事實(shí)上，個(gè)人信用報(bào)告只做客觀記錄，不做“優(yōu)良”、“不良”之類的主觀評(píng)價(jià)。

　　所以您拿到手的，是一份您全部信用交易的明細(xì)表格。各家銀行會(huì)根據(jù)各自的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)您的信用等級(jí)做出評(píng)價(jià)。

　　那我們應(yīng)該關(guān)注這份表格的哪些部分呢？哪些項(xiàng)目可能對(duì)我們的信用造成不良影響呢？

　　據(jù)介紹，報(bào)告的主體部分是“信用交易信息”，主要包括我們的信用卡交易信息和貸款信息。在這兩類信息下，較容易出現(xiàn)負(fù)面內(nèi)容，影響銀行對(duì)您信用等級(jí)的評(píng)判。因此我們應(yīng)當(dāng)主要關(guān)注以下項(xiàng)目的記錄：

　　賬戶狀態(tài)：除顯示為“正?！?、“注銷(xiāo)”或“銷(xiāo)戶”外，其他狀態(tài)可能會(huì)給您的信用造成負(fù)面影響，如“呆賬”、“止付”等。

　　負(fù)債額度：是您在開(kāi)通了信用卡以后，應(yīng)還款較多的一期賬單的數(shù)額。

　　準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額：這里顯示的是，從該張卡頭次透支日開(kāi)始計(jì)算的第180天時(shí)，該卡全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果這一欄出現(xiàn)數(shù)據(jù)，就意味著您的還款意愿不強(qiáng)或還款能力有問(wèn)題，銀行將據(jù)此判斷您的信用狀況。

　　當(dāng)前逾期期數(shù)/累計(jì)逾期期數(shù)/較高逾期期數(shù)：這3項(xiàng)所指各有不同，假設(shè)某人在2008年1月申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同規(guī)定每月還貸。但其2008年3月-7月連續(xù)5個(gè)月未還月供，2009年2月-3月連續(xù)兩個(gè)月未還月供。我們來(lái)計(jì)算該客戶的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和較高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是指此前該客戶較后一次正常還貸后，到現(xiàn)在還未還月供的次數(shù)，此案例中當(dāng)前逾期期數(shù)為“2”。累計(jì)逾期次數(shù)是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，在此為“5+2=7”；較高逾期期數(shù)是逾期期數(shù)的歷史值，即“5”。這幾欄中如果出現(xiàn)數(shù)字，也會(huì)對(duì)銀行判斷您的信用狀況造成影響。

　　結(jié)算年月：在“信用卡/貸款較近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄”的表格中有一項(xiàng)為“結(jié)算年月”，反映的是信用報(bào)告中已更新到的時(shí)間，是較近24個(gè)月還款狀態(tài)的參照時(shí)點(diǎn)。信用報(bào)告顯示從結(jié)算年月起向前推的24個(gè)月的明細(xì)交易信息。例如，結(jié)算年月為2008年12月，表格中橫向的編號(hào)從1至24依次表示2008年12月、2008年11月……2007年1月。如果您在2007年1月出現(xiàn)過(guò)一次逾期還款情況，則編號(hào)為24的縱欄下就會(huì)顯示為“1”，說(shuō)明您在該月沒(méi)有按時(shí)、足額還款。只要在這份表格中出現(xiàn)了任何數(shù)字，就說(shuō)明您曾經(jīng)有過(guò)逾期還款記錄。

　　此外，我們還應(yīng)當(dāng)注意“查詢記錄”一欄，該欄顯示的是有哪些機(jī)構(gòu)因?yàn)槭裁丛蛟谑裁磿r(shí)間，曾經(jīng)查詢過(guò)您的信用報(bào)告。一般您在申請(qǐng)信用卡或者貸款業(yè)務(wù)時(shí)，協(xié)議上都會(huì)有條款注明您授權(quán)該銀行查詢您的信用報(bào)告，銀行可通過(guò)該行的終端機(jī)器直接查詢，其查詢行為會(huì)記錄在這一欄中。如果出現(xiàn)您從未在其辦理過(guò)業(yè)務(wù)的銀行查詢您信用報(bào)告的記錄，則您應(yīng)當(dāng)警惕是否是非法查詢。（編輯：驚文）

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