3月17日的央行房貸新政出臺(tái)后，迅速在各界引起強(qiáng)烈反響和一系列連鎖反應(yīng)，老百姓更是倍加關(guān)注。近段時(shí)間關(guān)于按揭利率變更、提前還貸是否收取違約金等，成為各方熱議的話題。記者昨日就一些主要問題采訪了多位銀行 人士，在此給出詳細(xì)解讀。 

　　一問：提前還貸違約金如何計(jì)算？ 

　　目前省內(nèi)銀行只有省中行明確規(guī)定要向提前還貸人收取違約金。按照中行規(guī)定，借款人若需要提前還款，應(yīng)繳納提前還款額一個(gè)月的利息作為補(bǔ)償，利率為當(dāng)期執(zhí)行利率。舉例說明就是，假如李先生前年3月份購(gòu)的房子，這個(gè)月準(zhǔn)備提前還款10萬元。那么違約金就以10萬元一個(gè)月的利息來計(jì)，由于貸款利率今年1月1日作了一次調(diào)整，提前還貸時(shí)違約金采用的利率則按照(5.31%/12=0.44%)執(zhí)行，要交的違約金為440元左右。 

　　二問：哪種還貸方式能節(jié)省利息？ 

　　目前，銀行普遍采用的兩種房貸還款方式為“等額本息還款法”(每個(gè)月支付的本金和利息相同)和“等額本金還款法”(每個(gè)月支付的本金相同，利息逐漸減少)。在貸款時(shí)間相同的前提下，等額本息還款法需支付的利息高于等額本金還款法。以一筆20年期50萬元的貸款為例，前者比后者多出46034元。因此，專家建議，如有提前還貸的打算，較好在貸款時(shí)就選擇“等額本金還款法”，并且盡量在貸款前幾年尤其是前5年間多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，則剩余貸款的利息負(fù)擔(dān)也會(huì)相應(yīng)減小。由于“等額本息還款法”初期支付多的是利息，提前還貸減少的本金少，起不到節(jié)省更多利息的作用。若借款人考慮到今后會(huì)多次提前還貸且有這個(gè)經(jīng)濟(jì)能力，那么較好將還款方式更改為等額本金還款法?，F(xiàn)在多家銀行都可更改還貸方式。 

　　三問：提前還貸都有哪些方法？ 

　　一，全部提前還款； 

　　二，部分提前還款，剩余貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短； 

　　三，部分提前還款，剩余貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變； 

　　四，部分提前還款，剩余貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。 

　　四問：提前還貸應(yīng)該怎樣辦理？ 

　　需要提前還貸可按銀行要求在相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)提前申請(qǐng)，如中行是提前15個(gè)工作日申請(qǐng)，有的銀行則是提前一個(gè)月。申請(qǐng)被受理后，便可到銀行柜臺(tái)辦理還款手續(xù)。需要注意的是，一些銀行規(guī)定貸款期未滿一年的不能提前還貸，而有的銀行對(duì)提前還貸次數(shù)和起點(diǎn)金額還有要求，比如建行要求提前還款數(shù)額不能少于3萬元等。不同的銀行會(huì)有不同的要求，市民要提前還款時(shí)，應(yīng)先向自己的貸款銀行了解清楚。 

　　五問：不能按時(shí)還款會(huì)被罰息？ 

　　除了提前還貸涉及到違約金問題外，不能按時(shí)還款也會(huì)被銀行罰息。央行此次房貸新政對(duì)住房按揭逾期還款的懲罰也更嚴(yán)厲了，由原來萬分之2.1的日罰息，改為按照貸款合同上的執(zhí)行利率再加收30%—50%來執(zhí)行。據(jù)記者了解，省內(nèi)多家銀行都表示會(huì)執(zhí)行此規(guī)定，比如建行執(zhí)行的是加收50%。假如借款人本月月供3000元未能按時(shí)償還，就會(huì)被銀行以3000元為基數(shù)計(jì)算罰息。如若連續(xù)3個(gè)月或一年內(nèi)累計(jì)有6個(gè)月不能按時(shí)向銀行還款，還會(huì)被視為斷供，很可能有被銀行收樓的危險(xiǎn)。 

　　六問：下一步有無可能再加息？ 

　　央行3月17日頭次單獨(dú)提高房貸利率，目的是為了控制房地產(chǎn)泡沫，也給購(gòu)樓人以風(fēng)險(xiǎn)警示。不少人預(yù)期央行還會(huì)繼續(xù)上調(diào)這一利率。記者采訪的多位金融界專家都認(rèn)為，如果此次調(diào)控帶來的效果沒有達(dá)到央行預(yù)期目標(biāo)，那么包括繼續(xù)提高房貸利息在內(nèi)的調(diào)控措施還會(huì)不斷出臺(tái)。而央行行長(zhǎng)周小川幾天前也表示，存貸款基準(zhǔn)利率還可能會(huì)再變動(dòng)。銀行 人士表示，預(yù)計(jì)下半年還會(huì)有一個(gè)還貸高峰出現(xiàn)。H

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