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欲購兩套房 如何貸款超劃算
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 520 次
典型案例:
客戶劉小姐已用公積金貸款購置套住房,貸款尚未還清,短時期內(nèi)有提前還貸的打算,目前準(zhǔn)備購置套房產(chǎn)。她個人擬出三套貸款方案,想請專家?guī)退齾⒅\一下:
方案一:還清套公積金貸款,套仍使用公積金貸款;
方案二:套房干脆使用商業(yè)貸款購購,擔(dān)心利率不會下浮;
方案三:還清套公積金貸款,套房使用組合貸。
專業(yè)建議:
目前,銀監(jiān)會對二套房貸的政策是頭付必須要四成,貸款利率可以根據(jù)各家商業(yè)銀行的風(fēng)險自行調(diào)控。像劉小姐這樣需要貸款購購套房的借款人,就她擬出的這三套貸款方案,“偉嘉安捷”逐個分析如下:
專家指導(dǎo):
方案一:公積金貸款較為適用
從公積金貸款政策來看,如借款人套住房使用公積金,在尚未還清前是不可以再次申請公積金貸款購購套住房的;只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款,同時不會被認(rèn)為是套房產(chǎn),仍會視為頭套住房按其政策操作,頭付20%,利率為基準(zhǔn)利率。
方案二:再次貸款如選擇商貸,勢必會算做二套
現(xiàn)在銀監(jiān)會對二套房貸政策還是較嚴(yán)格要求的,根據(jù)“2007.9.27”政策及“2007.12.11”補(bǔ)充通知規(guī)定,借款人頭套住房不論是用公積金還是商貸,只要在央行的征信系統(tǒng)中能夠查到該借款人曾經(jīng)貸過款,那么再次貸款購房就會算做二套房。只不過現(xiàn)在貸款購購套房利率是可以下浮的,如果借款人頭套住房能夠按時還款,再次貸款的利率幾乎接近于頭套住房的貸款利率。相較于以前政策利率必須上浮1.1倍,對于借款人來說已經(jīng)有很大優(yōu)惠了。
方案三:頭套住房公積金貸款即使還清,使用組合貸仍避不掉二套
組合貸是借款人一部分貸款用公積金,另一部分用商貸償還。公積金貸款的部分比較好算賬,結(jié)清后再貸款仍是頭套政策,而商貸比較麻煩,即使借款人結(jié)清貸款,也避免不掉二套限制。這樣算下來,組合貸款對借款人是很不劃算的,再加上初審、批貸、放貸的速度也較慢。
從這三套方案來看,借款人將頭套住房公積金貸款記錄清零后,再次使用公積金貸款購房這個方案是較適用二套房的,相對比較劃算。
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欲購兩套房 如何貸款較劃算
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(編輯:焦點(diǎn)佛山)
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