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業(yè)內(nèi)人士幫您算算變形房貸賬 制定本金歸還計(jì)劃

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 737 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

深發(fā)展北京分行個人信貸部宋燕介紹,目前銀行的房貸產(chǎn)品豐富,還出現(xiàn)了一些等額本息和等額本金的變體。

專家認(rèn)為,“按期付息還本”適合收入不穩(wěn)定人群;“本金歸還”適合非月收入人群。

按期付息還本

定義:通過和銀行協(xié)商,可以制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款,這是等額本息還款的變體。

舉例:20萬元貸款,15年期,采用等額本息還款,每月還款額為1892元。如果貸款人選擇按期付息還本,可以選擇每季還5676元。

適合人群:適用于收入不穩(wěn)定人群,把一個月的壓力分?jǐn)傔M(jìn)幾個月,可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情況。

等額遞增和等額遞減

定義:把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割,每個分割單位中,還款方式等同于等額本息。具體兩種方式區(qū)別在于,每個時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。也是等額本息還款方式的另一種變體。

舉例:以10萬元10年貸為例,按等額本息還款方式,每個月還款金額是1204.312元。如果選擇等額遞增還款,假設(shè)把10年時(shí)間分成等分的5個階段,那么個兩年可能每月只還700多元,個兩年每月還款額增到900多元。等額遞減恰恰相反,個兩年每月要還1400多元,隨后遞減。

適合人群:對于事業(yè)前途廣闊的年輕人來說,可以采用等額遞增還款。相反,如果預(yù)計(jì)到收入將減少,或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕,可以選擇等額遞減。

本金歸還計(jì)劃

定義:貸款人經(jīng)過與銀行協(xié)商,每次本金還款不少于1萬元,兩次還款間隔不超過12個月,利息可以按月或按季度歸還,是等額本金的變體。

舉例:20萬元15年貸,采用等額本金還款,頭個月本金為1111元左右,利息為1348元。貸款人可以把利息和本金分開還,利息仍然按月或季還款,數(shù)目遞減。而本金則是12個月還一次,每次不少于1萬元。

適合人群:此種還款方式銀行專為非月收入人群制定,尤其考慮到年終有大額獎金的人群。

     


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