公積金是一種長期的住房儲金，按規(guī)定參加住房公積金制度的職工，當購購自住房時，可以申請個人住房公積金優(yōu)惠利率貸款。在相同貸款條件下，住房公積金個人住房貸款利息低于商業(yè)銀行。 盡管大家都知道申請公積金貸款能省錢，但在實際購房按揭時，公積金貸款利息與非公積 公積金是一種長期的住房儲金，按規(guī)定參加住房公積金制度的職工，當購購自住房時，可以申請個人住房公積金優(yōu)惠利率貸款。在相同貸款條件下，住房公積金個人住房貸款利息低于商業(yè)銀行。 　　盡管大家都知道申請公積金貸款能省錢，但在實際購房按揭時，公積金貸款利息與非公積金貸款利息能省多少，該如何運用，卻較為模糊，中原地產為讀者作了如下的舉例計算。 　　以下舉例以住房按揭貸款50萬元為例，分別以純公積金貸款、非公積金貸款（即銀行商業(yè)貸款）、組合貸款（公積金貸款與商業(yè)貸款組合）三種按揭貸款方式進行計算。 　　如何巧用公積金一般的購房者往往會陷入一個公積金的誤區(qū)，認為只有向銀行貸款時才用到公積金，公積金的好處就是在既定范圍內的貸款，可享受比一般房貸略低的利率。其實，公積金除以上理解外，還可因為你的購房，而可將一筆屬于公積金的不動款調動起來，條件是：貸款購房的在按揭期滿前申請，一次性付款的在購房合同簽署的兩年內，凡屬以上兩種情況的購家，均可申請與總樓價相等的公積金提取，即如總房價為60萬元，購房者就可以半年一次地將個人公積金提取，直到所提的公積金達到60萬元的總樓價為止。 　　除貸款購房和一次性付款購房外，租房者同樣可以申請?zhí)崛」e金，只要出示完稅后的租賃發(fā)票，租住者就可申請租金額內的公積金提取，據(jù)悉，房屋如要作重大維修，也可申請?zhí)崛」e金，但一般的室內裝修則不屬于此范圍。 　　公積金貸款程序 　　提出申請(所需資料包括身份證或有效居留證明、購房合同、頭期購房發(fā)票或收據(jù)、定金收據(jù)、收入證明、供樓儲蓄存折、公積金匯儲卡） 　　銀行初審（舊政策沒有規(guī)定時間，新政策約定為20個工作日） 　　公積金審批（5個工作日） 　　簽合同和辦理保險 　　抵押登記 　　發(fā)放貸款 　　相關鏈接 　　（1）借款人的貸款期限可依實際情況延長到法定退休年齡后5年；新政策還規(guī)定借款人在還清貸款本息后，再次購購住房時，仍可申請公積金貸款。 　?。?）非公積金貸款即商業(yè)貸款則按還本與付息方式不同分為兩種，一種是通常所用的等額本息還款法，是指采用按月等額歸還的方式歸還貸款本息，俗稱等額法；另一種是等額本金還款法，是指采用按月平均歸還貸款本金，貸款利息逐月結算還清，俗稱遞減法。 　　兩種方法銀行都是按照借款人實際占用貸款額和規(guī)定的利率計算應收取的利息。但由于償還本金的時間不同，實際借用銀行資金的時間也就不同，總的來說，等額本息還款法借用銀行貸款的時間更長一些，因此在利率相同的情況下，也就要支付更多的利息。 　　由此可見，每年的還本付息負擔相同的等額本息還款法比較適合經濟壓力較大的借款人，如剛參加工作的年輕人；等額本金還款法前期償付款項較大，每年的還本付息額逐期減少，因此適用于已有一定儲蓄，如收入較高的中年人。 　?。?）現(xiàn)在越來越多的人使用的組合貸款是指公積金貸款額度不足時，在申請住房公積金貸款同時申請個人住房抵押貸款。 　　申請者根據(jù)有關規(guī)定能申請符合條件的較高額度公積金貸款，該部分貸款利率按公積金貸款利率計算，剩余貸款部分則按商業(yè)貸款利率計算，兩部分每月供款額之和就是組合貸款月供額，也就是說組合貸款的利息較純商業(yè)貸款就是節(jié)省了公積金部分的貸款利息支出。 來源：羊城晚報

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！