如今，房貸爭(zhēng)奪用戶招數(shù)可謂花樣翻新，在原有的等額本息和等額本金的按揭方式基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行又推出不少房貸新產(chǎn)品。

面對(duì)品種繁多的新老房貸產(chǎn)品和按揭方式，保持清醒的頭腦顯得尤為重要。

●等額本息按揭方式

在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

它的優(yōu)勢(shì)在于，雖然支出利息較多，但每月的還款壓力較小。比較適合工作穩(wěn)定的工薪。

●等額本金按揭方式

是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減。

這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項(xiàng)，以后逐年減少，借款人的還款壓力越來(lái)越小，可節(jié)省利息。比較適合目前經(jīng)濟(jì)較為寬裕，但今后存在一定不確定性因素的人群。

●固定利率按揭方式

指在貸款期限內(nèi)，不論銀行利率如何變動(dòng)，借款人都將按照合同約定的固定利率支付利息，不會(huì)因?yàn)槔首兓淖冞€款數(shù)額，具有利率固定、還貸期限固定、貸款利息支出固定三大特點(diǎn)。固定利率房屋貸款較長(zhǎng)期限為10年，而此前傳統(tǒng)的浮動(dòng)利率貸款較長(zhǎng)期限是30年，這就將對(duì)貸款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力提出考驗(yàn)。

●雙周供按揭方式

是指?jìng)€(gè)人按揭貸款由傳統(tǒng)的每月還款一次改為每?jī)芍苓€款一次，每次還款額為原來(lái)月供的一半。

目前深發(fā)展推出的“雙周供”主要適用于期供類房屋按揭、抵押貸款，如一手樓、二手樓的房屋按揭貸款以及按揭還款的房屋抵押貸款。目前銀行還開(kāi)辦了“轉(zhuǎn)按揭”的業(yè)務(wù)。

●固定利率與浮動(dòng)利率可轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)

同時(shí)，固定利率與浮動(dòng)利率可互相轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)也被推出。以光大銀行為例，對(duì)已在該銀行辦理浮動(dòng)利率房貸的客戶可轉(zhuǎn)辦固定利率房貸業(yè)務(wù)（包括住房、商用房），辦理時(shí)不收取任何違約金和手續(xù)費(fèi)；對(duì)于已辦理固定利率房貸，且固定利率貸款存續(xù)期在1年以上的客戶，在繳納一定違約金的情況下，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)辦浮動(dòng)利率房貸，固定利率貸款存續(xù)期在5年以上的客戶，免收違約金。

　　　　　(作者：賈春暉 唐明)

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