杜小姐和丈夫每月固定收入合計(jì)約13000元。考慮5年以后生小孩。

　　兩人剛購(gòu)購(gòu)了80平方米價(jià)值60萬(wàn)元的按揭房一套，貸款35萬(wàn)元，每月供房款2000元，家庭其他開(kāi)支約3000元/月；現(xiàn)有銀行存款15萬(wàn)元，無(wú)其他投資。杜小姐本人單位購(gòu)了社保(失業(yè)和醫(yī)療)一份，每月由單位代繳200元。其丈夫沒(méi)有購(gòu)購(gòu)任何保險(xiǎn)。

　　現(xiàn)計(jì)劃在年內(nèi)購(gòu)一輛13 ～15萬(wàn)元的小車(chē)，想一次性付款，不知是否妥當(dāng)。另外，為了在5年后能輕松養(yǎng)育小孩，也想積累足夠的資金，卻不知從何著手進(jìn)行理財(cái)。

　　家庭理財(cái)建議

　　1、頭先確?；緝?chǔ)備，維持足夠的現(xiàn)金流量。加強(qiáng)儲(chǔ)蓄積累仍是目前為養(yǎng)育小孩和夫妻退休養(yǎng)老資金作準(zhǔn)備的較基本途徑。建議保持3萬(wàn)元較基本的存款儲(chǔ)備，可以貨幣市場(chǎng)基金的形式及活期存款持有。

　　2、謹(jǐn)慎考慮近期購(gòu)車(chē)。現(xiàn)有12萬(wàn)元流動(dòng)資金加上每月的積累，基本上可支付購(gòu)車(chē)款項(xiàng)。但要注意兩點(diǎn)：一是購(gòu)車(chē)之后每月將增加平均約2000元的養(yǎng)車(chē)費(fèi)用；二是暫時(shí)將沒(méi)有可用于投資增值的資金。

　　3、調(diào)整家庭投資結(jié)構(gòu)在購(gòu)購(gòu)汽車(chē)之后，每年的基本資金積累為9萬(wàn)元左右，建議按照2:4:4的比例將資金安排在銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品、股票基金的投資，在分散風(fēng)險(xiǎn)的前提下達(dá)到保值增值的目的。建議夫妻雙方購(gòu)購(gòu)必要的商業(yè)保險(xiǎn)，以現(xiàn)有收入水平，其必備保險(xiǎn)的保費(fèi)支出可控制在6000～8000元/年即可。

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