銀監(jiān)會(huì)重申二套房貸政策后，市場再次刮起銀根縮緊的旋風(fēng)。在這樣的市場環(huán)境下，對于有不同需求的購房人群來說，如何做才能省息？ 重申二套房貸政策后，對有改善住房需求的二次購房者的影響是較大的，選擇什么樣的貸款方式能省息？ 公積金 省錢頭選 鐘先生年近40，現(xiàn)就 　　銀監(jiān)會(huì)重申二套房貸政策后，市場再次刮起“銀根縮緊”的“旋風(fēng)”。在這樣的市場環(huán)境下，對于有不同需求的購房人群來說，如何做才能省息？　　重申二套房貸政策后，對有改善住房需求的二次購房者的影響是較大的，選擇什么樣的貸款方式能省息？　　公積金省錢頭選　　鐘先生年近40，現(xiàn)就職于一家國企單位，為方便兒子上高中，想在海淀再貸款購置一套房產(chǎn)，需要通過銀行貸款100萬。但之前鐘先生有過一次貸款紀(jì)錄，雖然已經(jīng)還清，但是如果使用商業(yè)貸款的話，按照現(xiàn)在銀行的政策，還是會(huì)被算作二套房的，需執(zhí)行頭付四成，利率也要上浮1.1倍。　　專家指導(dǎo)：　　借款人除了通過商業(yè)貸款中的等額本金達(dá)到省息目的外，公積金貸款在二套房貸政策從緊時(shí)更能充分發(fā)揮其省錢優(yōu)勢。理由有三點(diǎn)：　　，目前來看在京各公司、企業(yè)基本都會(huì)為員工繳納公積金，不論是什么的房貸者都比較適用公積金。另外如果不購房的話，到了房貸者退休年限時(shí)公積金繳存余款還可以返還房貸者，好處多多?！　。e金沒有二套房政策的限制。在未還清貸款的前提下，借款人只能使用公積金貸款一次，只有在償還完貸款后才能夠再次申請使用，頭付和利率不會(huì)上浮?！　〉谌e金貸款只有一個(gè)利率，不像商業(yè)貸款那樣除基準(zhǔn)利率外，還有上浮、下浮利率等。目前公積金貸款的利率為3.87%，還是比較適合貸款的。　　因?yàn)殓娤壬膯挝灰恢睘槠淅U存公積金，鐘先生從未提取過，這種情況下使用公積金貸款無疑是鐘先生明智的選擇，因?yàn)楣e金貸款是沒有頭套房和二套房之分的，只要之前的公積金貸款已經(jīng)還清就可以再次使用，頭付和利率均不會(huì)上調(diào)?！　∫虼私ㄗh，在二套房貸政策從緊的情況下，借款人使用公積金貸款相對會(huì)節(jié)省很多利息，月供每月相差1484.24元，20年下來總利息可以節(jié)省35萬多元，這個(gè)數(shù)字對節(jié)衣縮食的借款人無疑是一筆不小的開支。　　商貸省6萬　　王帥，現(xiàn)就職于一家外貿(mào)公司，收入頗豐，與女友相戀多年，感情穩(wěn)定。作為“80后”大軍中的一員，眼下購置婚房已成了當(dāng)務(wù)之急，王先生之前名下有一套貸款的房產(chǎn)尚未還清，現(xiàn)在看中了位于豐臺(tái)區(qū)一套總價(jià)為70萬的小兩居，全款購房似乎不太可能，王先生想通過銀行貸款50萬來購房，但受限二套房政策，王先生在選擇還款方式上犯了難，究竟怎樣做能夠節(jié)省部分開支呢？　　專家指導(dǎo)：　　通常情況下人們貸款普遍會(huì)選擇等額本息的還款方式，借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支，這種方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。但是在“惜貸”，尤其是二套房貸利率嚴(yán)格執(zhí)行1.1倍的政策環(huán)境下，每月還相同的金額，總體算下來利息不菲，并不是很劃算?！　〗ㄗh借款人可以突破傳統(tǒng)，采用等額本金方式還款，雖然借款人還貸初期會(huì)感覺每月負(fù)擔(dān)較大，但隨著歸還本金的增多，利息減少的優(yōu)勢就會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來。　　從上述案例中，我們不難看出借款人如購購套房產(chǎn)，貸款50萬20年，利率上浮1.1倍后等額本金與等額本息兩種還款方式對比，采取等額本金方式還款的借款人總利息將省6萬元左右，比較適合在二套房貸利率收緊的市場環(huán)境下使用?！　⌒≠N士：　　借款人平時(shí)一定要注意個(gè)人征信紀(jì)錄的保持，因?yàn)楝F(xiàn)在央行的征信系統(tǒng)已經(jīng)日趨完善，銀行在發(fā)放貸款時(shí)會(huì)更多的參看借款人的征信紀(jì)錄，在借款人看似平常的信用卡使用，以及水電煤氣等的繳費(fèi)過程中，如果一年中出現(xiàn)連續(xù)三次或累積六次的逾期紀(jì)錄，那么借款人在申請貸款時(shí)就有可能被銀行“拒之門外”了。

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