小蔣結(jié)婚剛一年，夫妻兩個(gè)人月收入5000元左右，但對(duì)于五環(huán)內(nèi)房子均價(jià)過(guò)萬(wàn)的北京來(lái)說(shuō)，小蔣這類(lèi)人群想購(gòu)到稱心如意的房子太難了。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這類(lèi)人群是目前貸款購(gòu)房團(tuán)中的主力軍，對(duì)他們而言，貸款購(gòu)房如何才能更省錢(qián)？ 頭選二手房月供不應(yīng)超過(guò)收入的50% 頭先在選擇房子時(shí)，兩個(gè)人月收入5000元，選二手房的優(yōu)勢(shì)更大一些，因?yàn)橥坏貛Ф址績(jī)r(jià)格相對(duì)較低，因?yàn)橐粋€(gè)家庭不應(yīng)手中的全部資金都用于支付頭付款，平日還有許多需要錢(qián)的地方，如老人的贍養(yǎng)、孩子的撫養(yǎng)、日常的開(kāi)銷(xiāo)、和應(yīng)對(duì)突發(fā)問(wèn)題的資金儲(chǔ)備等，缺一不可。 對(duì)此，北京開(kāi)太物業(yè)交易保證有限公司理財(cái)顧問(wèn)建議，較為合理的收入使用分配應(yīng)該是:收入的30%-40%用于生活支出,其中有10%可用于投資或保險(xiǎn)，30%用于月供，較多不能超過(guò)50%；剩下的20%用于儲(chǔ)蓄。 夫妻雙方可以申請(qǐng)共同還貸 在還貸上，專家建議夫妻雙方可以申請(qǐng)共同還貸，而月供較多應(yīng)該不超過(guò)2500元。如果采用商貸，貸款期限定為20年，通過(guò)推算可得總貸款額為35萬(wàn)左右，假設(shè)能貸到評(píng)估價(jià)的7成，那么總房?jī)r(jià)應(yīng)在50萬(wàn)左右；如果夫妻雙方有一方交納公積金，并符合公積金貸款的申請(qǐng)要求，可以選擇公積金貸款，這樣不僅能享受優(yōu)惠利率，節(jié)省利息，而且在還款方式上也較為自由，對(duì)于月薪不太豐厚的工薪十分有利。每萬(wàn)元貸款20年，公積金要比商貸節(jié)省利息約1050元。 雙周供還款方式較為合適 還款方式上，等額本金、等額本息、雙周供這三種方式中，等額本金還款不太適合這種收入的夫妻，因?yàn)榈阮~本金較初幾個(gè)月的還款金額較高，借款者的壓力較大，而且對(duì)借款人收入水平的要求也高；等額本息是目前比較常用的，每月還款數(shù)額相同，便于資金的分配，但在利息的節(jié)省上卻不占優(yōu)勢(shì)；相比較之下，雙周供對(duì)于月收入在5000元左右的夫妻來(lái)說(shuō)是這三種還款方式中比較適合的。它在等額本息的基礎(chǔ)上，將每月還款一次變?yōu)槊績(jī)芍苓€款一次，雖然選擇雙周供的借款人，除了每月固定的工資收入外，月中應(yīng)該還有其他的收入來(lái)源，但如果借款者能夠每月作好理財(cái)計(jì)劃，事先留存，并將資金合理劃分，那么雙周供能夠在不增加還款壓力的同時(shí)，減少利息支出。一筆35萬(wàn)元，期限為20年的貸款，雙周供比等額本息要節(jié)省利息約44637元。 另外，值得注意的是在夫妻共同還款時(shí)，在銀行住房貸款合同中，只把一方作為“貸款人”(常說(shuō)的主貸款人)而無(wú)論房產(chǎn)證上是否寫(xiě)了雙方的名字，另一方都可作為“共同貸款人”(要開(kāi)雙方的收入證明)。在確定主貸款人時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者，同時(shí)注意年齡的限制，會(huì)影響到貸款期限。而且夫妻共同申請(qǐng)貸款購(gòu)房后，一旦婚姻出現(xiàn)裂痕造成離異，和婚后夫妻取得的財(cái)產(chǎn)屬于共同財(cái)產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)，由雙方共同承擔(dān)，除非，產(chǎn)權(quán)被判定由一方所有，此時(shí)另一方才有權(quán)要求不再繼續(xù)履行償債的義務(wù)。

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