近期樓市回暖的信息，引起人們對房貸理財(cái)?shù)脑俅侮P(guān)注。

　　為了爭取更多優(yōu)質(zhì)的個(gè)人房貸，與房貸掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品再度風(fēng)靡，成為繼存量客戶房貸七折后，各家銀行為了爭奪客戶的另一張牌。年初至今，民生、渣打等銀行的房貸新產(chǎn)品在四川地區(qū)陸續(xù)亮相。

　　房貸新品比拼省息高招

　　成都市民劉文麗（化名）貸款40萬購了一套3室1廳的新房，貸款期限20年。較近一年多來，由于投資市場不景氣，她從資本市場撤出10萬元閑置資金，但又不愿意提前還貸，因?yàn)檫@筆錢可能隨時(shí)派上用場?！坝惺裁捶绞侥馨堰@些閑置的流動(dòng)資金用起來就好了?！苯?，她所貸款的銀行推薦的一款“活期存款扣抵房貸利息”的理財(cái)產(chǎn)品，解決了這一難題。

　　該銀行工作人員給劉文麗算了一筆賬，她辦理“存款抵減貸款利息”業(yè)務(wù)后，把10萬元存入還款賬戶，即日她的貸款本金將減少10萬元，由此所產(chǎn)生的利息也會(huì)相應(yīng)減少。如果一周后劉文麗需要用錢，她可以隨時(shí)將這10萬元從還款賬戶取出來，這時(shí)她的本金又會(huì)相應(yīng)增加10萬元，不過她還是節(jié)省了10萬元1個(gè)星期的貸款利息。

　　“‘存款抵減貸款利息’是一種將客戶個(gè)人存款與貸款相結(jié)合，以同一客戶名下的存款抵扣貸款，為其提供增值收益，同時(shí)也可以滿足借款人靈活有效運(yùn)用資金、節(jié)省貸款利息支出等方面需求的理財(cái)業(yè)務(wù)?！睋?jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，這種方式并不新鮮，只是各家銀行對此稱呼有所不同。

　　據(jù)了解，民生銀行的同類型產(chǎn)品叫“存貸通”，上月底在四川地區(qū)開始進(jìn)行試點(diǎn)推廣；渣打銀行年初推出的同類型產(chǎn)品叫“活利貸”。此外，目前在四川地區(qū)可以辦理同類業(yè)務(wù)的還有光大銀行的“天天省”和深發(fā)展的“存抵通”。而中行、建行、工行等雖然早就推出了類似業(yè)務(wù)，但目前在四川地區(qū)還沒有推廣。

　　理財(cái)“門檻”有所差別

　　記者了解到，雖然都是“存款抵貸款”產(chǎn)品，但各家銀行的具體條款還是有差別。民生銀行成都分行的工作人員介紹，該行的“存貸通”業(yè)務(wù)，只要客戶的貸款還款賬戶內(nèi)有活期存款，即可按相應(yīng)比例抵扣貸款利息，同時(shí)卡內(nèi)存款還是活期存款，隨時(shí)支取，不受限制。不過，“存貸通業(yè)務(wù)只針對在該行活期存款5萬元以上的客戶，如果客戶活期存款太少，省息效果不明顯。”

　　渣打銀行成都總府路支行工作人員表示，“我們沒有存款數(shù)額的要求，不過貸款余額要求30萬元以上?！贝送?，該行還規(guī)定借款者抵扣的本金較多為當(dāng)日所剩本金的50%。

　　光大銀行成都分行的工作人員則表示，該行去年起就推出了以存款抵減貸款利息的“天天省”業(yè)務(wù)，但具體執(zhí)行有一定“門檻”，“要根據(jù)每個(gè)樓盤的房貸情況才能確定能否做這項(xiàng)業(yè)務(wù)?！?

　　□專家提醒

　　“存抵貸”產(chǎn)品要仔細(xì)計(jì)算

　　“‘存抵貸’業(yè)務(wù)比較適合平常資金流動(dòng)量較大，又不愿意提前還款的客戶，并非所有房貸客戶都適合?！崩碡?cái)專家表示，除了存抵貸這類產(chǎn)品之外，目前市場上的其他房貸產(chǎn)品還很多，包括循環(huán)貸、接力貸、氣球貸、雙周供等，房貸一族可根據(jù)自己的需求選擇。

　　業(yè)內(nèi)人士特別提醒，在選擇新房貸產(chǎn)品時(shí)要注意以下幾個(gè)問題，看看這些產(chǎn)品是否真能省下那么多錢。

　　頭先是成本。辦理房貸新業(yè)務(wù)是需要成本的，部分銀行會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用多少不等。如果將這筆費(fèi)用扣除，再算上因支付這筆費(fèi)用而減少的存款利息收入，銀行給的“實(shí)惠”會(huì)少上一大塊兒。

　　其次，銀行在幫客戶計(jì)算“省多少”時(shí)，有可能會(huì)將客戶應(yīng)該得到的部分利息收入給忽略了。比如與貸款賬戶關(guān)聯(lián)的儲(chǔ)蓄賬戶，如果沒有與貸款賬戶關(guān)聯(lián)，本身是可以獲得存款收益的。“每種房貸新品都有一定的局限性，只適合特定的人群來選擇。市民在選擇時(shí)應(yīng)算清成本，仔細(xì)權(quán)衡，選擇較適合自己的還款方式。”

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