主角

　　剛畢業(yè)小情侶月結(jié)余千元

　　隨著年輕群體生活壓力的增加，“賬客”這個(gè)流行的網(wǎng)絡(luò)記賬一族開始進(jìn)入人們的視野。這些人通常剛畢業(yè)不久，生活往往入不敷出，是典型的“月光族”。為了減輕生活壓力，他們成了賬客一族，開始學(xué)會(huì)在網(wǎng)上記賬和交流。

　　剛剛畢業(yè)半年的網(wǎng)友小林就是這樣的新“賬客”一族。在學(xué)會(huì)記賬之前，他一直維持著高消費(fèi)的生活水準(zhǔn)，雖然每月工資不高也不低，大概有4000元左右；女朋友小于月工資2500元。目前他們都沒有房子，而是一起租房，每月兩人的日常消費(fèi)3000元、租房費(fèi)用1300元以及贍養(yǎng)父母費(fèi)1200元，共計(jì)5500元，每月結(jié)余只有1000元。他從結(jié)余的1000元中抽出500元選擇了定投基金，但因?yàn)楣墒羞B跌不休，至今基金賬戶還處于虧損狀態(tài)。

　　小林現(xiàn)有銀行活期存款1萬元，除基金定投外，無其它任何資產(chǎn)；女朋友有銀行活期存款8000元，除此以外無其它任何資產(chǎn)；兩人均有社保，無商業(yè)保險(xiǎn)。

　　目標(biāo)：規(guī)劃財(cái)務(wù)準(zhǔn)備結(jié)婚

　　較近，小林養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣。但在“節(jié)流”的同時(shí)，他不知如何“開源”，在股市震蕩加劇的情況下，該選擇哪些投資工具。除此之外，小林還希望做好自己的人生資產(chǎn)規(guī)劃，為將來結(jié)婚購房生子做好準(zhǔn)備。

　　支招

　　從記賬開始三步走出月光困境

　　建議 1

　　堅(jiān)持記賬摸透收支情況

　　對(duì)于“月光族”來說，開源節(jié)流是較有效的辦法，如果暫時(shí)沒有辦法“開源”，就應(yīng)從“節(jié)流”上下功夫。從小林和女朋友目前的收支狀況來看，月工資收入6500元，月支出5500元，結(jié)余僅1000元，收支嚴(yán)重不均衡。為了更好地“節(jié)流”，頭先要了解收支情況，因此建議小林堅(jiān)持記賬。

　　目前已有專門的記賬網(wǎng)站，相較于紙上記賬，網(wǎng)上記賬有一定的優(yōu)勢(shì)。頭先，不必固定在一臺(tái)電腦上，只要能上網(wǎng)，就可隨時(shí)隨地記帳，方便快捷；其次，可保證數(shù)據(jù)安全，由于數(shù)據(jù)保存在服務(wù)器上，即使電腦系統(tǒng)崩潰也不會(huì)丟失個(gè)人數(shù)據(jù)；第三，可實(shí)現(xiàn)電腦自動(dòng)記賬，每月固定的開支比如房租等，電腦會(huì)自動(dòng)記錄下來；第四，具備統(tǒng)計(jì)分析功能，個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債情況、資金的用途在哪里，網(wǎng)站上可圖文并茂，一目了然。

　　建議 2

　　更新觀念增加保險(xiǎn)投入

　　當(dāng)然，理財(cái)不僅僅是記帳這么簡(jiǎn)單，還包括理財(cái)觀念的更新、未來的財(cái)務(wù)安排、制定投資計(jì)劃等。尤其是年輕人正處于家庭形成期，財(cái)務(wù)壓力較重；一旦發(fā)生任何意外或疾病，無疑會(huì)使自己的處境雪上加霜。

　　因此，專家建議小林在節(jié)省開支的同時(shí)，為自己和女朋友省出一筆保險(xiǎn)費(fèi)用。險(xiǎn)種頭選意外險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)，以較低的保費(fèi)獲得較高的保障，年均總保費(fèi)支出占家庭收入的15%～20%為宜。

　　建議小林兩人通過減少生活開支，每月增加結(jié)余至2000元，其中兩人保費(fèi)支出約為600元。

　　建議 3

　　基金定投“聚沙成塔”

　　扣除保費(fèi)支出后，小林和女朋友還有1400元結(jié)余，留足緊急備用金800元后，可繼續(xù)將剩余600元資金以定期定額投資的方式進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。這種投資方式不僅可起到每個(gè)月定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功效，還可克服股市波動(dòng)帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在瞬息萬變的金融市場(chǎng)，利用“平均成本法”攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，可獲得較高的。

　　此外，基金定投利用復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的收益加入本金后繼續(xù)衍生收益，非常適合“月光族”為今后的子女教育金及退休金做儲(chǔ)備。

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