專(zhuān)家支持：本報(bào)理財(cái)顧問(wèn)、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師林鐵峰
市民王先生問(wèn)：我上班5年不到，在國(guó)企工作，做5休2工作不忙，但現(xiàn)在月薪只有3000元左右，有保險(xiǎn)，有55平供貸房一處，有1萬(wàn)元基金。跟父母同住，父母是普通工薪，都有社保，我一個(gè)月的支出在1000元左右。女朋友月入不到3000元，社保全，處在談婚論嫁階段。想問(wèn)理財(cái)師，如何理財(cái)能在10年內(nèi)換套大點(diǎn)兒房子同父母居住，包括備齊結(jié)婚用的錢(qián)，我不想讓父母花銷(xiāo)。
理財(cái)師支招
“換房是比較復(fù)雜的規(guī)劃，在換房的過(guò)程中考慮的因素較多?！北緢?bào)理財(cái)顧問(wèn)、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師林鐵峰告訴記者?！氨热?，換房前的儲(chǔ)蓄、換房后的還貸、舊房的折價(jià)、房?jī)r(jià)的成長(zhǎng)率、工資的成長(zhǎng)率等。但是，總的思路是以換房的時(shí)點(diǎn)作為目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)，屆時(shí)將大房房?jī)r(jià)分成兩部分，頭付款和房貸。頭付中包括賣(mài)小房得到的資金?！绷骤F峰給王先生提出以下建議：
1、王先生將進(jìn)入到家庭的建立時(shí)期，目前面臨結(jié)婚用錢(qián)和婚后的換房規(guī)劃。從他的家庭資產(chǎn)狀況上看，結(jié)婚用錢(qián)將會(huì)影響婚后的換房規(guī)劃，在目標(biāo)的選擇上要作出自己的正確選擇。可用“減法”實(shí)現(xiàn)自己的結(jié)婚、換房規(guī)劃，譬如用其他方式替代花費(fèi)頗大的結(jié)婚儀式，可將1萬(wàn)元的基金作為結(jié)婚備用資金。
2、在購(gòu)置大房選擇上要符合自己家庭收入的實(shí)際情況，不要盲目購(gòu)購(gòu)過(guò)大的房屋，影響家庭的生活質(zhì)量。
3、在換房前，將購(gòu)置大房的頭付作為家庭的目標(biāo)。出售舊房和家庭收入的每月結(jié)余將能夠確定換房的頭付比率。
4、將購(gòu)購(gòu)大房和支付頭付的差額作為需要貸款金額。在不影響家庭生活質(zhì)量的情況下，合理確定還貸年限。
5、將每月結(jié)余投資到高于房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率的理財(cái)產(chǎn)品上，比如定投基金等。
6、拓展家庭的收入來(lái)源。除現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)和固定收入外，鑒于王先生空暇時(shí)間較多，可利用本人的專(zhuān)長(zhǎng)和家庭資源增加收入。
7、除上述情況外，還要初步建立一定的家庭保障計(jì)劃。規(guī)避家庭未來(lái)不確定風(fēng)險(xiǎn)影響換房規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)。

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