據(jù)商業(yè)銀行的有關(guān)人士對(duì)貸款購(gòu)房者的一項(xiàng)摸度調(diào)查結(jié)果顯示，由于舉貸數(shù)額大、時(shí)間長(zhǎng)，造成一些人不定期貸難甚至嚴(yán)重影響正常生活的尷尬局面已不少見(jiàn)。為此有識(shí)之士提醒消費(fèi)者，購(gòu)房貸款時(shí)切記：貸款有風(fēng)險(xiǎn)，舉貸需量力而行。

借貸比例多少為宜

出于某些諸如“攀比”、“一步到位”的心理，一些市民在購(gòu)房時(shí)喜“大”好“貴”，使用權(quán)貸款額度相應(yīng)放大或期限延長(zhǎng)，而對(duì)自身的還貸能力和借貸給今后造成的影響缺乏必要的分析和預(yù)測(cè)，待到還款時(shí)才深感壓力。

對(duì)于絕大多數(shù)尤其是工薪人士來(lái)說(shuō)，購(gòu)房是人生中一件大事，為此所付出的可能是一輩子的積蓄和心血，大可不必草率行事。那么，什么樣的房?jī)r(jià)才是比較合理的呢？據(jù)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，所購(gòu)房?jī)r(jià)以控制在家庭年收入的6倍以下比較合適。如貸款成數(shù)為80%，期限20年，以后每月的還款將不超過(guò)收入的40%，其任60%以上的收入還能很好地維持生活支出。如果說(shuō)超過(guò)以上比例，就可能影響日常生活支出。當(dāng)然，這收入必須是穩(wěn)定的、有保證的。舉貸者對(duì)目前從事的職業(yè)前景、個(gè)人的就業(yè)能力等都要有充分的認(rèn)識(shí)，較好留有一定的余地，免得到時(shí)進(jìn)退兩難。

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投資購(gòu)房有風(fēng)險(xiǎn)

隨著人們投資意識(shí)的逐步加強(qiáng)，一部分人出于保值、增值的良好愿望，將眼光瞄準(zhǔn)了房產(chǎn)這一新興的投資領(lǐng)域。與其他商品相比，房產(chǎn)的價(jià)格具有很大的變數(shù)。影響價(jià)格的因素多種多樣，如地段、結(jié)構(gòu)、層次、環(huán)境等。所以，你如沒(méi)有一定的眼光和判斷力，誰(shuí)能證你所購(gòu)房產(chǎn)在若干年后依舊會(huì)得到預(yù)期的投資收益？

如果投資房產(chǎn)是靠舉貸實(shí)現(xiàn)的，那更有必要算算另外一筆帳：貸款風(fēng)險(xiǎn)。按目前的政策，住房按揭貸款的利率每年都要作調(diào)整。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，眼下較低的貸款很有可能隨行就市。如基礎(chǔ)利率上升，貸款利率也會(huì)作相就調(diào)整。我們姑且設(shè)定利率不變，假定你頭付10萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)一套價(jià)值50萬(wàn)元的住房，加上5年期40萬(wàn)元貸款本息，購(gòu)房支出為55.6萬(wàn)元元。如再加上約1.4萬(wàn)元的10萬(wàn)元自籌資金5年的利息損失，合計(jì)達(dá)57萬(wàn)元。這還未算上其他如登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、交易契稅等另需支付的各種費(fèi)用。如貸款期限為10年或20年，利息支出將更為可觀。

貸款出有小竅門(mén)

根據(jù)自己的實(shí)際情況和還貸能力，合理確定貸款額度和貸款期限也是一樁頗為頭疼的事，借款期限越長(zhǎng)每月還款就越少，但總還款額必然上升。如果貸款過(guò)長(zhǎng)甚至退休以后還得承擔(dān)較高還款壓力，這對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比較大。此外，貸款也有小竅門(mén)。如“組合貸款”品種，規(guī)定客戶(hù)在申辦住房貸款業(yè)務(wù)后，再向該行申請(qǐng)其他如裝修貸款、耐用消費(fèi)品貸款等時(shí)，每次可享受貸款利率下浮2%的優(yōu)惠，較高可達(dá)10%.

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