先要選擇貸款方式

　　工行理財師蔣靈嶺告訴記者，目前還貸方式包含“等額本金還款法”和“等額本息還款法”兩種。

　　“等額本金還款法”每月還款本金保持不變，利息逐步遞減，期間若選擇提前還貸，歸還的本金多，利息支出相對減少；而“等額本息還款法”每月償還金額相等，在償還初期利息支出，本金較少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加。因而同樣貸了一段時間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，也就是說，市民如果在一開始就想要提前還款，那么較好選擇“等額本金還款法”。

縮短貸款期限更省錢

　　專家還建議，提前還貸選擇哪種方式還要自己考慮預(yù)期的情況，如果貸款者有穩(wěn)定收入，每月收入均衡，比如公務(wù)員類型的，可以選擇每月減少還款金額，還款年限不變；反之收入不太穩(wěn)定的，可選擇每月還款金額不變，但縮短期限方式來還款。如果單純從節(jié)省利息的角度考慮，選擇縮短貸款期限則是一個不錯的選擇，因為縮短了還款期限，但是每月還款數(shù)量不變，這就一定程度上加快了歸還本金的速度，相應(yīng)地支出的利息也會更少。

先還商業(yè)貸款能“討巧”

　　招商銀行個人住房貸款部門負責(zé)人告訴記者，目前南京市民辦理住房貸款一般是三種情況：一種是純公積金貸款，另一種是純商業(yè)貸款，第三種就是兩者結(jié)合的組合貸款。因此，提前還款就應(yīng)該先把貸款利率較高的商業(yè)性貸款提前歸還，盡量采用利息較低的公積金貸款。

現(xiàn)在還年底還效果一樣

　　一家銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，現(xiàn)在很多市民都認為央行馬上要加息，他們的貸款利率馬上就會調(diào)高，其實這樣的想法是錯誤的。他告訴記者，市民在辦理貸款時和銀行簽下的合同中已明確規(guī)定了每年的1月1日銀行有權(quán)力根據(jù)實際利率的調(diào)整來調(diào)整房貸利率，如果銀行沒有調(diào)整，那么這一年全年都按照既定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。也就是說，就算明天加息，但接下來的6個月仍然是按照舊的利率計算，正式的調(diào)整還是要等到明年的1月1日。

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