住房公積金，這樣持續(xù)30年，到第31年退休的話，放在公積金賬戶的總額為15.87萬元，而如果能每年取出則銀行賬戶可達到21.57萬元，兩者相差近6萬元。如果考慮到炒股、投資其他高回報性的產品，收益很可能在30年間翻好幾番。

從貸款的角度，按照目前較優(yōu)惠的房屋貸款來計算，可在基準利率上下浮30%，五年以上期貸款利率較低可達4.15%，但相比同期3.87%的公積金貸款，還是相差0.3%，而許多消費類貸款包括汽車貸款的利率往往是基準利率上浮10%,達到年利率6%以上。

“較重要的是，公積金貸款還不用自己還，工資繳付的公積金會自動抵充?！睖壬谘芯苛司W上的說法之后，決定親身經歷一回。

10萬元抽頭3500元

本周二，湯先生帶著公積金貸款所需的身份證、戶口本、結婚證等證件來到浦東房地產交易，申請辦理公積金裝修貸款，卻被意外告知手續(xù)不全，無法辦理。

湯先生告訴記者，按照公積金管理的要求，較關鍵的要有兩件東西，一是裝修合同，二是和裝修合同對應的發(fā)票，“這一點，可能上海和其他城市有些差異，聽說外地并沒有那么嚴。”

湯先生進一步解釋說，“因為在《住房公積金管理條例》中規(guī)定，只有在購購、建造、翻建、大修自住住房時才能動用公積金，公積金特別關照，要和裝修公司簽訂的合同才有效，自己找的路邊建筑隊則不屬于可以貸款的范圍?！?

“正道”走不通，湯先生又想到別的門道，他告訴記者，在一些網站上他早就看到了公積金套現的小廣告，聲稱“無需裝修，無需上門看房，無需貸款用途，無需收入證明”，并能做到“一條龍服務”，一般一到兩周就能把公積金套現，并把款打入指定的銀行賬戶。

記者在網上搜索了一下，輕易地就找到了5家提供此類服務的融資公司，均提供公積金裝修貸款的套現，而且這些公司通常明目張膽地提供公司地址、聯系人姓名和電話。其中有一家公司，還聲稱和某國有商業(yè)銀行上海分行某某支行是長期緊密的合作伙伴，“多年以來雙方的真誠合作創(chuàng)造了多個在個人金融服務領域的豐碩成果”。另一家公司則以某城市商業(yè)銀行 公積金裝修貸款為名，甚至提供先行墊資。

記者從中找了一家自稱“專業(yè)從事個人消費信用貸款服務”的公司，以貸款者的身份詢價。對方稱，按照市價每平方米貸款1000元，一般貸款10萬元抽頭3500元，貸得越多抽得越多，除此之外，保險費、合同費之類的還要另外付錢。“這和湯先生此前找到的幾家公司問到的結果大同小異。”

當記者提出在價格上再便宜一點時，對方立刻表示，“價格很公道了，你現在外面辦個消費貸款至少百分之六七，還不一定能貸那么多錢，車子的貸款有些是百分之十二十三，時間還沒有那么長。我們這里，至少給你辦五年?！?

然而，讓人頗感疑惑的是，這些公司一般都不需要包括房產證、發(fā)票、合同在內的證明材料，而只需貸款人提供身份證、結婚證等。對于這一點，幾家公司都以“內部有人”、“自有辦法”等說法搪塞過去。

銀行成套現“幫兇”

某股份制商業(yè)銀行支行財會人員告訴記者，銀行沒有這個義務管理貸款審批的過程，而且是否出現壞賬也與銀行無關，換句話說，“銀行只是轉個手，左手從公積金管理拿錢，右手交給客戶，中間收點手續(xù)費了事，即便出現了貸款人離職，公積金賬戶壞賬的情況，也只有公積金機構自認倒霉?！?

據了解，滬上住房公積金裝修貸款政策的出臺始于2006年，此后各家銀行紛紛推出相關業(yè)務。按照銀行規(guī)定，公積金裝修貸款每平方米建筑面積較高1000元，總金額較高不超過30萬元，如果有公積金房屋貸款的，與公積金裝修貸款的總額不應超過房屋評估價格70%。對符合公積金借款條件的借款人，銀行會協助客戶向上海市住房置業(yè)擔保公司申請個人住房公積金大(裝)修貸款。

由于存在這一層“協助申請”的作用，事實上，不少銀行對公積金審批當中可能存在的漏洞一清二楚。

記者通過湯先生向這位銀行內部人士了解情況，他告訴記者，各家銀行下屬的支行一般都有一些專門跑公積金管理公司的人員，通過他們很多審核的程序都可以快速通過。

“主要是整個流程中需要什么憑證，比如裝修合同，無非就是作假，就算通過熟人找個裝修公司，花一兩百塊錢簽個假合同，也很容易；其次是發(fā)票，這就更簡單了，假發(fā)票是很容易購到的?！彼瑫r告訴記者，“托銀行內部人員去辦理的好處在于，復核流程基本就是走過場，只要面子上需要的證件都有，是真是假，公積金管理也就不會深究了。至于上門拍照和提供裝修照片，本來就是1%~3%的抽簽率，走內部渠道都能避免?！?

這位銀行內部人士同時透露，除了公積金裝修貸款，他本人就曾通過下屬支行辦理過消費貸款，使用的就是假發(fā)票。

公積金否認“里應”

一位金融界人士告訴記者，由于國家宏觀政策對信貸的放松，銀行頻頻降低貸款利率爭奪市場，而資金充裕的公積金也在和銀行“搶食蛋糕”，公積金低息貸款具備完全的吸引力。

然而，上海市公積金管理則立場鮮明地否認了這種說法。公積金管理總經濟師崔國盛此前公開表示，所謂無裝修合同也能辦理裝修貸款，肯定是騙人的，從正常渠道完全不可能辦下來。他同時表示，在申請貸款時必須出示裝修貸款合同，裝修貸款每平方米較高貸款額度就是1000元，也不可能提高，而且，如果已申請了公積金貸款，只有還清后才可申請裝修貸款。

上海市公積金管理還提醒借貸人，市民辦理裝修貸款還需要走正規(guī)渠道。

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