上周三，家住南城的段女士匆匆趕到某銀行東莞分行。段女士找到負責房貸的銀行工作人員，提出申請辦理貸款利息打七折的業(yè)務，該工作人員很快拿出幾份合約要段女士“簽字畫押”，然后說，從提出利息打折申請開始算起，不出意外到下個月，段女士的房貸月供就可以少幾百元了。

　　房貸打七折各銀行執(zhí)行手法有別

　　房貸利息打七折的政策大家并不陌生，段女士也早就知道。2007年樓市大熱時，房價飆升，利息一漲再漲，但到2008年樓市遇冷和金融危機，第四季度國家接連五次降息。到今年年初，商業(yè)房貸利息幅度下降30%，相當于打七折?？吹叫侣労螅闻垦杆僦码娮约旱馁J款銀行，得知該銀行的打七折有附加條件：必須貸款金額30萬元以上，而段女士的貸款額是24萬元。

　　隨后，段女士和身邊“房奴”朋友們交流獲知：各地各銀行具體執(zhí)行打折政策很不相同，有的銀行是只要客戶符合“無不良還款記錄、信用狀況良好”等基本條件，銀行會自動將客戶下月的還款利息調(diào)低，比如農(nóng)業(yè)銀行東莞分行；有的銀行則需要客戶去銀行辦理一下申請手續(xù)再審批后才可以打折，比如工商銀行深圳分行；還有的銀行就設(shè)置了一些其他貸款額度的門檻，比如興業(yè)銀行。

　　初期深圳打七折 東莞八五折

　　段女士在深圳也有一套樓在供，了解情勢后，她立即到深圳工商銀行辦理了打折申請，到了3月份，段女士發(fā)現(xiàn)該套房的月供比打折前省了600多元，感到很驚喜。

　　與此相比在東莞某銀行的貸款不能打折讓段女士很是遺憾，但她跟銀行溝通后發(fā)現(xiàn)，雖然房貸利息暫不能打到七折，但可以隨國家年基準利率下調(diào)15%，調(diào)整后的月利率是4.21%，也相當于打了八五折，每月也可以省下300多元。

　　本月起終于拿到“七折”優(yōu)惠

　　轉(zhuǎn)眼到了5月，房貸七折的消息已成為舊聞。這天段女士到某銀行辦業(yè)務，隨口跟銀行人員聊起房貸的事，意外得知現(xiàn)在基本上所有的銀行都可以打七折了。

　　段女士接著向房貸所在銀行求證，果然得知兩個月前該行又變更了利息打折的條件，不再有貸款額度的限制了。銀行人員說他們對所有客戶都沒有特別通知，需要客戶自己帶身份證前來申請。

　　段女士趕緊辦理了打折申請，同時將此消息通知了在同一間銀行貸款的朋友。雖然大家貸款額不同，選擇的還款方式也不同，但如果兩三千元的月供，幾百元的節(jié)約是有的。像段女士兩套房在供，加起來每月能省1000多元的利息。

　　節(jié)約房貸選擇多 房奴醒目有四招

　　段女士在跟銀行理財顧問咨詢過程中了解到，伴隨著貸款政策松動和樓市回暖，與房貸掛鉤的理財產(chǎn)品再度風靡。

　　存貸通

　　往貸款存折上活期存款10萬元，每月可得到近300元的利息，基本相當于貸款利息打七折后得到優(yōu)惠。這種理財產(chǎn)品適用于有閑置流動資金但又不愿意提前還貸的客戶。

　　理財顧問解釋，把10萬元存入還款賬戶，即日貸款本金就會減少10萬元，由此所產(chǎn)生的利息也會相應減少。如果一周后需要用錢，可以隨時將這10萬元從還款賬戶取出來，這時本金又會相應增加10萬元，不過還是節(jié)省了10萬元1個星期的貸款利息。

　　直客式房貸

　　“直客式”房貸又叫“超前按揭”，就是個人先找銀行貸款，然后去各樓盤購房，銀行直接貸款給購房者，無須經(jīng)過開發(fā)商擔保，貸款的額度、成數(shù)、期限以及還款方式由銀行根據(jù)購房者的需求決定。

　　這種貸款的優(yōu)點是：購房者可享受到開發(fā)商一次性付款的優(yōu)惠政策。如果是二手房交易，“直客式”房貸還可以有效規(guī)避風險。缺點是沒有開發(fā)商擔保的借款人需要尋找專業(yè)的擔保公司，因此會多付一筆擔保費。

　　移動組合房貸

　　這種房貸形式允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣，制訂個性化的還款方案。還款期內(nèi)，還款方式可以隨時調(diào)整。但由于還款總期限是固定的，如果前期還款數(shù)額越小，則后期還款壓力就會越大,因此主要適用于收入不固定的人群。

　　接力貸

　　指以某人的子女作為所購房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與其子女作為共同借款人，接力還款。這樣可使借款人年齡及貸款年限適當延長，但容易造成家庭因房產(chǎn)權(quán)和繼承權(quán)出現(xiàn)糾紛。適合于40歲以上的人，或者父母還在工作、子女剛參加工作、收入暫時不高的需要購房的家庭。

　　雙周供

　　是將還款方式從原來每月還款一次，變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額基本為原來月供的一半。這可以加快還款頻率，減少總利息支出。但雙周供對于還款時間的要求非常高，得保證兩個星期一次的結(jié)算，因此適合于收入穩(wěn)定和均衡的人。

　　怎樣及時準確地利用好房貸政策呢？段女士總結(jié)出如下經(jīng)驗：

　　1、應該時間了解重大政策，媒體會對影響民生的政策做細致、通俗的解讀，不妨通過報紙和網(wǎng)絡等途徑細細研讀。

　　2、因為政策落地早晚不同，各執(zhí)行單位又各有細則，所以要及時與相關(guān)銀行、券商等具體溝通，詳細了解政策操作的可行性。個人平時注意收集對應單位的資料信息，較好和一些專業(yè)理財顧問保持聯(lián)絡。

　　3、向銀行工作的朋友多學多問，他們可以給出一些很好的理財建議。

　　4、不做悶葫蘆，有時多個嘴就可以獲得新資訊，聊天中可以聊出不少有用信息，像段女士就是和銀行人員閑聊中得知新信息的。

（編輯：mavis）

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