光大銀行和農(nóng)業(yè)銀行昨天分別公布了加息 后新的房貸 固定利率，新利率比原利率略有上調(diào)，但幅度小于央行貸款加息幅度。

目前，房貸固定利率與浮動(dòng)利率利差小于0．1個(gè)百分點(diǎn)。

光大銀行昨天公布的較新房貸固定利率中，只對各期限的基準(zhǔn)利率 和優(yōu)惠利率做了小幅度的上調(diào)，上浮利率保持不變（見表）。以優(yōu)惠利率為例，將1－3年（含）從加息前的5．55％上調(diào)到5．61％，3－5年（含）從原先的5．73％上調(diào)到5．76％，5－10年（含）保持6．12％不變。光大銀行表示，并不是所有借款人都能享受到優(yōu)惠利率，銀行會(huì)根據(jù)客戶的職業(yè)、年齡、資產(chǎn)狀況等指標(biāo)打分決定，但申請?zhí)追抠J肯定不能享受優(yōu)惠利率。

農(nóng)業(yè)銀行公布的房貸固定利率也比加息前有所上調(diào)，1－3年（含）利率區(qū)間從原來的5．75％－6．55％調(diào)整為5．65％－7．15％，3－5年（含）從5．85％－6．65％調(diào)整為5．85％－7．35％，5－10年（含）從6．15％－6．95％調(diào)整為6．25％－7．75％。

記者在采記中發(fā)現(xiàn)，各銀行對房貸固定利率只做了微調(diào)，幅度均小于央行0．27個(gè)百分點(diǎn)的貸款加息幅度，光大10年期的優(yōu)惠利率保持不變，農(nóng)行的1－3年期優(yōu)惠利率甚至還有所下調(diào)。

光大總行營業(yè)部私人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李瑩解釋說，由于房貸固定利率定價(jià)不取決于央行的浮動(dòng)利率，而是與銀行的產(chǎn)品投資收益相關(guān)。投資已經(jīng)做出，就鎖定了利率水平，因此央行此番加息對房貸固定利率影響不大。

通常房貸固定利率會(huì)比當(dāng)下的浮動(dòng)利率略高，不過目前二者的利差已經(jīng)很小，并且隨著央行繼續(xù)加息，固定利率和浮動(dòng)利率的利差還將進(jìn)一步收窄。而固定利率可以在未來一段時(shí)期內(nèi)鎖定利率水平，不受加息影響，因此在升息預(yù)期環(huán)境下其優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)出來。

以光大銀行為例，現(xiàn)在10年期固定利率6．12％比同期浮動(dòng)利率6．0435％僅高出0．0765個(gè)百分點(diǎn)。如果貸款50萬元，使用固定利率比使用浮動(dòng)利率每月僅多還20元，假設(shè)10年內(nèi)利率都不變才累計(jì)多還2400元。而10年內(nèi)只要有一次加息選擇固定利率就劃算。

另外，需提醒借款人注意的是，加息后貸款逾期還款罰息也跟著提高。按合同罰息利率為貸款上浮30％－50％計(jì)算，以貸款30萬元20年期限為例，此前日罰息利率為0．242‰，約為72．67元，加息后日罰息利率為0．251‰，約為75．5元。

　　　　　(作者：甄世宇 馮婷婷)

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