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金融政策不確定房貸者怎樣摘掉“房奴”的帽子
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 601 次
今年以來,在緊縮土地、收縮銀根、五次加息、頭付比例提高等等一連串政策的“打壓”下,貸款購房者的眉頭不免“糾結(jié)”在一起。面對越來越大的還貸壓力,如何不被房子所“累”,背負(fù)重重的“殼”,灌上“房奴”的“罪名”緩慢爬行呢?
從還款方式入手,不同房貸者貸款方案不同,逐一仔細(xì)推敲。
①準(zhǔn)備購房人群,可使用公積金或固定利率貸款產(chǎn)品。央行五次加息后,貸款購房人的還款壓力頓時有所加大,對于那些剛剛湊足“頭付款”準(zhǔn)備貸款購房的人群來說,更不改貿(mào)然“試水”。“偉嘉安捷”專家指出,其實央行加息并不“可怕”,房貸借款人只要選好適合自己的貸款方案,既能達(dá)到不當(dāng)“房奴”,翻身做“房主”的理想境地。特別是在未來利率預(yù)期處于上漲周期的情況下,不妨選擇固定利率房貸,較起碼在現(xiàn)行利率高起的形勢下固定利率房貸不會“隨行就市”?;蛘吒纱喔淖儌鹘y(tǒng)“商業(yè)貸款”模式,啟用“公積金貸款”,利率較低、貸款成數(shù)高、借款人年齡延長。這樣,既能達(dá)到規(guī)避利率上漲帶來的風(fēng)險又可以實現(xiàn)購房者的人生置業(yè)大計。
②已經(jīng)貸款人群,根據(jù)資金情況,可以考慮提前還款。進(jìn)入加息周期后,已經(jīng)貸款的購房人群如果想逃離這種“心驚肉跳”的加息“日子”,可以考慮提前還款。以往房貸借款人如要提前還款,手續(xù)可以會相對麻煩些,部分銀行會附有違約金等重重障礙,但是現(xiàn)在借款人如若提前還款,其手續(xù)還是較為簡便的。“偉嘉安捷”專家介紹,目前提前還款有三種方式較為適合借款人:一是剩余貸款每月還款額不變,只縮短還款期限,這樣可多省利息;二是減少每月還款額,還款期限不變,以減少月供負(fù)擔(dān),但利息支出多于種方式;三是減少每月還款額,同時縮短還款期限,這樣會節(jié)省更多利息。
從貸款房屋著眼,頭付比例提高,五年內(nèi)次新房貸款“障礙”少。
雖然鬧轟轟的“套住房頭付比例提高”政策“攪”得人心慌慌,但如果房貸借款人確有合理住房需求,銀行還是會給予放貸的。比如借款人可以選擇購購五年以內(nèi)的二手次新房,由于其房屋年限較新,故銀行放貸時所設(shè)的門檻“障礙”也會相應(yīng)少些,很大程度上降低了房貸借款人當(dāng)選“房奴”的機率。
從理財規(guī)劃算計,結(jié)合自身實際情況,綜合多方因素量體裁衣。
“偉嘉安捷”專家指出,投資理財需要量身定制,適合別人的理財方法不一定適合自己。對于貸款購房人而言,若想避免卷入“房奴”大軍,在制定貸款計劃時就應(yīng)將多方因素考慮進(jìn)來,如工作收入、穩(wěn)定程度、儲蓄存款、投資收益以及家里的資助等等。如果不能詳細(xì)的進(jìn)行個人理財規(guī)劃,那么勢必會造成借款人財務(wù)“赤”字的出現(xiàn)。
從金融環(huán)境審視,分析未來發(fā)展方面,現(xiàn)在購房是否穩(wěn)妥。
從目前金融市場大環(huán)境分析,政策“大旗”的方向著實“搖擺不定”,不少房貸借款人表示出對未來個貸金融市場走勢的擔(dān)憂。既然大多數(shù)消費者并無完全把握“掌控”未來政策發(fā)展方向,那么“偉嘉安捷”專家建議,這部分人群可以暫緩購房計劃,待2009年以后,政府開發(fā)的中小戶型保障性住房、限價房、經(jīng)濟(jì)適用房等批量入市后,購房者在另覓房產(chǎn)置業(yè)或者投資好的貸款融資項目,也不實為折中的好辦法。
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