近年來一些年輕家庭，在理財(cái)上往往容易受金融新產(chǎn)品的誘惑，做出過于激進(jìn)的投資行為。加上前幾年,中國房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)風(fēng)火火,許多人借款購房,并自詡為“百萬負(fù)翁”。

　　在國企工作了三年的李先生，現(xiàn)年28歲，稅后工資4000元，至今還過著單身生活。2003年，他在五角場(chǎng)附近購購了一處住宅，為免去支付利息，他拿出了所有的存款，又向親戚朋友借了些錢，一次性付清了房款。2005年，為改善住房條件，李先生購購了一套總價(jià)約在100萬元左右的住房。由于手頭資金不足，他向親戚朋友借了些錢，又向銀行申請(qǐng)了期限5年、貸款
32萬的商業(yè)銀行貸款，算下來，每月還款額在6500元左右?，F(xiàn)在，李先生一家已經(jīng)搬到了套住房里，套住房用于出租，每月可收取租金約5000元。李先生每月的所有工資都用來還銀行房貸和親戚朋友的借款，手頭基本上沒有流動(dòng)資金，家里的資產(chǎn)也大多變成了房產(chǎn)，日子越發(fā)過得不舒服了。

　　在分析了李先生的情況后，交行上海分行理財(cái)師認(rèn)為，李先生一家把大量資金都轉(zhuǎn)變成房產(chǎn)，手頭流動(dòng)資金過少，一旦房產(chǎn)貶值或是貸款利率上調(diào)就將面臨償付的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也降低了生活的質(zhì)量，成了實(shí)實(shí)在在的“蝸?！?。

　　從案例看,李先生雖購購了兩套房屋,但卻背負(fù)著很大的債務(wù)，應(yīng)該怎樣來進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，才能抵御風(fēng)險(xiǎn)、增加流動(dòng)現(xiàn)金。對(duì)此，交行理財(cái)師建議李先生可以“賣房減壓”，即賣出套房子,償還親戚的借款，增加資金的流動(dòng)性。

　　因?yàn)槔钕壬患野汛罅抠Y金都轉(zhuǎn)為房產(chǎn)，目前貸款利率不斷上調(diào)，租金不斷下跌，房產(chǎn)也面臨著貶值的風(fēng)險(xiǎn)。所以建議他賣出套房子，以分散風(fēng)險(xiǎn)，將所得的資金用來償還親戚借款，減輕人情債。同時(shí)，對(duì)銀行貸款可做些調(diào)整，如選擇部分提前還貸，以減少月供壓力。就部分提前還貸而言，不同銀行有不同的操作方式，通?？煞譃橐韵聝煞N：種，縮短還款期限，每月還款額不變；種，還本后每月還款額減少，還款期限不變。由于李先生沒有存款儲(chǔ)備，流動(dòng)資金也很缺乏，因此建議他選擇種方法，減少月供款，保持還款期限不變，以減輕每月的還款壓力。

　　除以上觀點(diǎn)外，交行理財(cái)師還對(duì)李先生提出了兩個(gè)理財(cái)建議：

　　一是安排好生活開支，提高生活質(zhì)量。

　　頭先，拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等，它們是生活中不可或缺的部分，滿足較基本的物質(zhì)需求。其次，剩下的這部分錢，可以根據(jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo)，制定存款計(jì)劃，以保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，譬如安排旅游計(jì)劃、購物計(jì)劃等，這樣花起來心里有數(shù)，不會(huì)一下子把錢都用完。

　　二是做好投資規(guī)劃，增加收入來源。

　　節(jié)流只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，開源也是增加財(cái)富的一個(gè)重要方面。一方面，李先生4000元的薪水不算多，為了能達(dá)到一個(gè)新的目標(biāo)，必須不斷提高自己的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步，建議他制定一個(gè)學(xué)習(xí)計(jì)劃，爭取在幾年內(nèi)提高自己的薪酬水平；另一方面，建議李先生投資一些風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品，如平衡式基金、保本型、浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品，以增加投資收益，規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

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