銀行業(yè)不良雙升成趨勢銀行將收緊貸款

　　2014年，不良資產(chǎn)、不良率雙升依然是銀行業(yè)的必然趨勢。4月7日，多位業(yè)內(nèi)人士向記者如此指出。據(jù)了解，銀監(jiān)會日前也已接連發(fā)文，要求銀行加強不良貸款余額和比率“雙控”管理，嚴(yán)禁違規(guī)放貸。“今年個別行業(yè)貸款更難，銀行業(yè)放款將更嚴(yán)更緊。”有 業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　從多家上市銀行公布的年報來看，銀行不良率較前一年有所提升，除個別銀行外，大部分銀行的不良資產(chǎn)、不良率都出現(xiàn)了“雙升”。

　　商業(yè)銀行去年新增不良貸款993億元

　　截至2013年末，12家上市銀行不良貸款余額為4669.79億元，較年初增加了763.18億元；其中，四季度環(huán)比增加212.81億元。在不良率方面，農(nóng)行、交行、中信銀行排名前三，分別為1.22%、1.05%、1.03%，其余銀行均在1%以下。上市銀行整體不良率約為0.93%，風(fēng)險處于可控水平，但較之于2012年0.82%的不良率，資產(chǎn)質(zhì)量下降較為明顯。

　　根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管指標(biāo)，截至2013年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額5921億元，比年初增加993億元，不良貸款率為1.0%，比年初上升0.05個百分點。

　　某總部在華南的銀行機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人指出，不同銀行不良率上升有不同的原因，但主要的大背景是中國經(jīng)濟增速放緩，經(jīng)濟下行會帶動銀行業(yè)不良整體上升。

　　“由于不良資產(chǎn)具有暴露滯后性，根據(jù)此前的經(jīng)濟情況判斷，今年的不良雙升是必然的。”某銀行負責(zé)資產(chǎn)質(zhì)量管理的負責(zé)人指出，雖然目前不良率的平均水平為1%，而不良率的容忍度是3%～4%，但是，1%歷來成為社會評判銀行機構(gòu)風(fēng)控能力的指標(biāo)，加上目前經(jīng)濟增速的放緩，各家銀行都紛紛加大了力度收緊貸款。

　　財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究主任郭田勇也指出，整個宏觀經(jīng)濟下行壓力依然很大，不良貸款2014年仍存在小幅上行壓力。再加上銀監(jiān)會將調(diào)整對撥備覆蓋率的要求，未來銀行撥備壓力不減。

　　銀行被要求不良“雙控”

　　而監(jiān)管層也意識到如不及時防控，貸款風(fēng)險可能會反彈。據(jù)介紹，上個月，銀監(jiān)會先下發(fā)的《關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)摸清區(qū)域、行業(yè)和客戶的風(fēng)險情況，加強形勢研判，制定合理的不良貸款余額和比率年度“雙控”目標(biāo)。

　　各家銀行要嚴(yán)格貸款質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)，充分揭示信貸風(fēng)險。不要通過移至表外等方式掩蓋不良貸款，嚴(yán)防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化。

　　除此之外，銀監(jiān)會隨后又下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》，要求關(guān)注以下領(lǐng)域：新增加的不良貸款、關(guān)注類貸款和違約客戶情況等。

　　影響：多銀行不良率要“保1”

　　業(yè)內(nèi)人士透露稱，這種態(tài)勢下，多家銀行機構(gòu)提出了不良率“保1”的目標(biāo)，一方面，今年放貸將慎之又慎；另一方面，采取高壓手段對貸款進行監(jiān)測，并加大力度追收不良貸款。“包括兩高（高耗能、高污染）一剩、房地產(chǎn)、鋼貿(mào)、船舶等行業(yè)的貸款將會更難。”中國銀行行長陳四清坦言，“到目前為止我們專門成立了資產(chǎn)質(zhì)量的改善小組，目前還沒有形成不良，但是一些有苗頭的貸款，我們在逐開排查，爭取取得小的效果。”此外，建行相關(guān)負責(zé)人也表示，對于房地產(chǎn)行業(yè)的貸款，將會實施總量控制，采取客戶名單制管理，控制資產(chǎn)質(zhì)量。

　　上市銀行年報顯示，去年，在長三角成了不良貸款的高發(fā)地：2013年，建行48%的不良貸款、中信銀行52.93%的不良貸款均發(fā)生在此地。

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