從現(xiàn)象上看，工薪族購房似乎可望而不可及，其實(shí)對大部分工薪族來說，只要轉(zhuǎn)變觀念，善于運(yùn)用購房的技巧與策略，對照自身的經(jīng)濟(jì)、住房狀況，作一番仔細(xì)的盤算與選擇，相信有不少工薪族的居住條件會有不同程度的改善。

　　工薪族購房如何講究技巧與策略呢？我們以實(shí)例來加以說明。

　　實(shí)例一。麥先生在市郊有一套70平方米的住宅，對三口之家來說，住房條件還算過得去，缺點(diǎn)是距離工作單位太遠(yuǎn)，每天在路途上必需花費(fèi)兩個公里。對此，麥先生打算利用手頭不多的積蓄再購購一套住房，既能使手中不多的積蓄保值，又能解決上下班不便的煩惱，但不能造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　為此，麥先生走訪了不少房地產(chǎn)公司，打算在距工作單位較近的地段購購一套價值23萬元左右的房子。他手頭僅有不足7萬元的資金，購房必須通過銀行按揭的方式進(jìn)行。問題是夫妻倆的月收入只有1700余元，按16萬元／20年按揭計(jì)算，月平均的還款額為1108元，月收入償付購房款后，每月不足 600元，難以維持生活。于是麥先生就舊房的出路問題進(jìn)行了選擇，在走訪了多家房屋中介公司后，了解到舊房出租每月收取600元租金不成問題時，麥先生便打算出租舊房，用舊房的租金供新房的貸款，這樣，每月可支配的生活費(fèi)為1700－1108＋600＝1192元，基本可保證日常的生活費(fèi)支出。

　　當(dāng)麥先生與房地產(chǎn)公司簽妥合同后，他算了這樣一筆賬，按現(xiàn)有工資收入，如果每月積蓄500元，一年為6000元，20年是12萬元，加上利息也不過15萬元左右，也就是說，若攢錢購房，按現(xiàn)在的房價要20年后才可購房子，何況到時地段、房價還是個未知數(shù)?，F(xiàn)在購房，不但可以住現(xiàn)房，解決上下班不便的煩惱，如若地段好的話，房子還會升值。再說，將舊房子出租，年收入7200元，20年后就輕松擁有兩套房子。

　　點(diǎn)評：就收入不高、積蓄不多的家庭而言，選擇舊房“養(yǎng)”新房是一種較為現(xiàn)實(shí)的家庭理財思路。

　　實(shí)例二。甲、乙兩位購房者，于1997年初同時購購了相同面積的新房，不同的是甲靠近市，乙在新區(qū)，甲比乙購房多花了12萬元。從每天上下班的路程來看，甲僅需5時辰，而乙為20時辰；從購購新房3年來的增值情況看，與目前相同地段的房價相比較，甲上漲10％左右，而乙已上漲了30％以上；再來看看乙比甲每天上下班多花費(fèi)半公里的價值。12萬元購房差價，若選擇銀行按揭，按現(xiàn)行住房貸款利率、20年期月均還款額計(jì)算，每月還款額為830．88元，每天為27．70元，相當(dāng)于一位普通工人的工資收入。再說，每天上下班增加半個公里的路途時間，并不會給工作帶來不便。

　　點(diǎn)評：從不少住房困難家庭的情況來看，由于購房仍迷戀于市或原居住地周圍的房產(chǎn)，從而制約了這部分對象居住條件的盡早改善。以上事例證明，只要地段選擇適當(dāng)，郊區(qū)或新區(qū)住宅與市高房價房產(chǎn)相比，其優(yōu)越性是顯而易見的，一是增值潛力大；二是居住環(huán)境適宜、空氣清新；三是選擇此類房產(chǎn)，雖然上下班會延長一定的路途時間，但是以低房價、少投入為前提條件的；四是有助于工薪族盡早改善住房條件。因此，從工薪族購房的策略來看，選擇郊區(qū)、新區(qū)或城郊結(jié)合部低價位樓盤是較為明智的思路，或許能從“土地級差”和人們心理的地段“級差”中找到投資與享受均適宜的房產(chǎn)。

　　實(shí)例三。筆者相識的一位年輕工人，本來打算租房結(jié)婚，購房的計(jì)劃在三五年以后。面對國家連續(xù)降息及良好的購房環(huán)境，小兩口改變了主意，選擇了住房逐級消費(fèi)的購房策略。于較近動用自己的積蓄＋銀行按揭選擇了二手房。他們的購房理財觀是：10萬元積蓄按征稅后的存款利率計(jì)算，5年期年息為2．304％，5年后可得利息11520元（100000×5×2．304％）；若購購20萬元一套的二手房，頭付10萬元，申請5年期銀行按揭10萬元，按目前的住房貸款利率、月均還款法計(jì)算，5年中共需償付本息114084元，其中利息14084元；若租房結(jié)婚，按低標(biāo)準(zhǔn)月付租金500元計(jì)算，5年共需支付租金30000 元（500×60）。貸款購房與租房＋存款相比較，前者僅需支付貸款利息14084元，后者租金減去存款利息后支出為18480元（30000— 11520），很顯然貸款購房可減少支出（即獲利）4400余元。再說，屆時賣舊換新的話，肯定要比存款攢錢購房省力得多，因?yàn)橘J款購房后，5年中幾萬元的房租費(fèi)變成了購購新房的資本。

　　點(diǎn)評：住房逐級消費(fèi)，是普通百姓改善住房條件的有效途徑之一，適合廣大工薪的現(xiàn)實(shí)需求。實(shí)例中的購房理財技巧主要體現(xiàn)在三個方面：一是將微利存款轉(zhuǎn)為住房投資；二是將租房改變?yōu)橘彿?，變租金消費(fèi)為住房投資；三是以今天的房產(chǎn)積累資本，為將來換房提供相對寬松的資產(chǎn)保障。因此，對已有一定積蓄，不論是租房還是住房條件較差的家庭來說，是繼續(xù)存錢等待、觀望呢？還是面對現(xiàn)實(shí)，選擇與己適應(yīng)的購房理財策略，逐級改善住房條件呢？

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