近日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、發(fā)改委、中國人民銀行、工信部、國稅總局、工商總局、銀監(jiān)會七部委下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見》，其中明確規(guī)定，中介機(jī)構(gòu)不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　然而，記者日前走訪幾家房屋中介發(fā)現(xiàn)，變相提供首付貸款的服務(wù)依然存在，購房者只需支付二三成首付即可將房屋“貸”走。屢禁不止的背后是巨大的市場需求，專家提醒購房者，這樣的便宜不要占，雖然表面上貌似降低了購房門檻，但實(shí)際上卻大大提高了購房的總成本。

　　首套房首付可貸款一半

　　日前，記者化身購房者，隨機(jī)走訪幾家房屋中介，透露自己想買房的意愿，但首付款還差幾十萬元。對此，一家房屋中介的工作人員表示，“如果是一手房，首付可以貸款五成，如果是二手房，首付可以貸款七八成?！?/p>

　　當(dāng)記者詢問詳細(xì)的月供和利息情況時，工作人員有點(diǎn)謹(jǐn)慎又有些含糊地說，是按照國家利率的基準(zhǔn)利率，“銀行不都是4.9%嘛，分3年、5年、10年，其中10年是*長期限?！钡降拙唧w怎么算，這位工作人員表示需再問問其他同事，但還是駕輕就熟地打保票說，“您貸個20來萬不是事兒?！?/p>

　　七部委日前聯(lián)合發(fā)布的《意見》中明確規(guī)定，中介機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)迫委托人選擇其指定的金融機(jī)構(gòu)，不得將金融服務(wù)與其他服務(wù)捆綁，不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得向金融機(jī)構(gòu)收取或變相收取返傭等費(fèi)用。金融機(jī)構(gòu)不得與未在房地產(chǎn)主管部門備案的中介機(jī)構(gòu)合作提供金融服務(wù)。

　　分析人士認(rèn)為，監(jiān)管部門此次以明文規(guī)定的方式“封殺”了“首付貸”這種放大了借貸杠桿的金融服務(wù)，然而，從實(shí)際情況來看，首付貸款這種違規(guī)操作卻依然存在。

　　以某中介的首付貸服務(wù)為例，客戶只需提供身份證、社?？?、公積金卡、半年工資流水等資料，審核后即可放款，放款時間*快僅需1天。在手續(xù)費(fèi)支付上，可以一次性支付，也可分期支付，1~5年的一次性手續(xù)費(fèi)分別為5%、10%、15%、20%和25%；而分期支付的手續(xù)費(fèi)則分別為5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%，按照期限分?jǐn)偟矫吭逻€款中。

　　封殺“首付貸”卻難封殺需求

　　什么是“首付貸”？顧名思義，就是在購房人首付資金不足時，地產(chǎn)中介或金融機(jī)構(gòu)為其提供補(bǔ)助資金拆借，幫助他們買房。網(wǎng)貸之家研究官馬駿認(rèn)為，當(dāng)前房價過高，對于一些購房者來說，湊齊首付都是一大難題，“首付貸”應(yīng)運(yùn)而生。

　　據(jù)云房數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，北京市二手住宅成交13.6萬套，創(chuàng)近6年新高，截至6月底，二手住宅均價47235元/平方米，比2015年底上漲16.6%，與2010年相比，6年間價格上漲90.5%。目前，北京地區(qū)購房首付比例約占30%，如果以一套全款為200萬元的房子計算，首付需要60萬元。對于購房者來說，短期資金不夠，需要周轉(zhuǎn)并不罕見。“從大環(huán)境來看，人們有買房意愿，從產(chǎn)品本身來看，首付貸減輕了人們的資金壓力?！币晃徊辉妇呙臉I(yè)內(nèi)人士表示，“就像股市的場外配資一樣，湊不齊首付的購房者可以通過這類產(chǎn)品獲取資金，從而獲得入市的本錢，這類金融服務(wù)在房價上漲時頗為吃香?！?/p>

　　財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究主任郭田勇告訴記者，“隨著買房的杠桿需求越來越旺盛，中介機(jī)構(gòu)掌握大量的二手房源信息和客戶信息，就此跟銀行進(jìn)行討價還價，變相獲取一些貸款優(yōu)惠的空間，不排除存在這種情況?！?/p>

　　“首付貸”這種便宜不要占

　　然而，面對無利不起早的商家，這種貌似能解“燃眉之急”的服務(wù)真像人們想象的那么美好嗎？專家提醒購房者，“首付貸”這種便宜不要占，雖然申請門檻很低，但費(fèi)用卻相當(dāng)高。

　　如果以30萬元、貸款1年來算，一次性支付需要15000元；如果一年分期支付的話，需16500元，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般銀行類貸款。不難發(fā)現(xiàn)，“首付貸”雖然周期短，但利率高，這無疑加劇了借款人的還款壓力，再加上購房按揭貸款的月供，雙重的還貸壓力不容小覷。

　　與此同時，業(yè)內(nèi)人士表示，對于借款人而言，“首付貸”的潛在風(fēng)險也是非常大的，無異于“在刀尖上行走”。

　　“房產(chǎn)買賣本身交易周期長，不確定因素大，如果房價沒有漲到預(yù)期價格，*終的收益可能還不夠支付貸款利息和交易稅費(fèi)的。如果是短期內(nèi)周轉(zhuǎn)尚可嘗試，若長期貸款則得不償失。”該業(yè)內(nèi)人士表示，“對于大多數(shù)購房者而言，通過首付貸集齊資金后，還要申請銀行按揭貸款清還余下房款，若房價出現(xiàn)波動，違約風(fēng)險就有可能傳遞到商業(yè)銀行?！?/p>

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，首付貸款是放大杠桿的金融工具，可能驅(qū)使一些收入較低或不穩(wěn)定人群、高風(fēng)險傾向人群倉促入市，容易產(chǎn)生“次級貸款”，所以，無論對于購房者還是借款人來說，都有不小的潛在風(fēng)險。

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