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上有老下有小家庭的保障理財規(guī)劃

編輯：海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發(fā)布當天閱讀 826 次

閱讀聲明：文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述，除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

楊女士的先生是家庭收入的惟一創(chuàng)造者，因此要加大對他的投保力度，保額的確定可以6個月的家庭生活開支數(shù)額為標準，主要投保意外傷害保險和大病醫(yī)療保險。

楊女士今年26歲，剛剛研究生畢業(yè)。她的先生是一家公司的部門經(jīng)理，今年35歲，月純收入1.6萬元。目前，孩子剛出生不久，楊女士準備做兩年全職太太。家庭現(xiàn)在月開支2500元左右，有45萬元（15年期）房貸。雙方父母都沒有養(yǎng)老保險，需要他們贍養(yǎng)。

理財需求

楊女士先生所在公司競爭激烈，而楊女士重新工作的收入也不確定，夫妻倆覺得目前家庭經(jīng)濟壓力較大?，F(xiàn)在，楊女士先生對股票興趣很大，想將節(jié)余的大部分資金投進股市搶反彈。總之，他們希望通過合理的理財規(guī)劃來減輕經(jīng)濟壓力，保證生活穩(wěn)定。

理財建議

楊女士兩年內(nèi)不就業(yè)，丈夫的工資就是家庭惟一的收入來源，雖然收入頗豐，但負擔較重。雙方家庭有4位老人需要照顧，由于年齡太大，現(xiàn)在購保險已不合算，因此需要從家庭平時開支中預留出一部分資金作為應急備用金，專門為老人看病或應付家庭臨時開支儲備。

具體理財建議

1、收支管理楊女士家庭沒有存款，45萬元的房貸是一個需要考慮的負債問題，按照目前貸款利率計算，楊女士每月需償還3500多元房貸；家庭每月日常生活支出約為2500元；贍養(yǎng)老人，按每家每月1000元計算，共需支出2000元；另外，全家商業(yè)保險支出應占家庭收入的10％-20％，設定為每月3000元較為合適。

2、合理投資楊女士每月有5000元左右的收入節(jié)余，年節(jié)余大約6萬元，其中1萬元作為應急備用金存于銀行，其他資金則可以投資收益較高的項目。楊女士先生想把家庭節(jié)余的大部分資金投入股市是極其危險的，一旦股票被套，家庭應付突發(fā)事件的能力將大大降低。建議多元穩(wěn)健投資，分散風險，可考慮一些穩(wěn)定型的理財產(chǎn)品。

3、保障計劃楊女士的先生是家庭收入的惟一創(chuàng)造者，因此要加大對他的投保力度，保額的確定可以6個月的家庭生活開支數(shù)額為標準，主要投保意外傷害保險和大病醫(yī)療保險。

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