近來，業(yè)內(nèi)人士提出建議：購(gòu)房時(shí)不要一味尋找面積大、交通方便的區(qū)域，要考慮總房款的比例、自己的還款能力和較長(zhǎng)時(shí)期收入是否具有穩(wěn)定性，按揭以后還要考慮自己還給銀行貸款后是否影響自己的生活成本，不要因?yàn)橐惶追孔佣绊懮钯|(zhì)量的極度下降。

從上海統(tǒng)計(jì)局城調(diào)隊(duì)公布的較新數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)：上海居民的信貸還款壓力不小。今年上半年，上海城市居民家庭人均總支出為７５９１元，而同期上海市民家庭人均可支配收入為６８７０元。收支相抵，上海市民的“財(cái)務(wù)缺口”達(dá)７２１元。北京的人均收入不及上海，房?jī)r(jià)高于上海，應(yīng)該說“財(cái)務(wù)缺口”更大。據(jù)上海媒體分析，“財(cái)務(wù)缺口”的產(chǎn)生與市民購(gòu)房建房支出快速增加有關(guān)。北京亦然。

據(jù)了解，北京朝陽(yáng)法院近期連續(xù)受理了９６起住房貸款合同糾紛案，涉及貸款總額超過億元。這是北京市法院連續(xù)受理拒不償還住房貸款案件人數(shù)較多、貸款額的案件。中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行等下屬的支行紛紛將貸款購(gòu)房不還的借款人及作為擔(dān)保人的開發(fā)商訴至法院。法院人士稱，該類案件還有陸續(xù)增長(zhǎng)的勢(shì)頭。

目前京城樓市推出小戶型樓盤近百個(gè)，仔細(xì)分析有三類：一種是單身公寓，如榮豐２００８非常男女，房間簡(jiǎn)單裝修，主要用于過渡。一種是酒店式公寓，房間裝修標(biāo)準(zhǔn)有所提高，亦住亦投資，房型無需太大，但是廚房、儲(chǔ)藏室等功能都要具備，單套建筑面積在３０平方米左右較好，如金色假日。一種是總體價(jià)位偏低，總房款不超過４５萬，物業(yè)服務(wù)趨高端，主要用于購(gòu)房者自住，收入偏低的人群，交通比較方便，需在城市交通發(fā)達(dá)地段，以便住戶會(huì)客訪友、出門辦事，而從居住的要求出發(fā)，小區(qū)內(nèi)的環(huán)境又要安靜宜人，如橫跨京通快速路和朝陽(yáng)路的興隆家園。從這些項(xiàng)目的銷售情況看，北京的中低檔、總房款較少的項(xiàng)目依然趨火，這部分仍是京城購(gòu)房者的主體，但收入主要依靠工資。

在北京，交通便利之地，房?jī)r(jià)相應(yīng)增加。近來的一條輕軌即將開通的利好消息，沿線項(xiàng)目相繼漲價(jià)有目共睹。

北京天翌房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司老總葛鳳云告訴記者，從項(xiàng)目銷售統(tǒng)計(jì)的比例看，北京也存在購(gòu)房支出增加的現(xiàn)象，有的交了頭付款后對(duì)自己以后的收入缺乏參考性和不可預(yù)測(cè)性，這樣貸款按揭成數(shù)也會(huì)提高。從目前的銷售數(shù)據(jù)可以看出居民的購(gòu)房胃口在增加，這不是很理性的，適度“財(cái)務(wù)缺口”的存在，并不等于“入不敷出”，相反是建立在家底殷實(shí)的基礎(chǔ)上，可收入的不穩(wěn)定性，銀行和購(gòu)房者都面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，目前北京租賃市場(chǎng)不太明朗化，“以租養(yǎng)房”的收益也存在不可預(yù)測(cè)性。為了平衡收支，只有減少自己的生活成本。

他說，人們購(gòu)房置業(yè)不僅要體現(xiàn)在價(jià)位、環(huán)境、配套等方面的選擇，更主要的要關(guān)心投資成本與投資價(jià)值。改變置業(yè)觀念，明確收入消費(fèi)的均衡，注重生活成本的預(yù)算。

在談到購(gòu)房的主力和以收入支付房款問題時(shí)，葛鳳云談到，目前北京的購(gòu)房者購(gòu)房也跟風(fēng)，前一段時(shí)間追求面積大，交通便利，但這兩個(gè)方面增加購(gòu)房成本，總房款增加。目前，經(jīng)過興隆家園市場(chǎng)部的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，購(gòu)房者８０％至９０％是貸款購(gòu)房，如果貸款數(shù)額較大，按揭的月還款數(shù)額也大，同時(shí)貸款年度有限，還款的能力就會(huì)受到影響，增加自己的還款心里和精神壓力，的壓力應(yīng)該是自己的生活成本增加，生活質(zhì)量下降。

國(guó)外的數(shù)據(jù)表明，半徑為５公里的生活圈才是基本的生活成本的核算基礎(chǔ)，超過部分將相應(yīng)減少或增加生活成本。如果實(shí)現(xiàn)同等的生活價(jià)值，支出的生活成本越大，表明生活質(zhì)量就越差；反之依然。

葛鳳云認(rèn)為，作為住宅生活成本的概念內(nèi)涵，頭先是還款的多少，如果收入是不變的因素，還款數(shù)額增加，生活成本就會(huì)相應(yīng)的增加。其次是住宅的遠(yuǎn)近，如果與自己固定的工作或活動(dòng)范圍增大或較遠(yuǎn)，外出出現(xiàn)如乘坐公共汽車、出租車、自駕汽車或步行，各種出行方式的成本資金不同，就會(huì)造成相應(yīng)的住宅成本的不一樣，也會(huì)影響自己的生活成本。第三是目前的主力購(gòu)房者均屬于中年或者中等收入者，這部分人上有老，下有小，自己的收入不僅僅是為了自己的消費(fèi)，多人消費(fèi)的高低決定生活成本的高低。生活成本的高低決定購(gòu)房者的生活水平的高低。

一項(xiàng)調(diào)查顯示，９０％以上的購(gòu)房者將出行作為頭選，在購(gòu)房需求中，超過對(duì)價(jià)格、環(huán)境的重視度。雖然生活節(jié)奏的加快，加之出行的不可預(yù)見性，“算計(jì)”時(shí)間成本已成為決定購(gòu)房意向的關(guān)鍵，置業(yè)者看重住宅的交通是否便利成為共識(shí)。然而收入的有限性，購(gòu)房者不得不考慮樓盤的價(jià)位，這是關(guān)鍵。有的樓盤地理好、但價(jià)位過高，有的樓盤“賣點(diǎn)”響亮，但位置偏遠(yuǎn)。這里，就有一個(gè)投資成本問題，即置業(yè)者關(guān)心的投入會(huì)不會(huì)影響自己的生活成本。

降低生活成本的關(guān)鍵，對(duì)于即將購(gòu)房的人而言就是在收入目前不變或以后增加幅度不大的情況下，要保證生活成本和生活質(zhì)量，同時(shí)保證“時(shí)間成本”不宜太大，購(gòu)房就必須在有限的生活成本開銷之內(nèi)，就是國(guó)外認(rèn)為半徑為５公里的生活圈內(nèi)，這樣才能保證基本的生活成本不受太大的影響。作為購(gòu)房者，一定要根據(jù)自己的收入保持清醒理性的頭腦購(gòu)房，認(rèn)真研究自己的真實(shí)需求，在不影響自己生活成本的情況下理性置業(yè)，是保持自己生活成本不受影響的基本要求。

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