■理財(cái)診室

　　謝小姐是一位80后，參加工作有5年了，從事電視編導(dǎo)工作，月收入7000元左右，目前有20萬(wàn)元的存款，月支出3500(包括基金定投)元。

　　單位有三險(xiǎn)一金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。準(zhǔn)備在市區(qū)購(gòu)一套80平方米左右的房子。

　　　　【號(hào)脈問(wèn)診】

　　隨著近期房地產(chǎn)市場(chǎng)的火爆，樓市出現(xiàn)了新一輪的價(jià)格調(diào)整，北京四環(huán)附近房屋均價(jià)在15000元左右，這使得已經(jīng)被冠名為“負(fù)債一族”的80后又套上一個(gè)緊箍咒。李小姐收入不算太高，結(jié)余比為50％，針對(duì)占消費(fèi)比重較大的“購(gòu)房”需要進(jìn)行細(xì)心的規(guī)劃。

　　　　【對(duì)癥下藥】

　　購(gòu)房規(guī)劃：從職業(yè)以及收入情況來(lái)看，工作比較穩(wěn)定有基本的社保，面對(duì)房?jī)r(jià)高漲建議將購(gòu)房目標(biāo)選在5環(huán)附近，細(xì)心查找也會(huì)找到8000-10000元/平方米的樓盤。根據(jù)收入支出可以計(jì)算得出目前可承受貸款總額為72萬(wàn)左右，加上可支付的頭付額也就是說(shuō)可購(gòu)購(gòu)較高為92萬(wàn)的房產(chǎn)。但是這就意味著每個(gè)月不會(huì)有任何結(jié)余，完全喪失了資金的流動(dòng)性，無(wú)任何消費(fèi)彈性可言，徹底踏入房奴的隊(duì)伍中，所以建議在購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)上加以限定，選擇房屋總價(jià)不超過(guò)70萬(wàn)的房產(chǎn)?？梢赃M(jìn)行組合貸款的方式進(jìn)行購(gòu)房，頭付20萬(wàn)(房屋總價(jià)28％左右)并向銀行貸款50萬(wàn)，還款期限為30年，由于是頭次置業(yè)可以享受銀行貸款利率7折優(yōu)惠，所以月供額為2433元左右。這樣一來(lái)貸款月供占總收入的34％左右，正常情況下每月還可以有1000多元的結(jié)余可夠支配。但是建議在購(gòu)房之前先進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃預(yù)留出3個(gè)月左右的支出額以防突發(fā)性支出。

　　專家提醒：消費(fèi)者有購(gòu)房意愿后應(yīng)多留意市場(chǎng)以及相關(guān)政策動(dòng)向，例如北京稅收優(yōu)惠的政策，包括取消很多收費(fèi)環(huán)節(jié)，如果政府去調(diào)整，明年不能給這么大優(yōu)惠政策的時(shí)候，是對(duì)購(gòu)房成本的加大，對(duì)很多人購(gòu)房上的需求釋放有一定的延遲。現(xiàn)在經(jīng)?？吹揭恍﹨^(qū)域，二手房比一手房的價(jià)格更高。下半年可能出現(xiàn)成交量、價(jià)格回落的現(xiàn)象。初次購(gòu)房者要結(jié)合自身情況“量力而為”，不需要一步到位，盡量選擇價(jià)格適中的中小戶型進(jìn)行周期性過(guò)度。

　　指導(dǎo)專家：東方華爾理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)曹洪福采寫整理本報(bào)記者高晨

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