■哪里辦公積金貸款     ■貸款額度有何限制　　■貸款涉及哪些費(fèi)用     ■提前還貸有何程序

　　隨著北京房地產(chǎn)市場(chǎng)在4月日漸趨穩(wěn)，許多準(zhǔn)購(gòu)房客戶開(kāi)始出手購(gòu)房。與商業(yè)貸款相比，利率漲幅緩慢的公積金貸款成為大家的頭選。這里，北京中原三級(jí)市場(chǎng)研究部的專業(yè)人士為北京的購(gòu)房者解釋公積金貸款的四個(gè)疑惑。

　　哪里辦公積金貸款

　　頭先要向自己所在的單位咨詢自己的公積金是繳存在什么部門，然后根據(jù)自己所繳存的部門，再結(jié)合自己所購(gòu)房屋的坐落，選擇自己辦貸款的相關(guān)部門。

　　對(duì)于公積金繳存在各管理部或北京鐵路分的借款申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)其所購(gòu)房屋的坐落位置來(lái)選擇申請(qǐng)公積金貸款的部門。

　　對(duì)于公積金繳存在國(guó)家機(jī)關(guān)分的借款申請(qǐng)人，可到國(guó)家機(jī)關(guān)分委托的銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提出貸款申請(qǐng)。

　　對(duì)于公積金繳存在中共直屬機(jī)關(guān)分的借款申請(qǐng)人，可到中直分提出貸款申請(qǐng)。

　　貸款額度有何限制

　　頭先，要符合貸款規(guī)定的有關(guān)貸款的住房公積金繳存條件；

　　其次，借款申請(qǐng)人須建立住房公積金賬戶12個(gè)月(含)以上，同時(shí)，足額正常繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上(正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補(bǔ)繳住房公積金)，且申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)。對(duì)于經(jīng)審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個(gè)月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上的條件下，可以申請(qǐng)貸款。

　　第三，借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款。

　　另外，還需注意，借款人的貸款期限較長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲，同時(shí)不得超過(guò)30年。

　　對(duì)于貸款額度，住房公積金貸款額度與借款人公積金繳存額、申請(qǐng)借款年限、頭付款金額、所購(gòu)房屋建筑面積都有關(guān)系，較好咨詢相關(guān)的公積金管理機(jī)構(gòu)，找專業(yè)的人士幫您計(jì)算。而就目前而言，單筆貸款較高額度為60萬(wàn)元；個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定的信用等級(jí)為AA級(jí)的可上浮15%，即69萬(wàn)元，AAA級(jí)的借款申請(qǐng)人，貸款金額可上浮30%，即78萬(wàn)元。

　　貸款涉及哪些費(fèi)用

　　申請(qǐng)住房公積金貸款主要涉及兩筆費(fèi)用：

　　評(píng)估費(fèi)。借款人所購(gòu)住房為商品房、二手房及貸款受理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他需要評(píng)估的房屋的，必須提供管理認(rèn)可的具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《房屋評(píng)估報(bào)告》，需要向評(píng)估機(jī)構(gòu)交納評(píng)估費(fèi)(收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按抵押物評(píng)估價(jià)值的3%收取評(píng)估費(fèi)，較低收費(fèi)300元，較高收費(fèi)1500元)。

　　擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款，必須提供管理認(rèn)可的擔(dān)保方式。目前主要為北京市住房貸款擔(dān)保提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保和其他擔(dān)保方式。由擔(dān)保提供擔(dān)保的，應(yīng)向擔(dān)保交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。擔(dān)保費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是貸款額度的5%。

　　頭次去辦理貸款事宜，只需繳納300元的評(píng)估費(fèi)訂金，但由于目前該項(xiàng)費(fèi)用的收取處還不能刷卡繳費(fèi)，待需要交納費(fèi)用時(shí)需事先準(zhǔn)備好足夠現(xiàn)金，以節(jié)省辦事的時(shí)間。

　　提前還貸如何辦

　　貸款發(fā)放以后，除了去開(kāi)發(fā)商處辦理房屋的后續(xù)手續(xù)以外，也要做好還款的相關(guān)事宜，可以從如下幾方面安排：

　　頭先，應(yīng)按照借款合同約定，在每月的還款日前足額將當(dāng)月的應(yīng)還款存入還款賬戶內(nèi)。

　　其次，按照銀行規(guī)定須向銀行交納銀行卡、折年費(fèi)或小額賬戶管理費(fèi)的，借款人應(yīng)保證還款卡(折)內(nèi)余額足以償還當(dāng)月貸款月供，以免由于卡(折)余額不足而造成貸款逾期。

　　對(duì)于提前還貸的申請(qǐng)，分以下幾種情況：

　　若是采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人且貸款發(fā)放銀行為交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行的，借款人本人應(yīng)避開(kāi)還款日及前后各三個(gè)工作日，持本人身份證及復(fù)印件、《借款合同》到貸款業(yè)務(wù)部門辦理提前還款手續(xù)，此時(shí)，必須注意貸款處于逾期狀態(tài)無(wú)法辦理提前還款業(yè)務(wù)。

　　采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款、且貸款發(fā)放銀行為建設(shè)銀行的，可直接到貸款發(fā)放銀行辦理提前還款手續(xù)。

　　采用自由還款方式的借款人調(diào)整月還款額或申請(qǐng)?zhí)崆斑€清貸款的，可按照北京住房公積金管理《自由還款操作手冊(cè)》辦理相關(guān)手續(xù)。

　　上海公積金繳存有望升1%

　　上海住房公積金繳存比例有望從現(xiàn)有的7%提至8%。據(jù)了解，日前，上海市住房公積金管理正在醞釀研究相關(guān)事宜。

　　今年上海市兩會(huì)期間，市人大代表汪蘭潔提出有關(guān)提高公積金繳存比例的議案。她指出，目前上海市職工公積金繳存7%的比例（即職工本人和單位住房公積金繳存的比例，各為職工上一年度月平均工資的7%）過(guò)低，已無(wú)法保障普通職工的住房權(quán)益。

　　建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合頒發(fā)的 《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，各城市應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，合理確定住房公積金繳存比例。單位和職工繳存比例不應(yīng)低于5%，原則上不高于12%。近年來(lái)，房?jī)r(jià)上漲，但上海市住房公積金繳存比例仍維持1999年確定的職工和單位各5%至7%不變，與上海房?jī)r(jià)和人均GDP增長(zhǎng)幅度不相適應(yīng)，在全國(guó)處于較低水平。（程賢淑）

    《市場(chǎng)報(bào)》 (2008-05-07 第27版)

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