較近，我已選好自己要購的房并湊足了購房的全款。不過，我現(xiàn)在在考慮，是一次性付清好，還是貸款好？希望能得到您的幫助。

　　讀者 張女士

　　張女士你好！

　　如果你有足夠的財力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。因為，只要能取得高于貸款利率的投資收益，借款人可以把自己自有資金用作其他投資項目。

　　你可能是因為不愿承擔利息支出，不想負債，而將自己所有的積蓄一并取出，一次性付清了房款。可是待房屋交付使用時，如果想申請貸款裝修新家，這時再進行融資，可以申請個人信用貸款或住房抵押貸款，但卻要承擔期限貸款利率，其10年期的貸款利率為6.21％。同樣是拿出所新購的住房抵押，由于借款人所選擇的貸款品種存在差異，利率是不同的。若借款人在購房時就申請個人住房貸款，其10年期的貸款利率為5.58％，同樣的融資，利率比期限利率低0.63％，以10萬元貸款為例，10年里將少支出利息3786元。

　　由此可以看出，個人住房貸款的利率遠低于普通貸款，在購房時，每個人對自己的資金和投資行為要有一個全面長期的計劃，而通過申請個人住房貸款，取得較低的融資成本，何樂而不為呢！

　　同時，購房是一個較復雜的商業(yè)行為，而通過申請貸款，銀行已幫借款人對房地產(chǎn)項目做了初步的調(diào)查和審查，而且完善的個人住房貸款操作無形之中為借款購房人把了一道房地產(chǎn)購賣和房地產(chǎn)抵押的政策關、法律關，因為對于銀行來講，為某個項目提供按揭貸款支持，定會對房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)項目進行深入調(diào)查，而且銀行提供按揭的前提是有效的購房合同，銀行發(fā)放貸款的前提是有效的抵押。因此由銀行為自己的購房行為、抵押行為進行把關，不就省心了嗎！

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