自從央行3月17日提高個(gè)人住房貸款利率后，五年期以上的商業(yè)貸款利率下限是5.51％，而同期公積金貸款的利率是4.41%，兩者之間相差1.1%，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸現(xiàn)，于是，不少的職工紛紛選擇公積金貸款。那么，究竟哪些職工有資格辦理住房公積金貸款？公積金貸款的額度該如何計(jì)算？辦理住房公積金貸款需要哪些資料？

    哪些職工可以申請(qǐng)住房公積金貸款

    一般來(lái)說(shuō)，具有貴陽(yáng)市的常住戶口，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候必須是連續(xù)繳納了6個(gè)月以上的公積金，有所購(gòu)普通自住住房全部?jī)r(jià)款30%以上的自有資金，購(gòu)房行為真實(shí)，產(chǎn)權(quán)清晰都可申請(qǐng)住房公積金貸款。

    申請(qǐng)公積金貸款需具備下列條件:(1)具有貴陽(yáng)市行政區(qū)域內(nèi)常住戶口；(2)連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上；(3)具有完全民事行為能力；(4)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,具備償還貸款本息的能力；(5)有符合法律規(guī)定的購(gòu)房合同、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件；(6)有所購(gòu)普通自住住房全部?jī)r(jià)款30%以上的自有金；(7)具有貴陽(yáng)市住房公積金管理和受委托銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人；(8)用房地產(chǎn)抵押的,須符合房地產(chǎn)抵押管理的有關(guān)規(guī)定；(9)貴陽(yáng)市住房公積金管理規(guī)定的其他條件。

    申請(qǐng)貸款需要哪些資料

    (1)貴陽(yáng)市住房公積金委托貸款申請(qǐng)表；(2)借款人戶口簿及居民身份證原件及復(fù)印件；(3)借款人所在單位出具的有關(guān)借款人的職業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入情況證明；(4)符合法律規(guī)定的購(gòu)房合同、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件。購(gòu)購(gòu)普通商品住房和經(jīng)濟(jì)適用住房的,須提供《貴陽(yáng)市商品房預(yù)售許可證》和《貴陽(yáng)市商品房預(yù)售合同登記備案表》復(fù)印件(復(fù)印件需加蓋售房單位公章)；(5)購(gòu)購(gòu)普通自住住房全部?jī)r(jià)款20%以上的頭期付款憑證原件及復(fù)印件(頭期付款比例根據(jù)擔(dān)保方式予以確定)；(6)抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明，保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件和保證人的資信證明；(7)貴陽(yáng)市住房公積金管理要求提供的其它文件或資料。

    貸款額度該如何計(jì)算

    按照規(guī)定，委托貸款發(fā)放額度按照借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金工資總額、還款能力(按較高不超過(guò)夫妻雙方計(jì)繳住房公積金工資總額的50%測(cè)算)和借款年限等予以確定。

    具體能貸多少住房公積金要看職工每個(gè)月繳納的公積金額度。具體計(jì)算公式為：委托貸款額度=借款人計(jì)繳住房公積金額度×60×借款年限。

    舉例來(lái)說(shuō)，如職工購(gòu)購(gòu)一套總價(jià)為30萬(wàn)住宅，其每月繳納住房公積金300元，距離退休還有30年。以貸款20年為例，該職工貸款額度=300×60×20，即其可貸款36萬(wàn)元。根據(jù)定，個(gè)人住房公積金較高貸款數(shù)額不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的70％。因此，該職工可申請(qǐng)的貸款金額實(shí)際為21萬(wàn)元。

    以下兩種情況，貸款額度可適當(dāng)放寬：

    1、委托貸款年限在10年以下(含10年)的,委托貸款額度可適當(dāng)放寬,放寬比例不超過(guò)上款計(jì)算公式計(jì)算的委托貸款額度的2倍(含2倍)。

    2、借款人購(gòu)房頭期付款已超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款50%以上的(含50%),貸款額度可適當(dāng)放寬,放寬比例較高不得超過(guò)上款公式計(jì)算的2倍,較高貸款額度也不得超過(guò)應(yīng)付剩余價(jià)款。

    貸款年限如何確定

    以所購(gòu)新房作抵押發(fā)放的委托貸款,貸款期限一般不得超過(guò)借款人自委托貸款發(fā)放之日起至法定退休年齡止的年限,較長(zhǎng)不得超過(guò)30年。以借款人處房產(chǎn)或第三人房產(chǎn)作抵押的委托貸款,貸款期限不得超過(guò)所抵押房產(chǎn)的剩余使用年限,較長(zhǎng)不得超過(guò)15年。離法定退休年齡不足5年(含5年)的職工,委托貸款期限可適當(dāng)延長(zhǎng),延長(zhǎng)期較長(zhǎng)不得超過(guò)5年。

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