住房公積金貸款額度調(diào)高后，不少借款人對(duì)其表示出濃厚的興趣，但是對(duì)其具體還款計(jì)算方法還不甚理解， 偉嘉安捷舉例說(shuō)明如下： 市管公積金： 辨認(rèn)特征：以身份證號(hào)開(kāi)頭的號(hào)碼，則大多數(shù)視為市管單位。 還款方法：自由還款法，每月有較低還款的設(shè)定。 較高可貸款額度公式 住房公積金貸款額度調(diào)高后，不少借款人對(duì)其表示出濃厚的興趣，但是對(duì)其具體還款計(jì)算方法還不甚理解，　“偉嘉安捷”舉例說(shuō)明如下： 市管公積金：辨認(rèn)特征：以身份證號(hào)開(kāi)頭的號(hào)碼，則大多數(shù)視為市管單位。還款方法：自由還款法，每月有較低還款的設(shè)定。較高可貸款額度公式：借款人家庭月收入（月收入＝職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得，即為較高可貸款額度。案例：楊先生月收入3000元，住房公積金個(gè)人月繳存比例12%。在京四環(huán)附近購(gòu)購(gòu)了一套60㎡的二居室，總價(jià)66萬(wàn)，銀行評(píng)估60萬(wàn)。根據(jù)楊先生的月收入及住房公積金的月繳存比例，計(jì)算后得出該借款人可申請(qǐng)市管公積金貸款40萬(wàn)。目前公積金貸款利率5年以上4.05%，按照8成20年的自由還款方式計(jì)算，40萬(wàn)的市管公積金借款人較低月還款額為1990元，較后期本金為165372.5元，較后期利息為558.13元，總償還利息為：241540.63元。國(guó)管公積金：辨認(rèn)特征：在實(shí)施操作中，凡在《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款借款申請(qǐng)表》“個(gè)人登記號(hào)”一欄寫的是以502、509數(shù)字開(kāi)頭的，即視是國(guó)管單位還款方法：自由還款法。較高可貸款額度公式：借款人家庭月收入（月收入＝職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得，即為較高可貸款額度。案例：案例同上，按照8成20年的自由還款方式計(jì)算，50萬(wàn)的國(guó)管公積金借款人月還款額為（１）等額本息：月還款額2434.47元，總利息584272.8元。（２）等額本金：月還款額3016.67元，總利息562675元。專家指導(dǎo)：注意事項(xiàng)一：市管、國(guó)管公積金“自由還款”方式區(qū)別微妙?，F(xiàn)在，住房公積金還款方式統(tǒng)稱為“自由還款”。市管與國(guó)管的區(qū)別在于：市管公積金的“自由還款”每月有一個(gè)較低還款額度，借款人如手中資金缺乏可以在這個(gè)較低還款的額度范圍內(nèi)根據(jù)自身情況設(shè)置每月的還款額度，貸款年限到期時(shí)再將剩余本金、利息全部還清即可。而國(guó)管公積金的“自由還款”并無(wú)較低還款額度的硬性規(guī)定，借款人可以和銀行協(xié)商按照等額本息或者等額本金的還款方式進(jìn)行償還，當(dāng)然借款人還款資金不足時(shí)也可按照較低還款額度還款。注意事項(xiàng)二：“自由還款”方式優(yōu)勢(shì)便于借款人提前還貸。自由還款”的優(yōu)勢(shì)就是方便借款人提前還貸，及乎可以做到“隨時(shí)有錢隨時(shí)還”。部分提前還貸的，借款人直接通過(guò)電話語(yǔ)言系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置部分提前還款金額即可。一次性全部?jī)斶€清楚的，借款人需要到住房公積金管理辦理，帶上本人身份證到住房公積金管理申請(qǐng)預(yù)約，公積金管理會(huì)根據(jù)借款人要求以及公積金存儲(chǔ)卡的開(kāi)戶銀行政策為借款人逐一辦理，一般預(yù)約時(shí)間短則幾天之內(nèi)，長(zhǎng)則不會(huì)超過(guò)一個(gè)月。

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