在某銀行做程序員的王小姐，走出大學(xué)校園不過(guò)一年有余。這位24 歲的妙齡未婚女子對(duì)未來(lái)生活懷抱許多夢(mèng)想，但擁有的積蓄可不多，目前月收入4000元，另有銀行存款2.1萬(wàn)元。

　　王小姐大學(xué)所修專業(yè)是理工科，理財(cái)知識(shí)比較缺乏，每月收入除日常支出之外，余款全部存入銀行。她感覺(jué)到自己迫切需要理財(cái)，但又不知道從何開(kāi)始。理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)過(guò)深入了解，了解到王小姐對(duì)未來(lái)生活的主要目標(biāo)是:

　　教育基金，打算2年后報(bào)考在職研究生。按現(xiàn)在讀研究生的費(fèi)用2萬(wàn)元/年計(jì)算，3年的費(fèi)用為6萬(wàn)元。

　　購(gòu)房頭期，打算3年后籌夠購(gòu)房頭期款，欲購(gòu)購(gòu)一套樓齡8年以內(nèi)的，兩室一廳的房子。按現(xiàn)在二手樓均價(jià)3500元/平方米，60平方米面積計(jì)算，采用“五五按揭”，則得籌足10.55萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn)方面，王小姐現(xiàn)在所屬公司，保障比較全面，醫(yī)療費(fèi)可以全報(bào)。但王小姐個(gè)人沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)，打算在人壽保險(xiǎn)方面加強(qiáng)保障。

　　為了讓有限的收入能實(shí)現(xiàn)王小姐盡可能多的心中目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師幾乎在針眼上跳舞，給出如下解決方案:

　　生活備用金，建議留出相當(dāng)于3個(gè)月工資的資金即1.2萬(wàn)元做應(yīng)急資金，備用金主要是用來(lái)應(yīng)付比如暫時(shí)的失業(yè)、突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。王小姐可以將此筆備用金以銀行活期存款或貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)持有?；钇趦?chǔ)蓄可以24公里被隨時(shí)支取，足以應(yīng)付緊急情況；而貨幣市場(chǎng)基金從基金份額贖回成現(xiàn)金則通常需要2-3天左右的時(shí)間，但收益要遠(yuǎn)高于前者，且無(wú)利息稅的負(fù)擔(dān)。

　　縱觀王小姐的理財(cái)目標(biāo)，王小姐三年內(nèi)要籌夠12.5萬(wàn)元(頭年研究生教育經(jīng)費(fèi)2萬(wàn)元＋購(gòu)房頭期款10.55萬(wàn)元)。假設(shè)王小姐以每月供款的形式購(gòu)購(gòu)一個(gè)月收益率為5%的基金組合，按3年36個(gè)月來(lái)計(jì)算，王小姐只須每月供款1304.3元即可。而王小姐每月收入尚盈余1500元。所以，尋找合適的投資組合，一定可以幫助王小姐實(shí)現(xiàn)讀書和購(gòu)房的目標(biāo)。

　　保險(xiǎn)方面，盡管王小姐單位的福利待遇很好，但天有不測(cè)風(fēng)云、人有旦夕禍福，建議王小姐購(gòu)購(gòu)一份集意外傷害、意外傷害醫(yī)療、大病險(xiǎn)于一體且具投資功能的綜合保障。

　　經(jīng)查詢，一份類似如下的保險(xiǎn)計(jì)劃中:人身壽險(xiǎn)20萬(wàn)元、大病保障10萬(wàn)元、意外傷害20萬(wàn)元、意外傷害醫(yī)療2萬(wàn)元，每月須供款500元。

　　考慮到王小姐每月盈余1500元，為籌教育基金和住房頭期已支出了1304.3元，每月尚余195.7元，不足500元，開(kāi)源不足，只能節(jié)流。

　　縱觀王小姐的開(kāi)支，我們可以發(fā)現(xiàn)有一其他開(kāi)支為500元，這筆費(fèi)用主要用于交際應(yīng)酬用，建議縮減這筆開(kāi)支，每月平均控制在200元以內(nèi)，則保費(fèi)問(wèn)題解決了。

　　王小姐另有銀行存款9000元，可進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高一點(diǎn)的投資，但鑒于王小姐投資知識(shí)相對(duì)缺乏，建議把理財(cái)交給專家，可購(gòu)購(gòu)一些股票型基金，此類基金既有了投資股票收益較高的特點(diǎn)，也有基金風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn)，比較適合王小姐。

　　綜上所述，王小姐三年計(jì)劃可以實(shí)現(xiàn)，既增加了保障，又可以繼續(xù)深造和支付購(gòu)房頭期。

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛(ài)的人一起享受海島陽(yáng)光！