近日，財政部公布的《廉租住房保障資金管理辦法》新增了三條廉租住房保障資金來源渠道。今后住房公積金增值收益扣除計提貸款風險準備金和管理費用后的全部余額均要用于廉租住房保障。

“是到了該制度革變的時候了。”中國社科院金融研究所結構金融研究室主任殷劍鋒11月29日在接受本報記者采訪時表示。據悉，中國社科院對全國住房公積金情況進行調查后，已形成一份報告，交國家有關部門。

公權侵犯私權？

據財政部有關負責人介紹《廉租住房保障資金管理辦法》出臺背景時說，截至2006年底，各地約有80億元的住房公積金增值收益，這部分資金必須按照規(guī)定全部用于廉租住房保障。同時，部分地區(qū)省直住房公積金分產生的增值收益在扣除計提貸款風險準備金和管理費用后也要全部用于廉租住房保障。對此，財政部表示，主要是考慮近幾年住房公積金增值收益用于廉租住房保障的資金未完全落實到位。

對此，學者們有不同看法。“用公積金收益進行廉租房建設合情但不合法。”殷劍鋒說。甚至有學者提出“這簡直是典型的‘公權侵犯私權’”。中國社科院金融研究所所長李揚對此也表示，用住房公積金的收益來建廉租房不合適，用低成本的方式籌集資金，并將投資后的收益用來建廉租房，應該是政府承擔的事，應該是國家財政出資支持廉租房建設。

個人公積金增值收益主要來源于存款利息及存貸差額（即公積金存款與貸款之間的利息差額）兩部分。國務院在《住房公積金管理條例》中明確規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有，因此公積金在一切業(yè)務中所生的增值收益，也屬于個人合法增值收益，應該歸繳存人所有，受到法律的保護。

按規(guī)定，住房公積金增值收益可以用于四種情況：建立住房公積金貸款風險準備金、市公積金管理的管理費用、建設城市廉租住房的補充資金、經市政府批準的危舊房改造補充資金。然而，廉租房資金缺口較大的問題也一直未能解決。

“在住房保障工作中，既缺錢也缺人。我們建立一個完善的公共住房供應系統(tǒng)的設想，對不同的人群，要有相應的解決方案。這其中包括較低收入人群通過救助性的方式來解決，中低收入群體通過援助性的，相應的貼息、免息等政策，低收入家庭可以通過互助方式。當然我們的公積金政策沒有起到相應的作用?！苯ㄔO部政策研究科研處處長文林峰在2007中國藍籌地產金融年會上表示。

住房公積金亟須制度變革

“唯有從制度入手，才能根本解決問題，公積金制度本身是惠民的好制度，但在運行模式上需要革變。”殷劍鋒說。他指出，頭先應該將公積金制度定位為普遍住房保障制度的核心；其次應該將公積金制度納入政策性金融體系中。

前者意味著，要擴大大公積金制度的覆蓋范圍。來自世界銀行的數據顯示，截至2005年底，中國住房公積金累計金額6260億元，但只有45％的住房公積金被用來發(fā)放住房貸款，而且只有17％的繳費者獲得了公積金貸款。此外，住房公積金貸款主要使收入較高的家庭受益。由于住房公積金是基于工作就業(yè)的，大部分非正規(guī)就業(yè)或失業(yè)的中低收入者無法參加公積金，很多低收入的成員因為承受能力的制約而無法使用其公積金。

其次，地方政府應出面推行公積金制度，加強公積金的征繳，提高公積金的運用效率。一直以來，地方政府并沒有對公積金的收費和收稅的權力。地方也因此失去推廣征繳的積極性?！皯搹氐赘淖冞@種局面，明確地方政府的權責，這樣用公積金收益進行廉租房建設也更加名正言順?！币髣︿h說。

有學者提出，應從金融創(chuàng)新的角度，建立專門的住房保障金融機構，并將公積金管理由行政事業(yè)性單位轉變?yōu)榻鹑跈C構的組成部分。中國社科院金融研究所研究員尹中立向本報記者指出，“建議在住房公積金制度基礎上建立全國性的住房銀行，或按照?。ㄖ陛犑校閱挝唤M建住房銀行，為符合條件的居民提供低利率的住房貸款，其資金來源主要從金融市場發(fā)行金融債券（和當前的國家開發(fā)銀行類似）和國家財政扶持資金?！贝饲?，負責住房公積金管理運作的住房公積金管理，是直屬城市人民政府的不以營利為目的的獨立的事業(yè)單位?！白》抗e金之所以滋生腐敗，不時發(fā)生大案要案，是因為缺乏有效的金融監(jiān)管，將公積金納入金融體系后將有效避免這些問題。”殷劍鋒說。

據了解，中國社科院主導的關于公積金制度改革方向的研究報告已經完成，殷劍鋒和社科院經濟研究所研究員汪利娜等也參與其中。殷表示，報告暫時還不方便公開。

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