上周五，央行宣布從5月19日起，上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點，一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個百分點，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整。個人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)0.09個百分點。

這已是央行自2004年10月29日以來第五次加息，也是今年以來次加息。盡管業(yè)界認(rèn)為此次加息幅度微弱，對購房者實際影響不大。但連續(xù)加息的結(jié)果，卻是五年以上中長期貸款基準(zhǔn)利率由2004年時的5.76%，上調(diào)至目前的7.2%，幅度達(dá)到1.44%。其中，2005年3月17日的央行調(diào)高優(yōu)惠貸款利率下限，將原先的0.7倍，調(diào)整至0.9倍。

因此，對購房者來說，本次加息也等于是2004年以來的第六次加息。市場更認(rèn)為，由于已經(jīng)進(jìn)入了連續(xù)加息的快速通道，今年后續(xù)還將會有小幅加息的可能 。

顯然，連續(xù)加息將會加重未來幾年中購房者的負(fù)擔(dān)。目前來看，購房者還暫時找不到降低利息支出的有效方案。

固定利率貸款暫停

受央行的連續(xù)加息政策影響，上海各大商業(yè)銀行也暫停了其固定利率貸款產(chǎn)品。

2006年1月，光大銀行曾頭先推出固定利率貸款，分別為固定利率5.94%的5年以下(含)購房貸款和6.18%5年以上至10年(含)的購房貸款。

隨著央行的連續(xù)加息，5年以上中長期貸款基準(zhǔn)利率已經(jīng)調(diào)高至7.2%，即使是面向普通購房者的優(yōu)惠貸款利率也已經(jīng)達(dá)到了6.12%。

"銀行暫停固定利率貸款的主要原因，并不是因為國內(nèi)正進(jìn)入連續(xù)加息的快速通道。主要是申請辦理固定利率貸款購房者數(shù)量太少。" 主要負(fù)責(zé)辦理貸款按揭的中原地產(chǎn)交易按揭部高端經(jīng)理楊含靚認(rèn)為。

楊含靚介紹，大部分購房者仍然選擇浮動利率的普通購房貸款，不愿意選擇利率高于普通貸款的固定利率房貸。他指出，消費者貪圖利率優(yōu)惠、無法預(yù)知利率上漲幅度和速度，是造成固定利率房貸遇冷的主要原因。

外幣房貸尚未放開

自今年1月1日，花旗、渣打、恒生、花旗等外資銀行被允許向國內(nèi)居民開放人民幣業(yè)務(wù)后，恒生銀行、星展銀行、日本瑞穗實業(yè)銀行等批改制外資法人銀行也于本月22日得到有關(guān)部門的批準(zhǔn)，允許設(shè)立法人銀行開展人民幣業(yè)務(wù)。

上述銀行不僅提供人民幣房貸業(yè)務(wù)，還提供美金、港幣、新加坡幣等外幣貸款業(yè)務(wù)。而上述銀行提供的外幣房屋貸款利率卻要比人民幣貸款利率要低，以花旗銀行為例，其提供的五年以上美金和港幣房屋貸款利率均為6%；匯豐銀行的五年以上美金和港幣房屋貸款利率則是6.25%和5.5%。

外幣貸款購房的好處由此顯而易見。但是，渣打銀行公共事務(wù)部主任周嫣孋卻向《東方置業(yè)》表示，外資銀行的外幣房貸業(yè)務(wù)暫未向境內(nèi)居民開放。看來，國內(nèi)居民想要享受外幣貸款帶來的種種優(yōu)惠，尚有很多困難。

外資行青睞國內(nèi)居民房貸

雖然無法向國內(nèi)居民開放外幣房貸，但外資銀行卻希望能以更方便快捷的業(yè)務(wù)辦理來招徠客戶。各銀行提供客戶自由選擇的還款方式包括：每月定額還款、雙周定額還款、每月遞減還款以及靈活還款(供款初期延本還息或每年遞增)等。

外資銀行大多設(shè)有明確的較低起貸金額?；ㄆ旌驮虻妮^低貸款額度均為20萬元，匯豐則為30萬元。東亞雖然對此沒有明確的規(guī)定，但該行目前已簽房貸合同的較低貸款金額都在100萬元左右。各行官方網(wǎng)站上發(fā)布的可貸樓盤信息估計，可以辦理"洋房貸"的樓盤均價大都在1萬元以上。

出于規(guī)避風(fēng)險等多種因素，4家外資銀行還對房貸申請者的收入水平有嚴(yán)格規(guī)定。渣打、東亞要求申請人個人收入須達(dá)到月還款額的兩倍以上。而匯豐和花旗則要求房貸申請者須為其簽約客戶，即在該行已開立賬戶，而開立賬戶本身就有高門檻。

央行近年加息表

調(diào)整時間 調(diào)整內(nèi)容

2007年5月18日 一年期存款利率上調(diào)0.27個百分點，一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個百分點 2007年3月18日 上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個百分點。

2006年8月19日 一年期存、貸款基準(zhǔn)利率均上調(diào)0.27%。

2006年4月28日 金融機構(gòu)貸款利率上調(diào)0.27%，提高到5.85%。

2004年10月29日 一年期存貸款利率均上調(diào)0.27%。

　　　　　(作者：楊羚強)

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