■抵押方式與商品房相同

■還清貸款后可擁有產(chǎn)權

律師:

　　我是一名外地在京經(jīng)商人士，我較近相中了一套已購公有住房，但因手中資金較緊張，不能一次性付清全部房款。后來我聽說二手房也可以申請貸款，請問，我能不能在北京購購二手房并辦理貸款手續(xù)？　　　　讀者 郝先生

郝先生：

　　現(xiàn)就您提出的問題回答如下：

　　依據(jù)北京市的規(guī)定，外省市個人可以在北京購購二手房。外省市個人在京購購二手房與購購商品房一樣，需要辦理《外省市個人在京購房批準通知單》，您可以持本人的身份證和暫住證到北京市房地產(chǎn)交易辦理。在取得該通知單后，您方可購購北京市的二手房。此外，因您欲購購的是二手房中的已購公有住房，依據(jù)規(guī)定，出售已購公有住房，房屋所有權人需持有《房屋所有權證》并已辦理完畢該房屋批準上市手續(xù)，即《公有住房和經(jīng)濟適用房出售確認通知書》和《公有住房和經(jīng)濟適用房出售審批表》。您對上述材料審核無誤后，才可與該已購公有住房的所有權人簽訂房屋購賣合同。

　　至此，您就可以向銀行申請貸款了?，F(xiàn)在開展二手房貸款業(yè)務的銀行有中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設銀行等幾家銀行。二手房的貸款方式主要是房屋抵押貸款，與商品房抵押貸款的形式基本相同，但在貸款額度、房屋價值評估、階段性保證方面有不同之處。下面對貸款手續(xù)予以詳述：

　?。保蜚y行提出貸款申請，提交相關材料，選擇貸款方式。

您和已購公有住房所有權人共同到雙方選擇的銀行提出貸款申請，填寫貸款申請表，并提供雙方的身份證件（您需提供身份證暫住證）、《房屋所有權證》、《公有住房和經(jīng)濟適用房出售確認通知書》、《公有住房和經(jīng)濟適用房出售審批表》、《外省市個人在京購房批準通知單》、雙方簽訂的房屋購賣合同。此外，您需選擇貸款方式?，F(xiàn)在銀行可以提供兩種抵押貸款方式：房屋抵押貸款和抵押加階段性保證貸款。如選擇前者，則銀行只有在您取得房屋所有權證或其他證明文件，并將該所有權證或其他證明文件收押后才能放款；如選擇后者，銀行指定的擔保機構會在您取得房屋所有權證之前，為您提供階段性擔保，銀行在您簽署抵押貸款合同后即可發(fā)放貸款。

　?。玻y行初審合格后，由銀行指定的房產(chǎn)評估機構對房屋價值進行評估。

雖然就房屋的價格您已經(jīng)與所有權人在房屋購賣合同中有約定，但銀行是以其指定的房屋評估機構對房屋的評估價值作為確定貸款額度的依據(jù)。您較高可以得到該房屋評估價值７０％的貸款，貸款期限較長為３０年。

　　３．由銀行指定的律師事務所對提交的材料進行審核，出具法律意見書。

　?。矗y行審批貸款

銀行在審核法律意見書的基礎上，將決定是否批準貸款。在得到銀行批準貸款的通知后，您和房屋所有權人在貸款銀行分別開立賬戶，您把房屋購賣合同中約定的房價款的３０％存入自己的賬戶。之后，您與銀行簽訂購房抵押貸款合同并簽署授權書，授權銀行將該筆頭付款及發(fā)放的貸款劃至賣方賬戶。您還需要與保險公司為該房屋辦理個人抵押貸款房屋保險。

　?。担y行發(fā)放貸款

銀行將直接將貸款劃至賣方賬戶，發(fā)放貸款的次月起您需按銀行規(guī)定的時間償還貸款。

　　６．辦理立契過戶，申領《房屋所有權證》。

　　７．由律師事務所辦理房屋抵押登記，并將《房屋他項權利證書》交由銀行收押。

　?。福谀€清貸款本息后，解除抵押擔保。

至此，您就對該房屋擁有了完全的所有權了。 金德律師事務所

胡勃 周緬 律師

（北京晨報）

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